2017年12月26日，南京公安機(jī)關(guān)迎來了一位特殊的來訪者——錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷。

他主動(dòng)遞交了一份聲明，直白地承認(rèn)錢寶網(wǎng)長期靠“借新還舊”的方式吸收資金，如今已經(jīng)無法兌付本金和利息，只能向警方投案自首。

這一天，不僅是張小雷精心策劃三年的“終局”，更是上百萬投資者噩夢的開端。

這場涉案金額高達(dá)1554億元的非法集資案，就此揭開了面紗。

時(shí)間倒回2012年，張小雷用之前線下非法集資的資金，在南京成立了兩家公司，以此為依托搭建起了錢寶網(wǎng)平臺(tái)。

他沒搞什么復(fù)雜的商業(yè)模式，就靠一個(gè)簡單卻致命的誘餌吸引大眾——高額回報(bào)。

在錢寶網(wǎng)上，只要用戶交一筆保證金，再完成看廣告、做任務(wù)、玩拼字游戲這些簡單操作，就能拿到年化20%到60%的收益，最高的時(shí)候甚至能達(dá)到60%。

對普通人來說，這樣的收益簡直是天上掉餡餅，哪怕心里有疑慮，也難抵誘惑。

為了讓這個(gè)騙局更可信，張小雷費(fèi)盡心機(jī)打造“財(cái)大氣粗”的假象。

他收購了淮安一家不起眼的小甘油廠，這家廠一年利潤也就一千多萬，到了他嘴里直接變成了“亞洲第一甘油廠”，年利潤吹成了2億。

后來他又把這家廠交給父親打理，哪怕實(shí)際盈利少得可憐，也成了他忽悠投資者的重要工具。

除此之外，他還搞了個(gè)叫“雷的盛宴”的活動(dòng)，在南京連辦四場，主桌報(bào)名費(fèi)500元，次桌300元，現(xiàn)場交錢才能參加，模仿知名企業(yè)家的排場營造虛假繁榮。

他還在微博上經(jīng)營自己的形象，粉絲多達(dá)161萬，簽名寫著“寧天下人負(fù)小雷，小雷必不負(fù)天下人”，把自己塑造成敢擔(dān)當(dāng)?shù)摹邦I(lǐng)路人”，親切地把投資者叫做“合伙人”，經(jīng)常直播互動(dòng)、組織參觀項(xiàng)目，慢慢打消了大家的顧慮。

在這些精心包裝下，越來越多的人掉進(jìn)了陷阱。

南京有個(gè)普通工人，靠錢寶網(wǎng)的利息買了套房，這個(gè)案例被張小雷當(dāng)成宣傳噱頭到處吹噓。

上海、杭州各有一位投資者，干脆把家里的房子賣了，把幾百萬賣房錢全投了進(jìn)去，盼著五年后靠本金和利息買別墅。

更多的是省吃儉用的打工族和退休老人，他們把養(yǎng)老錢、救命錢都拿了出來，深更半夜還捧著手機(jī)打卡做任務(wù)，覺得這樣“踏實(shí)干活”賺來的利息肯定靠譜，根本不知道所謂的投資項(xiàng)目大多是空架子。

到2017年案發(fā)時(shí)，錢寶網(wǎng)的注冊用戶超過2億，日活躍用戶100萬，累計(jì)非法集資總額已經(jīng)滾到了1554億元。

這些投資者的血汗錢，并沒有用到所謂的“優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目”上。

警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，大部分錢都用來“拆東墻補(bǔ)西墻”，用新投資者的錢兌付老投資者的本金和利息，剩下的則被張小雷肆意揮霍。

他自己的日子過得極度奢華，出門非五星級(jí)酒店的總統(tǒng)套房不住，一晚就要好幾千；身上穿的西裝一套就值好幾萬，換衣服比換襪子還勤；吃一頓飯動(dòng)輒上萬，酒水都是進(jìn)口的高檔貨。

更讓人不齒的是，他明明有妻女，卻明目張膽地包養(yǎng)了4個(gè)情婦，前前后后花在這4個(gè)女人身上的錢就有2億元。

這4個(gè)情婦里，遼寧的黃某原本是中學(xué)音樂老師，被包養(yǎng)后每天能拿到2萬元零花錢，累計(jì)下來有3600多萬元。

她干脆辭了工作，跟張小雷在南京同居，后來發(fā)現(xiàn)他還有別的情婦，就鬧了起來。

張小雷為了哄她，立馬買了輛50多萬的奔馳車，又花400多萬買了套121平米的房子。

心思縝密的黃某還把從張小雷那拿到的錢，通過50多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到了美國，存進(jìn)了自己和妹妹的名下，想把這些贓款據(jù)為己有。

