泰康法商服務(wù)中心、泰康家族辦公室、零點有數(shù)聯(lián)合出品的《2025中高凈值人群財富管理法律服務(wù)白皮書》于近日正式發(fā)布。

作為該系列的第二部研究成果，本次發(fā)布是對2023年首部白皮書的深化與拓展。首部白皮書作為行業(yè)開創(chuàng)性調(diào)研，首次系統(tǒng)揭示了中高凈值人群在婚姻、傳承、養(yǎng)老、家企混同及政策五大領(lǐng)域的核心風(fēng)險圖譜，并指出當(dāng)時大眾對法律風(fēng)險的認(rèn)知尚處“萌芽階段”。

在此堅實基礎(chǔ)上，白皮書緊扣國際格局調(diào)整、宏觀政策布局與人工智能深度融合的時代脈搏，深度剖析了中國財富管理法律服務(wù)的新趨勢與挑戰(zhàn)，為中高凈值人群在復(fù)雜環(huán)境中提供前瞻、實用的熱點解讀與法律洞察。

延續(xù)首年脈絡(luò)，聚焦2025，實現(xiàn)四大煥新升級

1.直擊熱點，解讀趨勢：特邀8位權(quán)威專家，多維度評選行業(yè)熱點事件，以通俗解讀揭示其背后的法律邏輯，助力把握財富管理動向。

2.聚焦變量、前瞻布局：圍繞政策與技術(shù)雙變量，解析財富管理領(lǐng)域最新政策導(dǎo)向與 AI應(yīng)用實踐，在變革中洞見先機。

3.風(fēng)險圖譜，動態(tài)升級：在2023年基礎(chǔ)法律風(fēng)險圖譜之上，深挖婚姻、傳承、養(yǎng)老、企業(yè)四大領(lǐng)域的風(fēng)險新趨勢，探索更前瞻、更具針對性的風(fēng)險防范路徑。

4.精準(zhǔn)畫像，兩大周期全覆蓋：從單身到銀發(fā)、從初創(chuàng)到轉(zhuǎn)型，刻畫家庭與企業(yè)全周期不同階段的風(fēng)險特征，讓法律服務(wù)與人生節(jié)奏共振同頻。

八大熱點事件榜單：年度縮影與未來風(fēng)向標(biāo)

白皮書特邀權(quán)威專家，從群體代表性、事件警示性、司法實踐影響與社會關(guān)注度四大維度綜合評選，發(fā)布近2年財富管理法律領(lǐng)域最具代表性的八大熱點事件，深度解讀、共同勾勒出當(dāng)前市場的機遇與挑戰(zhàn)：

通過對上述熱點事件的深入透視，白皮書進一步揭示出五大財富管理新態(tài)勢，精準(zhǔn)回應(yīng)了市場的核心關(guān)切：

核心發(fā)現(xiàn)：揭示財富管理五大新態(tài)勢

1.波動時代安全為先、財富向善彰顯溫度：高波動時代，“守好錢袋子”成為核心命題。近七成中高凈值人群將保證財富安全視為首要目標(biāo)。同時，財富的社會價值日益凸顯，44.9%的年輕人愿意投身公益慈善，企業(yè)主也通過慈善實現(xiàn)社會價值與企業(yè)聲譽的雙贏，展現(xiàn)出新一代財富管理者的溫度與智慧。

2.風(fēng)險擔(dān)憂普遍躍升，大小家庭各有隱憂：2025年，中高凈值人群財富管理法律風(fēng)險關(guān)注度總分達(dá)67.6，較2023年躍升21個百分點。大家族更擔(dān)憂財富的合理分配與家族和睦，養(yǎng)老易出現(xiàn)“爭管”或“失管”的兩極困境；而小家庭則煩心于子女婚戀、家業(yè)傳承及晚年孤獨等現(xiàn)實困擾。

3.人生各階段，風(fēng)險各不同：無論是個人家庭還是企業(yè)發(fā)展，均面臨階段性的風(fēng)險關(guān)卡。以家庭為例，從單身期的“一人無憂”，到家庭組建與成長期的財產(chǎn)混同擔(dān)憂，再到成熟期的醫(yī)療負(fù)擔(dān)與傳承風(fēng)險，直至銀發(fā)期的隔代傳承與養(yǎng)老機構(gòu)選擇，風(fēng)險焦點隨人生進程不斷演變。

4. 法律風(fēng)險防范從“事后救火”轉(zhuǎn)向“事前防火”：面對婚姻風(fēng)險，“制定相關(guān)法律協(xié)議”成風(fēng)險防范首選，34.6%的人群選擇，婚前協(xié)議越來越被大家所接受。面對養(yǎng)老風(fēng)險， “提前進行財富規(guī)劃”成風(fēng)險防范首選，59.0%的人群選擇，彰顯主動規(guī)劃意識的覺醒。

5. AI輔助而非取代，專業(yè)服務(wù)更顯價值：“AI律師”已成為中高凈值人群的重要伙伴，近三成人群每日使用。然而，“AI律師”多服務(wù)于基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)化場景，超六成人群對其信任度呈“謹(jǐn)慎樂觀”態(tài)度，尤其經(jīng)濟發(fā)達(dá)、高學(xué)歷群體更為審慎?！癆I律師”的出現(xiàn)對法律服務(wù)專業(yè)人士提出了更高要求，只有專業(yè)能力、工作效率和服務(wù)溫度全面升級，才能贏得客戶信任。

白皮書依托扎實調(diào)研與專家研判，力求為中高凈值人群提供精準(zhǔn)的法律指引。在長壽時代與財富管理轉(zhuǎn)型疊加的背景下，這份兼具數(shù)據(jù)支撐與實踐指導(dǎo)的研究成果，將成為中高凈值人群財富守護與傳承的重要參考。