村鎮(zhèn)銀行金融許可證被吊銷：貸款調(diào)查與薪酬管理失控引發(fā)監(jiān)管重拳

2026年1月4日，大連金融監(jiān)管局公布的一紙罰單在金融圈引發(fā)震動(dòng)。大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)行為被吊銷金融許可證，標(biāo)志著這家金融機(jī)構(gòu)的終結(jié)。更值得關(guān)注的是，該行兩名前高管被終身禁業(yè)，另一名高管被取消五年任職資格，凸顯監(jiān)管部門對(duì)金融亂象"零容忍"的態(tài)度。

違規(guī)操作觸及監(jiān)管紅線

根據(jù)罰單披露，該行的違規(guī)行為呈現(xiàn)出系統(tǒng)性特征。最嚴(yán)重的是違規(guī)免除不良貸款借款人及擔(dān)保人的償還責(zé)任，這種行為直接破壞了銀行信貸業(yè)務(wù)的根基。在金融體系中，擔(dān)保機(jī)制本是風(fēng)險(xiǎn)防控的重要屏障，擅自免除責(zé)任不僅損害銀行資產(chǎn)質(zhì)量，更會(huì)扭曲整個(gè)信貸市場(chǎng)的運(yùn)行秩序。

貸款調(diào)查不審慎并突破大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求是另一項(xiàng)關(guān)鍵違規(guī)。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管本是防范銀行過度集中風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，突破這一限制意味著該行可能將過多資金集中于少數(shù)借款人，極大增加了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而貸款調(diào)查作為風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，其不審慎直接導(dǎo)致后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管控形同虛設(shè)。

薪酬管理不審慎的問題同樣觸目驚心。銀行薪酬制度本應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)防控、長期績效掛鉤，不當(dāng)?shù)男匠臧才趴赡苷T使從業(yè)人員為追求短期利益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管通報(bào)中特別強(qiáng)調(diào)"涉及金額巨大、危害后果嚴(yán)重"，雖未披露具體數(shù)字，但足以說明問題的嚴(yán)重性。

責(zé)任追究彰顯監(jiān)管決心

與機(jī)構(gòu)處罰同步，個(gè)人責(zé)任追究力度空前。前董事長岳興江、前行長陳志丹被終身禁止從事銀行業(yè)工作，這種頂格處罰在銀行業(yè)監(jiān)管中較為罕見。前行長助理王永盛則被取消五年高級(jí)管理人員任職資格。這種"雙罰制"體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)"既要罰機(jī)構(gòu)也要罰人"的執(zhí)法理念，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員形成強(qiáng)烈震懾。

值得注意的是，這并非該行首次受到監(jiān)管關(guān)注。早在2024年12月，該行就曾因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改不到位被罰款15萬元。從數(shù)據(jù)質(zhì)量到貸款管理，再到薪酬制度，問題逐步升級(jí)，最終導(dǎo)致不可挽回的后果。2025年7月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已原則同意該行進(jìn)入破產(chǎn)程序，8月其存款業(yè)務(wù)由大連農(nóng)村商業(yè)銀行承接，為此次"極刑"處罰埋下伏筆。

金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)的信號(hào)

此案發(fā)生在金融監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，具有多重警示意義。首先，它表明監(jiān)管部門對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度不減，即便是村鎮(zhèn)銀行這類小型機(jī)構(gòu)，一旦觸碰紅線同樣面臨最嚴(yán)厲處罰。其次，案件涉及貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、薪酬制度等多個(gè)領(lǐng)域，反映出當(dāng)前監(jiān)管的全方位覆蓋。最后，對(duì)責(zé)任人的嚴(yán)厲追責(zé)傳遞出明確信號(hào)：金融從業(yè)者必須對(duì)自身行為負(fù)責(zé)，違規(guī)成本將越來越高。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，該行第一大股東為蒙商銀行，持股30%。這一背景也提醒我們，股東方在金融機(jī)構(gòu)公司治理中承擔(dān)著重要責(zé)任。如何通過有效的公司治理防范類似風(fēng)險(xiǎn)，值得所有金融機(jī)構(gòu)股東深思。

對(duì)行業(yè)的影響與啟示

此案對(duì)整個(gè)銀行業(yè)，特別是中小銀行具有深刻啟示。一方面，它再次證明合規(guī)經(jīng)營是金融機(jī)構(gòu)的生命線，任何試圖通過違規(guī)操作獲取短期利益的行為都難逃監(jiān)管法眼。另一方面，也暴露出部分中小銀行在公司治理、內(nèi)控機(jī)制方面的薄弱環(huán)節(jié)，亟需加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)。

對(duì)于存款人而言?此案再次印證了存款保險(xiǎn)制度的重要性。雖然該行被吊銷金融許可證，但通過業(yè)務(wù)承接安排，存款人權(quán)益得到了有效保護(hù)，這有助于維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心。

當(dāng)前，金融業(yè)正處在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型期，監(jiān)管部門通過此類典型案例明確劃出紅線，有助于凈化市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)當(dāng)以此為鑒，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，方能在嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代行穩(wěn)致遠(yuǎn)。