【閱讀提要】

2022年,李某經(jīng)他人介紹參與一個(gè)項(xiàng)目投資,向朱某的交通銀行賬戶轉(zhuǎn)入一萬六千二百一十七元。轉(zhuǎn)賬后項(xiàng)目沒有任何反饋,李某向上海警方報(bào)案。經(jīng)偵查,朱某明知他人使用其銀行卡轉(zhuǎn)移犯罪所得,仍將銀行卡提供給他人并從中獲利,被天津法院判處幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

刑事判決后,公安機(jī)關(guān)多次協(xié)調(diào)朱某退賠,但朱某沒有退賠意愿。李某只能通過民事訴訟維權(quán)。法院最終判決朱某承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,全額賠償李某的損失。這個(gè)案件揭示了一個(gè)重要問題:提供銀行卡幫助犯罪,不僅要坐牢,還要賠錢。

01 一個(gè)項(xiàng)目的機(jī)會(huì)

2022年初,李某的朋友找到她,說有個(gè)不錯(cuò)的項(xiàng)目投資機(jī)會(huì)。

"這個(gè)項(xiàng)目是做什么的?"李某問。

"具體的我也不太清楚,但介紹人說收益不錯(cuò),風(fēng)險(xiǎn)可控。"朋友說,"我已經(jīng)投了一些,你要不要也試試?"

李某有些猶豫。她手里有些閑錢,一直想找投資渠道,但對(duì)這種不太了解的項(xiàng)目,心里沒底。

"你放心,介紹人是我認(rèn)識(shí)很久的朋友,很靠譜。"朋友繼續(xù)勸說,"而且投資金額不大,就當(dāng)試試水。"

在朋友的勸說下,李某決定投入一萬六千多元試試。反正金額不大,就算虧了也不會(huì)傷筋動(dòng)骨。

她聯(lián)系了介紹人,對(duì)方給她發(fā)來了項(xiàng)目資料和投資流程。

資料看起來很正式,有項(xiàng)目介紹、收益預(yù)測、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容。投資流程也很簡單:向指定賬戶轉(zhuǎn)賬,然后等待項(xiàng)目啟動(dòng),按期獲得收益。

"這個(gè)項(xiàng)目什么時(shí)候能看到收益?"李某問。

"大概三到六個(gè)月。"介紹人說,"項(xiàng)目啟動(dòng)需要時(shí)間,但一旦運(yùn)作起來,收益會(huì)很穩(wěn)定。"

李某看著那些誘人的數(shù)據(jù),心動(dòng)了。

02 轉(zhuǎn)賬與等待

介紹人給李某發(fā)來了收款賬戶信息:戶名朱某,開戶行交通銀行,卡號(hào)XXX。

"為什么是個(gè)人賬戶?"李某問。

"項(xiàng)目方為了方便管理,統(tǒng)一使用這個(gè)賬戶歸集資金。"介紹人解釋,"很多投資人都是轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶的。"

李某沒有多想。既然朋友都投了,這個(gè)賬戶應(yīng)該沒問題。

她打開手機(jī)銀行,向朱某的賬戶轉(zhuǎn)入了一萬六千二百一十七元。

轉(zhuǎn)賬完成后,介紹人發(fā)來確認(rèn)信息:"收到您的投資款,我們會(huì)盡快為您安排項(xiàng)目份額。請(qǐng)保持手機(jī)暢通,我們會(huì)及時(shí)通知您項(xiàng)目進(jìn)展。"

接下來的日子,李某時(shí)不時(shí)就問問朋友,項(xiàng)目有沒有進(jìn)展。

"還在準(zhǔn)備中。"朋友總是這樣回答,"這種項(xiàng)目需要時(shí)間,要耐心等待。"

李某也確實(shí)有耐心。畢竟投資不是炒股,不可能今天投錢明天就見收益。

三個(gè)月過去了,沒有任何消息。六個(gè)月過去了,還是沒有消息。

李某開始著急了。她再次聯(lián)系介紹人,這次對(duì)方的微信顯示"對(duì)方已開啟朋友驗(yàn)證"。

打電話過去,關(guān)機(jī)。發(fā)短信,不回。

李某找到朋友:"那個(gè)介紹人怎么聯(lián)系不上了?"