另一個(gè)湯姓情婦，每天能拿到1萬元，累計(jì)也有2000多萬元。

李姓情婦則更直接，用這些贓款在南京、連云港、石家莊好幾個(gè)地方買房，還拿了800萬去做貿(mào)易。

除了情婦，張小雷還在大連給女秘書買了6套房，把投資者的血汗錢當(dāng)成了討好身邊人的工具。

反觀張小雷的結(jié)發(fā)妻子，日子過得卻很拮據(jù)。

她是天津事業(yè)單位的職工，端莊本分，婚后和張小雷生了個(gè)女兒叫桐桐。

張小雷常年在外瞎折騰，很少往家里寄錢，也很少回家，妻子又要上班又要帶孩子，全靠公婆在經(jīng)濟(jì)上幫襯、幫忙照顧孩子，才勉強(qiáng)維持著家庭，沒跟他離婚。

而張小雷自己，因?yàn)殚L期縱欲過度、揮霍無度，剛40出頭就謝頂了，眼袋明顯，臉部肌肉往下垮，看上去比60多歲的老人還要蒼老。

紙終究包不住火。

2017年8月，有自媒體站出來爆料，說錢寶網(wǎng)資金鏈已經(jīng)斷裂，總部辦公室都被搬空了，大額投資者根本提不出錢。

這個(gè)消息一出，瞬間引發(fā)了投資者的恐慌，錢寶網(wǎng)出現(xiàn)了集中擠兌潮。

當(dāng)時(shí)公司只能靠延長提現(xiàn)到賬時(shí)間、提高線上任務(wù)收益率、增加快速提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)這些辦法，才勉強(qiáng)渡過難關(guān)。

可狠話剛說完沒幾個(gè)月，騙局就徹底撐不下去了。

隨著新投資者越來越少，“借新還舊”的模式再也維持不下去，資金缺口像滾雪球一樣越滾越大。

2017年12月26日，走投無路的張小雷只能主動(dòng)走進(jìn)公安機(jī)關(guān)投案，還大言不慚地說“這一天我已經(jīng)準(zhǔn)備了三年”。

在看守所里，他才坦白，錢寶網(wǎng)的窟窿已經(jīng)填不上了，“寶粉們的損失是由我造成的，我愿意承擔(dān)法律責(zé)任”。

警方隨即展開全面調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這起案件涉及的集資參與人遍布全國，截至案發(fā)，未兌付的集資參與人本金數(shù)額高達(dá)300億元左右。

這些錢里，有老人的養(yǎng)老錢、年輕人的創(chuàng)業(yè)錢、普通家庭的救命錢，無數(shù)家庭因?yàn)檫@場騙局支離破碎：有人一夜白頭，有人抑郁崩潰，有人受不了打擊突發(fā)心梗去世，還有的夫妻離婚、父子反目成仇。

一位投資者懊悔地說，自己投進(jìn)去的22萬元里有11萬是借的，既恨張小雷，也怪自己太貪婪。

2018年2月，張小雷因涉嫌非法吸收公眾存款罪被逮捕，當(dāng)年7月被以集資詐騙罪移送審查起訴。

2019年6月21日，江蘇省南京市中級(jí)人民法院公開宣判，認(rèn)定張小雷以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，以集資詐騙罪判處他有期徒刑15年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣1億元。

張小雷當(dāng)庭認(rèn)罪悔罪，表示服從判決，不上訴。

他的4個(gè)情婦和女秘書也被依法刑拘，接受法律的制裁。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)全力開展涉案資產(chǎn)追繳工作，依法查封、扣押、凍結(jié)了張小雷的個(gè)人銀行卡、“錢寶系”相關(guān)企業(yè)賬戶資金及其他涉案資產(chǎn)，追繳到案的資產(chǎn)被移送執(zhí)行機(jī)關(guān)，后續(xù)也在繼續(xù)追繳違法所得，按比例發(fā)還集資參與人。

但因?yàn)檫@起案件時(shí)間跨度長、涉案金額大、案情復(fù)雜，資金清退工作難度極大。

直到2025年11月12日，南京中級(jí)人民法院再次開庭審理張小雷案的涉財(cái)產(chǎn)部分，核心議題就是涉案資產(chǎn)的處置和投資者資金的清退進(jìn)展，可庭審結(jié)束后并未當(dāng)庭宣判，上百萬投資者的心依然懸著。

這場轟動(dòng)全國的非法集資案，以張小雷鋃鐺入獄落幕，但300億元的資金缺口，給無數(shù)家庭留下了難以彌補(bǔ)的創(chuàng)傷。

張小雷曾說過最狠的話，吹過最大的牛，承諾要帶著“寶粉”實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，最終卻用一場騙局讓無數(shù)人傾家蕩產(chǎn)。

而這起案件也給所有人敲響了警鐘：世上沒有不勞而獲的好事，那些看似誘人的高回報(bào)，背后往往藏著致命的陷阱。

《張小雷被采取刑事強(qiáng)制措施 警方吁請錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證》——來源：新華社

《“錢寶網(wǎng)”真相調(diào)查：一場涉案數(shù)百億的龐氏騙局是如何落幕的？》——2018年01月21日 16:49

《“錢寶系”非法集資超千億元，張小雷被移送起訴》——來源：新華社