總的來(lái)說(shuō)包括訴前準(zhǔn)備、立案受理、開庭審理和強(qiáng)制執(zhí)行四個(gè)主要階段。

1、 訴前準(zhǔn)備：

（一）證據(jù)與時(shí)效：

1.證據(jù)收集：收集債權(quán)憑證（借條 / 欠條、借款合同）、轉(zhuǎn)賬記錄（銀行流水、微信 / 支付寶回單）、催款記錄（短信 / 微信 / 郵件、通話錄音）、對(duì)方身份信息（身份證復(fù)印件、戶籍 / 工商信息）。

2.時(shí)效確認(rèn)：根據(jù)《民法典》第188條訴訟時(shí)效為 3 年，自還款期限屆滿次日起算；根據(jù)《民法典》第195條訴訟時(shí)效可通過(guò)催款（如發(fā)送催收函）、對(duì)方承諾履行等方式中斷，但需保留中斷證據(jù)。

相關(guān)法條：

1.《民法典》第188條 向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

2.《民法典》第195條 有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：

（一）權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求；

（二）義務(wù)人同意履行義務(wù)；

（二）確定管轄法院：

1.根據(jù)民事訴訟法第35條，約定優(yōu)先；

2.若無(wú)約定，根據(jù)民事訴訟法第24條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第18條，由被告住所地（戶籍地 / 經(jīng)常居住地）或合同履行地（接受貨幣一方所在地，通常為原告住所地）法院管轄。

相關(guān)法條：

1.民事訴訟法第35條 合同或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛的當(dāng)事人可以書面協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地等與爭(zhēng)議有實(shí)際聯(lián)系的地點(diǎn)的人民法院管轄，但不得違反本法對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定。

2.民事訴訟法第24條 因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。

3.《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第18條 合同約定履行地點(diǎn)的，以約定的履行地點(diǎn)為合同履行地。合同對(duì)履行地點(diǎn)沒(méi)有約定或者約定不明確，爭(zhēng)議標(biāo)的為給付貨幣的，接收貨幣一方所在地為合同履行地；交付不動(dòng)產(chǎn)的，不動(dòng)產(chǎn)所在地為合同履行地；其他標(biāo)的，履行義務(wù)一方所在地為合同履行地。即時(shí)結(jié)清的合同，交易行為地為合同履行地。合同沒(méi)有實(shí)際履行，當(dāng)事人雙方住所地都不在合同約定的履行地的，由被告住所地人民法院管轄。

（三）財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)（關(guān)鍵）

訴前 / 訴中向法院申請(qǐng)查封、凍結(jié)對(duì)方銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛等，防止轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；需提供擔(dān)保，訴前保全應(yīng)在 48 小時(shí)內(nèi)裁定并執(zhí)行。

相關(guān)法條：

1.民事訴訟法第103條 人民法院對(duì)于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當(dāng)事人其他損害的案件，根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，可以裁定對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全、責(zé)令其作出一定行為或者禁止其作出一定行為；當(dāng)事人沒(méi)有提出申請(qǐng)的，人民法院在必要時(shí)也可以裁定采取保全措施。

人民法院采取保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保，申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請(qǐng)。人民法院接受申請(qǐng)后，對(duì)情況緊急的，必須在四十八小時(shí)內(nèi)作出裁定；裁定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行。

二、立案受理：

（一）提交材料：起訴狀（按被告人數(shù)提交副本）、原被告身份證明、證據(jù)清單及原件 / 復(fù)印件、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書（如需），其中，起訴狀應(yīng)寫明原被告信息、訴訟請(qǐng)求（本金 + 利息 + 違約金 + 訴訟費(fèi)）、事實(shí)與理由（時(shí)間+金額+催討經(jīng)過(guò)—）、證據(jù)來(lái)源。

（二）繳費(fèi)與立案：

1.法院 7 日內(nèi)審查是否立案，立案后按標(biāo)的額繳納訴訟費(fèi)（參見最高法《訴訟費(fèi)繳納辦法》）。

2.可通過(guò)“人民法院在線服務(wù)” 平臺(tái)線上立案，或到管轄法院線下提交。

相關(guān)法條：

1.民事訴訟法第122條　起訴必須符合下列條件：

（1） 原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織；

（2） 有明確的被告；

（3） 有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)、理由；

（四）屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

2.民事訴訟法第124條 起訴狀應(yīng)當(dāng)記明下列事項(xiàng)：

（1） 原告的姓名、性別、年齡、民族、職業(yè)、工作單位、住所、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)、聯(lián)系方式；

（二）被告的姓名、性別、工作單位、住所等信息，法人或者其他組織的名稱、住所等信息；（三）訴訟請(qǐng)求和所根據(jù)的事實(shí)與理由；

（四）證據(jù)和證據(jù)來(lái)源，證人姓名和住所。

3.民法典第676條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

4.民法典第679條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。

5.最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第2條 出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

6.最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第24條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等因素確定利息。

7.最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第25條 出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率.