朋友也很驚訝:"我也聯(lián)系不上他了。該不會(huì)是出事了吧?"

兩人都意識(shí)到,可能被騙了。

03 報(bào)案的無奈

2022年11月12日,李某來到上海市浦東分局三林公安處報(bào)案。

"我參與了一個(gè)項(xiàng)目投資,轉(zhuǎn)了一萬六千多元,現(xiàn)在聯(lián)系不上對(duì)方了。"她向民警講述了整個(gè)經(jīng)過。

民警仔細(xì)詢問了案件細(xì)節(jié),查看了轉(zhuǎn)賬記錄和項(xiàng)目資料。

"這很可能是詐騙,我們立案偵查。"民警說。

李某心里終于踏實(shí)了一些。至少公安機(jī)關(guān)接受立案了,總比什么都做不了強(qiáng)。

公安機(jī)關(guān)開始偵查,通過技術(shù)手段追蹤資金流向。經(jīng)過幾個(gè)月的工作,他們鎖定了涉案的一級(jí)卡主——朱某。

原來,朱某明知他人使用其銀行卡轉(zhuǎn)移犯罪所得,仍將銀行卡提供給他人,并從中獲利。李某轉(zhuǎn)入的一萬六千多元,正是通過朱某的賬戶被轉(zhuǎn)移走的。

朱某被抓獲后,案件被移送到天津市寧河區(qū)人民法院審理。

04 刑事判決

2023年1月3日,天津市寧河區(qū)人民法院作出判決。

判決書認(rèn)定:朱某明知他人系使用其銀行卡轉(zhuǎn)移犯罪所得的情況下,仍將其本人的交通銀行卡提供給他人接收轉(zhuǎn)移違法所得,其行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

法院判決:朱某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,判處有期徒刑若干個(gè)月(具體刑期判決書有記載),并處罰金。

判決書還特別提到:李某匯入的一萬六千二百一十七元款項(xiàng),屬于朱某提供的銀行卡涉案流水范圍。

看到這個(gè)判決,李某既欣慰又失望。欣慰的是,法律懲罰了幫助犯罪的人;失望的是,自己的錢還是沒有追回來。

她問民警:"朱某被判刑了,我的錢能退回來嗎?"

"刑事判決是刑事責(zé)任,民事賠償是民事責(zé)任,這是兩回事。"民警解釋,"我們會(huì)協(xié)調(diào)朱某進(jìn)行退賠,但如果他不愿意,我們也沒有強(qiáng)制力。"

果然,公安機(jī)關(guān)多次協(xié)調(diào)朱某退賠,但朱某就是不愿意。

"我自己也是被騙的,憑什么要我賠錢?"朱某這樣辯解。

05 民事訴訟之路

2025年3月5日,上海市浦東分局三林公安處向李某出具了《民事訴訟建議書》。

建議書中寫道:"經(jīng)工作查明,涉詐一級(jí)卡主朱某,湖南省婁底市雙峰縣人,已被貴州省貴陽市公安局云巖分局刑事拘留。我公安機(jī)關(guān)多次協(xié)調(diào)上述一級(jí)卡主對(duì)你進(jìn)行資金返還退賠,但其無退賠意愿。因公安機(jī)關(guān)對(duì)民事經(jīng)濟(jì)賠償行為無法定強(qiáng)制力,無法強(qiáng)制要求卡主賠償你方被騙款項(xiàng),現(xiàn)建議你方通過民事訴訟途徑追償經(jīng)濟(jì)損失。"

這意味著,通過刑事程序追回?fù)p失的希望破滅了。李某只能通過民事訴訟來維權(quán)。

李某咨詢了律師。律師說:"雖然朱某已經(jīng)承擔(dān)了刑事責(zé)任,但根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的規(guī)定,他還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。你可以起訴他,要求賠償損失。"

