出品 | 子彈財(cái)經(jīng)

作者 | 魏寒

編輯 | 閃電

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

近年來(lái)，中國(guó)造船業(yè)迅速崛起，產(chǎn)業(yè)鏈能力與市場(chǎng)吸引力穩(wěn)步提升至全球前列。雖然外貿(mào)訂單多了，但是對(duì)不少船企而言，新的煩惱也隨之而來(lái)——海外客戶更謹(jǐn)慎，項(xiàng)目周期更長(zhǎng)，對(duì)資金安全與履約保障的要求也更高。

在“中國(guó)船都”江蘇南通，船舶企業(yè)海新船務(wù)就曾經(jīng)反復(fù)被外貿(mào)相關(guān)的金融難題困擾。彼時(shí)，在國(guó)際船舶市場(chǎng)中，海外船東普遍要求中企和銀行提供符合國(guó)際慣例、能夠覆蓋銀團(tuán)協(xié)作場(chǎng)景的專業(yè)保函服務(wù)，以確保資金安全和項(xiàng)目順利履約。這不只是簡(jiǎn)單的資金支持，而是對(duì)銀行跨境金融專業(yè)能力的系統(tǒng)性考驗(yàn)。

關(guān)鍵時(shí)刻，蘇州銀行（002966.SZ）南通分行與海新船務(wù)肩并肩站在了一起。該分行成功落地全行首單銀團(tuán)項(xiàng)下預(yù)付款及履約保函業(yè)務(wù)，不僅為企業(yè)外貿(mào)項(xiàng)目提供了關(guān)鍵金融支持，也在船舶行業(yè)復(fù)雜跨境金融服務(wù)場(chǎng)景中，完成了一次高難度實(shí)踐。

這個(gè)案例并非個(gè)例，而是蘇州銀行近年來(lái)以優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)持續(xù)托舉企業(yè)出海和跨境業(yè)務(wù)的一個(gè)縮影。在全球貿(mào)易前景不確定性上升的背景下，蘇州銀行選擇堅(jiān)定地站在企業(yè)身邊。

1、企業(yè)外貿(mào)“陪伴者”之路難而正確

國(guó)際地緣局勢(shì)日益復(fù)雜，企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)處境正發(fā)生微妙變化，行業(yè)走進(jìn)深水區(qū)。

具體而言，如今中國(guó)制造型企業(yè)在面對(duì)一筆海外訂單時(shí)，需要一輪又一輪的研判。有時(shí)候，即便客戶背景不錯(cuò)、訂單金額可觀，但交付周期長(zhǎng)、結(jié)算幣種復(fù)雜，再疊加匯率波動(dòng)帶來(lái)的匯兌損失，一旦判斷失誤，利潤(rùn)空間很可能被大幅壓縮。

從過(guò)去的“有沒(méi)有訂單”的簡(jiǎn)單問(wèn)題，到現(xiàn)在“敢不敢接訂單”的復(fù)雜判斷，外貿(mào)企業(yè)尤其需要敢于出海的底氣，來(lái)應(yīng)對(duì)不確定性。

蘇州銀行正以全鏈路的專業(yè)金融服務(wù)，陪伴外貿(mào)企業(yè)找到勇敢出海的底氣。在企業(yè)猶豫躊躇之際，蘇州銀行不再只做傳統(tǒng)金融中“資金提供者”的角色，而是以“陪伴者”的姿態(tài)，堅(jiān)定站在了企業(yè)身邊。

這樣的角色轉(zhuǎn)換“難而正確”，不僅是值得贊賞的金融創(chuàng)新，也彰顯出蘇州銀行作為頭部城商行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

之所以說(shuō)“難”，不僅因?yàn)榭缇辰鹑诜?wù)的專業(yè)門檻高，還因?yàn)榻o企業(yè)提供的是定制化服務(wù)，背后的工作量會(huì)成倍增加。

譬如上述蘇州銀行與海新船務(wù)的成功案例，僅僅在摸清需求細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)，工作人員就組建專項(xiàng)服務(wù)小組，多次上門走訪車間與財(cái)務(wù)部門，展開一對(duì)一溝通，詳細(xì)梳理項(xiàng)目時(shí)間線、資金流轉(zhuǎn)路徑及保函條款核心訴求。在之后的授信工作中，蘇州銀行又敏銳發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目在銀團(tuán)成員權(quán)責(zé)劃分、保函風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等環(huán)節(jié)上存在優(yōu)化空間。逐條款研討調(diào)整后，方案歷經(jīng)4次迭代完善得以確認(rèn)，最終形成“國(guó)際預(yù)付款保函+履約保函”的組合服務(wù)方案。

