終于落地！

剛剛，佛山公積金發(fā)布了關(guān)于調(diào)整《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》的通知，新政策將于2026年2月1日起執(zhí)行！

劃重點：

1、二套也可申請商轉(zhuǎn)公；

2、組合貸中的商貸不可申請；

3、僅限1套可轉(zhuǎn)！

4、異地公積金可申請商轉(zhuǎn)公！

“商轉(zhuǎn)公”新政官方解讀

（一）調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》何時實施？

答：調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》自2026年2月1日起執(zhí)行，自執(zhí)行日起受托銀行受理的商轉(zhuǎn)公貸款申請按新辦法執(zhí)行。原《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》（佛房金管〔2025〕17號）同時廢止。

（二）調(diào)整后的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》需要符合什么條件才能申請？

答：借款申請人應(yīng)同時符合以下條件：

1、借款申請人（包括主借款人和共同借款人）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款申請條件。

2、借款申請人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶。

夫妻雙方申請商轉(zhuǎn)公貸款，具體情形列舉如下：

（三）夫妻雙方均在異地繳存公積金，已在佛山市購買首套住房，商業(yè)貸款尚未結(jié)清，能否申請商轉(zhuǎn)公貸款？

答：新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》已取消公積金繳存地的限制，異地繳存職工符合貸款條件的（如連續(xù)依時繳存公積金時間、信用記錄良好等），可提出商轉(zhuǎn)公貸款申請。

（四）在佛山已購買第二套住房，且該套住房商業(yè)貸款未結(jié)清，是否可以申請商轉(zhuǎn)公貸款？

答：可以。

根據(jù)新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》規(guī)定，申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請人家庭（家庭指借款申請人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認定，以申請商轉(zhuǎn)公貸款時房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準。

（五）如何認定商轉(zhuǎn)公貸款中的首套房與二套房標準？

答：新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》第七條規(guī)定，申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

1、在全國范圍內(nèi)無公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的；

2、在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的。

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》第八條規(guī)定，申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

1、在全國范圍內(nèi)無公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的；

2、在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的。

（六）商業(yè)貸款已正常還款滿一年，但最近一個月出現(xiàn)逾期，是否符合商轉(zhuǎn)公貸款的條件？

答：不符合。

新修訂的《商轉(zhuǎn)公貸款辦法》辦法第五條第（三）款規(guī)定：原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個月以上，當期還款狀態(tài)正常。即：原商業(yè)貸款已正常還款12期以上（含本數(shù)），且近12個月內(nèi)無出現(xiàn)逾期記錄。

新政調(diào)整原文

根據(jù)《住房公積金管理條例》《佛山市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市資金運用情況，對《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》（佛房金管〔2025〕17號）進行修訂，主要修訂內(nèi)容如下：

　　一、刪除第四條第（二）款：“主借款人須為本市住房公積金繳存職工，共同借款人可為異地住房公積金繳存職工�！�

　　二、第四條第（三）款調(diào)整為第（二）款，內(nèi)容修訂為：“借款申請人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶�！�

　　三、第五條第（一）款修訂為：“申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請人家庭（家庭指借款申請人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認定，以申請商轉(zhuǎn)公貸款時房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準�！�

　　四、第六條第（二）款修訂為：“借款申請人家庭在佛山市行政區(qū)域內(nèi)有超過兩套住房的。”

　　五、第六條增加一款為第（三）款：“借款申請人家庭在全國范圍內(nèi)已使用兩次以上公積金貸款的�！逼渌麠l款依次順延。

　　六、增加一條為第七條：“申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：（一）在全國范圍內(nèi)無公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的；（二）在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的。”其他條款依次順延。

　　七、增加一條為第八條：“申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：（一）在全國范圍內(nèi)無公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的；（二）在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的�！逼渌麠l款依次順延。

　　特此通知。

佛山市住房公積金管理中心

　　2025年12月29日

管理辦法全文

佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章 總則

第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，支持繳存職工合理購房需求，規(guī)范個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）業(yè)務(wù)，根據(jù)《住房公積金管理條例》《廣東省住房公積金資金流動性風險預(yù)警和管理的指導意見》《佛山市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等相關(guān)文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商轉(zhuǎn)公貸款是指住房公積金繳存職工在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時已辦理個人住房商業(yè)貸款（以下簡稱商業(yè)貸款），且原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，現(xiàn)滿足本市住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）條件，在獲得原商業(yè)貸款銀行同意的前提下，向佛山市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）申請公積金貸款用于償還部分或者全部原商業(yè)貸款。

第三條商轉(zhuǎn)公貸款包括商業(yè)貸款全額轉(zhuǎn)為公積金貸款、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和公積金組合貸款（以下簡稱組合貸款）。

組合貸款中的商業(yè)貸款部分不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第二章 商轉(zhuǎn)公貸款對象和條件

　第四條申請商轉(zhuǎn)公貸款時，借款申請人應(yīng)同時符合以下條件：

　�。ㄒ唬┙杩钌暾埲耍òㄖ鹘杩钊撕凸餐杩钊耍⿷�(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款申請條件。