"他不是說自己也是被騙的嗎?"李某問。

"即使他是被騙的,但他明知銀行卡會(huì)被用于犯罪還提供給別人,就要承擔(dān)法律責(zé)任。"律師解釋,"而且從判決書看,他是從中獲利的,更說明他有主觀故意。"

李某決定起訴。

2025年4月,李某向湖南省雙峰縣人民法院提起訴訟,要求朱某賠償財(cái)產(chǎn)損失一萬六千二百一十七元。

06 庭審的對(duì)峙

開庭那天,李某帶著厚厚一沓證據(jù)材料來到法庭。

朱某也來了。他看起來很憔悴,顯然這段時(shí)間的經(jīng)歷讓他身心俱疲。

"原告,請(qǐng)陳述你的訴訟請(qǐng)求。"法官說。

李某站起來,聲音有些顫抖:"我要求被告朱某賠償我的投資損失一萬六千二百一十七元,并支付相應(yīng)利息。"

"被告,你有什么要說的?"

朱某也站起來:"我不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。我自己也是受害者,我也是被騙了才把銀行卡給別人的。那些錢不是我拿的,是詐騙分子拿的,為什么要我賠?"

"你有沒有把銀行卡給別人?"法官問。

"有,但我不知道會(huì)被用來詐騙。"朱某說。

"天津法院的判決書上寫著,你明知他人使用你的銀行卡轉(zhuǎn)移犯罪所得,仍然提供。"法官指出。

"那是因?yàn)?.....我當(dāng)時(shí)確實(shí)知道可能有問題,但我以為只是走走賬,沒想到是詐騙。"朱某說話有些語無倫次。

法官讓雙方出示證據(jù)。

李某提交了轉(zhuǎn)賬記錄、報(bào)案材料、公安機(jī)關(guān)的立案文書、天津法院的刑事判決書、公安機(jī)關(guān)的民事訴訟建議書等一系列證據(jù)。

這些證據(jù)清楚地證明了:李某被詐騙,向朱某賬戶轉(zhuǎn)入一萬六千多元;朱某提供銀行卡幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得,被判處幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪;公安機(jī)關(guān)建議李某通過民事訴訟追償。

朱某拿不出什么有力的證據(jù)。他只是反復(fù)強(qiáng)調(diào)自己也是受害者,不應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任。

07 法院的判決

幾天后,法院作出了判決。

判決書這樣寫道:"被告朱某系為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供相關(guān)幫助并從中獲利的違法犯罪人員,其行為造成原告李某經(jīng)濟(jì)損失,除依法承擔(dān)刑事責(zé)任以外,應(yīng)當(dāng)就其過錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。"

"本案中,被告明知他人實(shí)施犯罪活動(dòng)的情況下,仍然提供本人銀行卡幫助他人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬并從中獲利,造成原告經(jīng)濟(jì)損失,被告對(duì)此存在過錯(cuò),應(yīng)當(dāng)與共同侵權(quán)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。"

法院判決:朱某賠償李某經(jīng)濟(jì)損失一萬六千二百一十七元。

對(duì)于李某要求支付利息的請(qǐng)求,法院認(rèn)為法律依據(jù)不足,沒有支持。

拿到判決書的那一刻,李某長長地松了一口氣。雖然沒有支持利息,但至少本金能追回來了。

朱某則很不服氣。他想上訴,但律師告訴他,上訴的希望不大。

"法律規(guī)定得很清楚,幫助犯罪不僅要承擔(dān)刑事責(zé)任,還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。"律師說,"你已經(jīng)被判刑了,現(xiàn)在還要賠錢,這是你應(yīng)該承擔(dān)的法律后果。"

朱某這才明白,自己為了一點(diǎn)好處費(fèi)出借銀行卡,付出的代價(jià)是多么慘重。

08 執(zhí)行的波折

判決生效后,朱某并沒有主動(dòng)履行賠償義務(wù)。

李某只能申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

執(zhí)行法官聯(lián)系朱某,要求他履行賠償義務(wù)。朱某說:"我剛從監(jiān)獄出來,沒有錢,怎么賠?"