精準(zhǔn)錨定需求、協(xié)同攻堅(jiān)破局，蘇州銀行與外貿(mào)企業(yè)的深度合作，實(shí)現(xiàn)了銀行和企業(yè)的雙向價(jià)值共贏。能不能把這條“難而正確”的路走到底？蘇州銀行有這樣的決心，也有這樣的實(shí)力。

2、打造跨境金融全鏈路專業(yè)能力

雖然正確的道路充滿艱難，但是蘇州銀行借助多年扶持外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，迅速找到了一套打法：把復(fù)雜的問(wèn)題拆開解決，再形成整體的專業(yè)服務(wù)鏈路。

在2025年8月舉辦的“云網(wǎng)筑基 數(shù)智交付 金融護(hù)航——一站式助力企業(yè)揚(yáng)帆出海”主題活動(dòng)上，蘇州銀行詳細(xì)介紹了其全鏈條跨境金融服務(wù)體系中，每一個(gè)環(huán)節(jié)的能力。

比如，資金通道業(yè)務(wù)是企業(yè)進(jìn)行跨境業(yè)務(wù)時(shí)最基礎(chǔ)的需求之一。蘇州銀行怎么保證這一業(yè)務(wù)的暢通、高效？為此，該行向用戶提供了高效便捷的跨境結(jié)算、外匯交易與資金管理等一攬子服務(wù)，幫助企業(yè)在合規(guī)可控的前提下，讓資金“出得去、回得來(lái)、管得住”。

再比如，在融資支持模式方面，蘇州銀行也持續(xù)追求創(chuàng)新。在緊密結(jié)合企業(yè)海外業(yè)務(wù)場(chǎng)景和實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求的前提下，該行定制供應(yīng)鏈金融、項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款等綜合授信方案，為企業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)和國(guó)際化布局提供穩(wěn)健有力的金融支撐。

在風(fēng)險(xiǎn)防控能力這一點(diǎn)上，蘇州銀行也在持續(xù)打磨精進(jìn)。圍繞企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的匯率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等核心痛點(diǎn)，客戶可以通過(guò)匯率避險(xiǎn)工具、信用保險(xiǎn)等服務(wù)，構(gòu)建全球經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

更周到的是，在深化本地化金融服務(wù)方面，蘇州銀行整合境內(nèi)外專業(yè)資源，依托合作伙伴的國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供貼近海外市場(chǎng)的財(cái)稅、法律及金融一體化咨詢服務(wù)。與蘇州銀行一路同行，外貿(mào)企業(yè)降低了“走出去”過(guò)程中的制度與合規(guī)成本，全面提升了其海外布局和跨境經(jīng)營(yíng)的綜合能力。

上述服務(wù)全面覆蓋跨境結(jié)算、資金管理、融資支持、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并以專業(yè)化、系統(tǒng)化的方式形成合力。通過(guò)將分散的單項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行整合，蘇州銀行構(gòu)建起一套完整、配套的專業(yè)跨境金融服務(wù)體系，幫助企業(yè)在對(duì)接海外客戶、拓展國(guó)際業(yè)務(wù)過(guò)程中更加從容應(yīng)對(duì)復(fù)雜環(huán)境，增強(qiáng)走向海外市場(chǎng)的信心與底氣。

“匯智贏”是蘇州銀行推出的綜合化外匯業(yè)務(wù)服務(wù)品牌。歷經(jīng)多次迭代后，這一平臺(tái)目前可以為企業(yè)跨境和外貿(mào)業(yè)務(wù)提供一站式便捷、高效、安全、專業(yè)的服務(wù)，助力企業(yè)解決外匯交易、跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、福費(fèi)廷、銀行保函、政策咨詢、匯率管理、套期保值等問(wèn)題，全方位滿足客戶多元化需求。

2025年以來(lái)，蘇州銀行還發(fā)揮本土法人銀行優(yōu)勢(shì)，以“五維十策”護(hù)航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。所謂“五維十策”，就是從專班智庫(kù)、專項(xiàng)信貸、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專案支撐、專線安排五大維度，精準(zhǔn)推出強(qiáng)化金融研判、深度聯(lián)動(dòng)走訪、增強(qiáng)雙向融資、聚焦鏈屬龍頭等十項(xiàng)舉措，全力支持涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