8.最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第28條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；（二）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

9.最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第29條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但是總計(jì)超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的部分，人民法院不予支持。

三、審理階段：

（一）庭前調(diào)解：法院通常先行調(diào)解，達(dá)成協(xié)議可出具調(diào)解書，與判決具有同等強(qiáng)制執(zhí)行力。

（二）開庭審理：

依次進(jìn)行法庭調(diào)查（舉證質(zhì)證）、法庭辯論（圍繞借貸關(guān)系真實(shí)性、金額、時(shí)效、違約責(zé)任展開）、最后陳述，法院依法裁判。

（三）判決與上訴：

一審判決后，雙方有 15 日上訴期；期滿未上訴的，判決生效。

相關(guān)法條：

1.民事訴訟法第125條 當(dāng)事人起訴到人民法院的民事糾紛，適宜調(diào)解的，先行調(diào)解，但當(dāng)事人拒絕調(diào)解的除外。

2.民事訴訟法第171條 當(dāng)事人不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。當(dāng)事人不服地方人民法院第一審裁定的，有權(quán)在裁定書送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

四．強(qiáng)制執(zhí)行：

（一）申請(qǐng)執(zhí)行：

判決生效后，對(duì)方未履行的，向一審法院或財(cái)產(chǎn)所在地法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，提交執(zhí)行申請(qǐng)書、生效法律文書、財(cái)產(chǎn)線索（銀行賬號(hào)、房產(chǎn) / 車輛信息）。

（2） 執(zhí)行措施：

根據(jù)生效的《民事判決書》、《民事調(diào)解書》或《支付令》，向一審法院或同級(jí)財(cái)產(chǎn)所在地法院提交《強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)書》，法院將通過(guò)查控系統(tǒng)查找并處置被申請(qǐng)人名下財(cái)產(chǎn)。法院可采取凍結(jié)賬戶、查封拍賣財(cái)產(chǎn)、扣留收入、將對(duì)方納入失信被執(zhí)行人名單、限制高消費(fèi)等措施。

（3） 終本與恢復(fù)執(zhí)行：

若對(duì)方暫無(wú)財(cái)產(chǎn)，法院可裁定終結(jié)本次執(zhí)行；發(fā)現(xiàn)新財(cái)產(chǎn)線索后，可申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。

相關(guān)法條：

1.民事訴訟法第247條 生法律效力的民事判決、裁定，當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，也可以由審判員移送執(zhí)行員執(zhí)行。調(diào)解書和其他應(yīng)當(dāng)由人民法院執(zhí)行的法律文書，當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

2.民事訴訟法第255條 被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)查封、扣押、凍結(jié)、拍賣、變賣被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財(cái)產(chǎn)。但應(yīng)當(dāng)保留被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。采取前款措施，人民法院應(yīng)當(dāng)作出裁定。

五、風(fēng)險(xiǎn)警示及預(yù)防建議：

（一）證據(jù)為王：

1.無(wú)書面借條的，需通過(guò)轉(zhuǎn)賬 + 催款 + 錄音等組合證據(jù)證明借貸合意與交付事實(shí)；避免證據(jù)單一導(dǎo)致敗訴。

2.載明出借人、借款人、借款金額、利息、還款期限、借款人簽字捺印及日期，是最直接的證據(jù)。

3.銀行、微信、支付寶的轉(zhuǎn)賬記錄。必須能清晰顯示付款方、收款方及金額。現(xiàn)金交付需有其他證據(jù)佐證（如證人、取現(xiàn)記錄、后續(xù)追討錄音中對(duì)方承認(rèn)收到現(xiàn)金等）

4.催收證據(jù)（很重要），包含催債內(nèi)容的微信/短信聊天記錄（完整、清晰）、催收電話的錄音（需明確雙方身份、債務(wù)金額、催收意思）、快遞催收函的底單和簽收記錄等。

5.證據(jù)材料需要系統(tǒng)化整理，即要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹白C據(jù)鏈”思維，亦即，證據(jù)必須能完整、清晰地證明：你是誰(shuí)、他是誰(shuí)、他因何事欠你多少錢、約定何時(shí)還、你催過(guò)、他沒(méi)還”。

（二）保全優(yōu)先：有財(cái)產(chǎn)線索的應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)保全，否則勝訴后可能無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行；擔(dān)保可通過(guò)保險(xiǎn)公司出具保函降低成本。另外，起訴時(shí)或起訴前，盡可能摸清對(duì)方的財(cái)產(chǎn)線索（房產(chǎn)、車輛、銀行賬戶、股權(quán)等），并在訴訟中向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，防止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，確保未來(lái)判決能執(zhí)行到位。

（三）調(diào)解止損：若對(duì)方有部分還款能力，可通過(guò)調(diào)解縮短周期、降低執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取分期還款或部分減免利息。

（四）適格的原被告主體：被告必須是明確的借款人。姓名/名稱、身份證號(hào)/統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、住址/住所地、聯(lián)系電話等信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。對(duì)于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)將配偶列為共同被告。

（五）嚴(yán)格區(qū)分利息的不同情形：

1.若是借期內(nèi)利息：需符合法律規(guī)定。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第25條，利率不得超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的四倍。

2.若是逾期利息（違約金）：即使借條未約定，債權(quán)人仍可主張。有約定從其約定（但同樣受LPR四倍限制）；無(wú)約定，可主張自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期LPR計(jì)算資金占用期間的利息。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第28條.

（六）注意約定好實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用：如由于訴訟導(dǎo)致的律師費(fèi)、保全費(fèi)、訴訟費(fèi)等，需要在借款合同及起訴狀中明確約定由違約方（債務(wù)人）承擔(dān)，否則法院可能不予支持全部或部分。