"你可以分期支付,但必須履行。"執(zhí)行法官說,"否則我們會(huì)采取強(qiáng)制措施。"

朱某還是拖著不給。

法院查詢了朱某的財(cái)產(chǎn)狀況,發(fā)現(xiàn)他名下確實(shí)沒有多少可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。但這不能成為他不履行義務(wù)的理由。

法院將朱某列入失信被執(zhí)行人名單,限制他的高消費(fèi)。朱某這才感到壓力,開始想辦法籌錢。

他向家里人借了一些,又從朋友那里湊了一些,終于在2025年年底前,分幾次把一萬六千多元賠償款付給了李某。

李某拿到錢的時(shí)候,已經(jīng)是2025年12月了。從2022年11月報(bào)案,到最終拿到賠償款,整整三年多的時(shí)間。

這三年,她經(jīng)歷了報(bào)案、等待、訴訟、執(zhí)行等一系列程序。雖然最終追回了本金,但時(shí)間成本和精神壓力,是金錢無法衡量的。

09 幫信罪的代價(jià)

朱某的遭遇,讓很多人開始重新認(rèn)識(shí)"幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪"這個(gè)罪名。

這個(gè)罪名聽起來很陌生,但實(shí)際上近年來越來越常見。

根據(jù)《刑法》的規(guī)定,明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪,為其提供技術(shù)支持、廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的,就可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

提供銀行卡用于支付結(jié)算,就屬于這種"幫助"。

很多人可能覺得,我只是出借或出售銀行卡,又沒有直接參與詐騙,能有多大事?

但法律不這么認(rèn)為。法律認(rèn)為,你提供銀行卡的行為,為犯罪提供了幫助,就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

而且,這個(gè)罪名的處罰并不輕。根據(jù)情節(jié)輕重,可能判處三年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金。

朱某就是一個(gè)典型案例。他因?yàn)槌鼋桡y行卡,被判處刑罰,還要繳納罰金。

但這還不是全部。判決生效后,他還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

一萬六千多元的賠償款,對(duì)于剛從監(jiān)獄出來的朱某來說,是一筆巨款。他為此四處借錢,還被列入失信被執(zhí)行人名單。

這個(gè)代價(jià),遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了他當(dāng)初出借銀行卡得到的那點(diǎn)"好處費(fèi)"。

10 連帶責(zé)任的法理

這個(gè)案件的判決,還涉及一個(gè)重要的法律概念:連帶責(zé)任。

什么是連帶責(zé)任?

簡單說,就是多個(gè)人共同造成了一個(gè)損害,每個(gè)人都要對(duì)全部損害承擔(dān)責(zé)任。受害人可以向任何一個(gè)責(zé)任人主張全部賠償。

在這個(gè)案件中,李某的損失是詐騙分子和朱某共同造成的。詐騙分子是直接實(shí)施詐騙的人,朱某是提供幫助的人。

雖然朱某沒有直接實(shí)施詐騙,但他提供銀行卡的行為,為詐騙提供了幫助,所以他也要承擔(dān)責(zé)任。

而且,根據(jù)《民法典》的規(guī)定,幫助他人實(shí)施侵權(quán)行為的,應(yīng)當(dāng)與行為人承擔(dān)連帶責(zé)任。

這意味著,李某可以向詐騙分子主張賠償,也可以向朱某主張賠償,還可以要求他們共同賠償。

在實(shí)踐中,由于詐騙分子通常很難抓獲,即使抓獲了也往往沒有賠償能力,所以受害人往往會(huì)選擇向提供幫助的人主張賠償。

朱某就是這樣,雖然他不是主要責(zé)任人,但因?yàn)樵p騙分子無法賠償,所以他要承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

這就是連帶責(zé)任的"連帶"之處:每個(gè)責(zé)任人都要對(duì)全部損害負(fù)責(zé)。

當(dāng)然,朱某在賠償了李某的損失后,有權(quán)向詐騙分子追償。但這在實(shí)踐中往往很難實(shí)現(xiàn)。

所以,朱某實(shí)際上承擔(dān)了本應(yīng)由詐騙分子承擔(dān)的賠償責(zé)任。

這看似不公平,但這就是法律對(duì)于幫助犯罪行為的懲罰和威懾。

11 投資的教訓(xùn)