3、跨境能力沉淀為經(jīng)營(yíng)動(dòng)能

在服務(wù)企業(yè)的過(guò)程中，蘇州銀行自身的跨境業(yè)務(wù)黏性和實(shí)力也得以提升。從業(yè)務(wù)表現(xiàn)看，相關(guān)投入正在反映到經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上。

2025年中報(bào)顯示，蘇州銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng)，代理行等渠道拓展取得突破性進(jìn)展。報(bào)告期內(nèi)，該行國(guó)際結(jié)算量突破136億美元，同比大幅增長(zhǎng)30% 。跨境人民幣結(jié)算量突破145億元，同比大幅增長(zhǎng)53% ；外幣貸款及貿(mào)易融資投放金額同比增長(zhǎng)52%。

除跨境結(jié)算規(guī)模保持高速增長(zhǎng)外，蘇州銀行的外貿(mào)及跨境企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化，未來(lái)有能力服務(wù)越來(lái)越多具備海外業(yè)務(wù)能力的制造業(yè)和貿(mào)易企業(yè)，將客戶的結(jié)算、融資及資金管理等核心業(yè)務(wù)集中在蘇州銀行體系內(nèi)。

與此同時(shí)，蘇州銀行的“海外朋友圈”也在持續(xù)擴(kuò)容。2025年中報(bào)顯示，該行已與超過(guò)30個(gè)國(guó)家和地區(qū)的230余家金融機(jī)構(gòu)建立海外代理行合作關(guān)系，跨區(qū)域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷完善，全球化業(yè)務(wù)布局加速成型。隨著代理行網(wǎng)絡(luò)與跨境結(jié)算、融資及資金管理等業(yè)務(wù)的協(xié)同推進(jìn)，其帶來(lái)的規(guī)模效應(yīng)與協(xié)同勢(shì)能有望進(jìn)一步釋放。

展望未來(lái)，市場(chǎng)更期待蘇州銀行將服務(wù)企業(yè)“走出去”的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)沉淀并轉(zhuǎn)化為可復(fù)制、可推廣的能力，形成體系化、標(biāo)準(zhǔn)化的跨境金融解決方案，服務(wù)更廣泛的企業(yè)群體，釋放更長(zhǎng)遠(yuǎn)的金融價(jià)值。

2025年12月16日，“匯聚金融活水 潤(rùn)澤中阿園區(qū)”跨境人民幣創(chuàng)新實(shí)踐對(duì)接會(huì)在蘇州銀行成功舉辦。該行在活動(dòng)中正式發(fā)布“出海全鏈通”綜合金融服務(wù)品牌，持續(xù)圍繞企業(yè)“走出去”的全生命周期需求，創(chuàng)新打造綜合金融服務(wù)體系，在服務(wù)“十五五”發(fā)展大局的進(jìn)程中貢獻(xiàn)金融力量。

在隨后舉行的“活水潤(rùn)園 融通未來(lái)”簽約儀式上，蘇州銀行與五家優(yōu)質(zhì)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽署合作協(xié)議，標(biāo)志著蘇州銀行以“出海全鏈通”服務(wù)方案，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)跨境發(fā)展需求，攜手企業(yè)共同開拓國(guó)際市場(chǎng)。

4、寫在最后

從更長(zhǎng)周期來(lái)看，蘇州銀行深深扎根于江蘇省和蘇州市。這里擁有完備的制造業(yè)體系和活躍的外貿(mào)基礎(chǔ)，為本地銀行發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)提供了天然土壤，也持續(xù)滋養(yǎng)著金融服務(wù)能力的演進(jìn)與升級(jí)。

蘇州銀行在財(cái)報(bào)中提到，服務(wù)實(shí)體、精準(zhǔn)賦能是其核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，將會(huì)持續(xù)錨定“科創(chuàng)+跨境”，圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展。作為企業(yè)外貿(mào)的“陪伴者”，未來(lái)蘇州銀行跨境金融業(yè)務(wù)的堅(jiān)持和創(chuàng)新，將持續(xù)體現(xiàn)在長(zhǎng)期客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性之中。即便外貿(mào)環(huán)境仍然存在不確定性，只要堅(jiān)持與企業(yè)站在一起、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振，蘇州銀行就一定可以陪伴更多企業(yè)真正走出去、走得穩(wěn)、走得遠(yuǎn)。