對(duì)于李某來說,這次經(jīng)歷也是一次深刻的教訓(xùn)。

她回想起當(dāng)初投資的經(jīng)過,有很多值得反思的地方。

首先,她沒有充分了解項(xiàng)目的真實(shí)情況。所謂的"項(xiàng)目資料",很可能就是詐騙分子編造的。正規(guī)的項(xiàng)目投資,應(yīng)該有詳細(xì)的商業(yè)計(jì)劃書、財(cái)務(wù)預(yù)測、法律文件等,而不是簡單的幾頁介紹。

其次,她過于輕信熟人的推薦。雖然介紹人是朋友的朋友,但這不代表就可靠。在投資這種涉及財(cái)產(chǎn)安全的事情上,再熟的人也要保持警惕。

第三,她沒有質(zhì)疑為什么要向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。正規(guī)的項(xiàng)目投資,資金應(yīng)該進(jìn)入項(xiàng)目方的對(duì)公賬戶,而不是個(gè)人賬戶。這是一個(gè)明顯的異常信號(hào),但她當(dāng)時(shí)沒有重視。

第四,她在項(xiàng)目長時(shí)間沒有進(jìn)展時(shí),沒有及時(shí)采取行動(dòng)。如果在三個(gè)月沒有消息時(shí)就報(bào)警,也許能更早地凍結(jié)資金,追回?fù)p失。

"這些都是血的教訓(xùn)。"李某說,"一萬六千多元,對(duì)我來說不是小數(shù)目。雖然最終追回來了,但這三年的煎熬,讓我永遠(yuǎn)不會(huì)忘記這次教訓(xùn)。"

12 法律的警示

這個(gè)案件,給我們帶來了多重警示。

對(duì)于潛在的銀行卡出借者來說,要明白一個(gè)道理:出借銀行卡不是小事,可能面臨刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任的雙重追究。

那點(diǎn)"好處費(fèi)",根本不值得冒這個(gè)險(xiǎn)。

對(duì)于投資者來說,要提高警惕,不要輕信熟人推薦的投資項(xiàng)目。在投資前,要認(rèn)真核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性,要質(zhì)疑一切不合理的地方。

對(duì)于執(zhí)法機(jī)關(guān)來說,要加大對(duì)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的打擊力度,不僅要追究刑事責(zé)任,還要推動(dòng)民事賠償,讓犯罪分子和幫助者都付出應(yīng)有的代價(jià)。

這個(gè)案件還告訴我們,法律是有溫度的,也是有力度的。

溫度體現(xiàn)在,法律保護(hù)受害人的合法權(quán)益,為受害人追償損失提供了途徑。

力度體現(xiàn)在,法律嚴(yán)懲幫助犯罪的行為,讓幫助者承擔(dān)刑事和民事的雙重責(zé)任。

朱某為了蠅頭小利出借銀行卡,最終坐了牢,還要賠償一萬六千多元。這個(gè)代價(jià),足以讓任何想要出借銀行卡的人三思。

李某雖然經(jīng)歷了三年的維權(quán)之路,但最終還是追回了損失。這個(gè)結(jié)果,給其他受害人帶來了希望。

這一萬六千元的故事,就這樣在法律的框架下,畫上了句號(hào)。

但它帶來的警示和啟示,將長久地回響。

【素材來源】

本文素材來源于湖南省雙峰縣人民法院審理的李某訴朱某財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛一案,案號(hào)為(2025)湘1321民初2682號(hào)。朱某因明知他人實(shí)施犯罪活動(dòng)仍提供銀行卡并從中獲利,被天津市寧河區(qū)人民法院判處幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。刑事判決后,公安機(jī)關(guān)建議李某通過民事訴訟追償,法院最終判決朱某承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

文中人物均為化名處理,部分細(xì)節(jié)經(jīng)過文學(xué)化改編,旨在保護(hù)當(dāng)事人隱私的同時(shí)傳遞法律知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)警示。圖文無關(guān),如有侵權(quán),請(qǐng)聯(lián)系刪除。