　�。ǘ┙杩钌暾埲藨�(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人本人或配偶。

第五條申請商轉(zhuǎn)公貸款須同時符合以下條件：

　�。ㄒ唬┥暾埳剔D(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請人家庭（家庭指借款申請人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買的自住住房（含首套及二套）。住房套數(shù)的認定，以申請商轉(zhuǎn)公貸款時房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準。

　　（二）原商業(yè)貸款銀行與辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的銀行為同一家銀行，且屬于本市商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)受委托銀行（以下簡稱受托銀行）�？赊k理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的受托銀行，以公積金中心公告為準。

　�。ㄈ┰虡I(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個月以上，當期還款狀態(tài)正常。

　　（四）申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房已取得不動產(chǎn)權(quán)證書（或房產(chǎn)證及土地證），該住房當前僅存在原商業(yè)貸款抵押登記，且不存在查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形。

　　（五）已獲原商業(yè)貸款銀行同意，并由原商業(yè)貸款銀行出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》。

第六條申請商轉(zhuǎn)公貸款時存在以下情形之一的，不予貸款：

　�。ㄒ唬┰虡I(yè)貸款銀行不同意辦理商轉(zhuǎn)公貸款的；

　�。ǘ┙杩钌暾埲思彝ピ诜鹕绞行姓䥇^(qū)域內(nèi)有超過兩套住房的；

　�。ㄈ┙杩钌暾埲思彝ピ谌珖秶鷥�(nèi)已使用兩次以上公積金貸款的；

　�。ㄋ模┰虡I(yè)貸款屬購買本市住房，在外市申請商業(yè)貸款的；

　�。ㄎ澹┪唇�(jīng)公積金中心審核、審批作出準予貸款的決定前自行結(jié)清商業(yè)貸款的；

　�。┐嬖诂F(xiàn)行公積金貸款政策明確規(guī)定不予貸款的情形或存在貸款風險的。

第七條申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行首套住房公積金貸款政策：

　�。ㄒ唬┰谌珖秶鷥�(nèi)無公積金貸款使用記錄且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的；

　�。ǘ┰谌珖秶鷥�(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)僅擁有一套住房，現(xiàn)申請商轉(zhuǎn)公貸款的。

第八條申請商轉(zhuǎn)公貸款時借款申請人家庭有下列情形之一的，執(zhí)行第二套住房公積金貸款政策：

　�。ㄒ唬┰谌珖秶鷥�(nèi)無公積金貸款使用記錄，且在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的；

　　（二）在全國范圍內(nèi)已使用一次公積金貸款且貸款已結(jié)清，同時在佛山市行政區(qū)域內(nèi)擁有兩套住房，現(xiàn)就其中一套住房申請商轉(zhuǎn)公貸款的。

第三章 商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率

第九條商轉(zhuǎn)公貸款按本市現(xiàn)行公積金貸款政策中再交易住房貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條商轉(zhuǎn)公貸款額度按以下標準執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）不得高于原商業(yè)貸款當前本金余額減去6期原商業(yè)貸款月還款本金（即：商轉(zhuǎn)公貸款額度≤當前商業(yè)貸款余額-6期原商業(yè)貸款月還款本金），取1000元的整數(shù)倍；

（三）不得高于購房發(fā)票價格的80%；

（四）不得高于當前市場評估價值的80%。

最終可貸額度取上述計算的最低值。

第十一條商轉(zhuǎn)公貸款期限按以下標準執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）應(yīng)以整年計算，最短貸款期限為1年，最長貸款期限為20年，且不得超過國家規(guī)定的土地剩余使用年限，同時貸款期限與自住住房房齡之和不得超過40年。

最終可貸期限取上述計算的最短期限。

第十二條商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率標準執(zhí)行。在還款期內(nèi)如遇公積金貸款利率調(diào)整，按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 商轉(zhuǎn)公貸款程序

第十三條借款申請人向原商業(yè)貸款銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，原商業(yè)貸款銀行同意后出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》。

第十四條借款申請人向受托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請時，應(yīng)提供以下材料：

（一）商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)申請表格；

（二）有效的身份證明材料；

（三）結(jié)婚證、戶口簿等婚姻家庭狀況佐證材料；

（四）不動產(chǎn)權(quán)證書（或房產(chǎn)證及土地證），全額購房發(fā)票等；

（五）原商業(yè)貸款銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》；

（六）有效的個人住房信息查詢記錄；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)承諾書及授權(quán)書；

（八）共同借款人為異地住房公積金繳存職工的，應(yīng)按要求提供繳存地住房公積金管理部門出具的繳存使用證明及繳存明細；

（九）其他相關(guān)材料。

受托銀行受理借款申請人提出的商轉(zhuǎn)公貸款申請后，應(yīng)對房地產(chǎn)價值重新評估，并出具評估報告。

第十五條受托銀行自受理商轉(zhuǎn)公貸款申請次日起5個工作日以內(nèi)完成申請材料審核、作出貸款風險評估，并將符合貸款條件、通過貸款風險評估的業(yè)務(wù)材料報送公積金中心審批。

第十六條公積金中心自受托銀行送達材料次日起5個工作日以內(nèi)作出審批。

第十七條商轉(zhuǎn)公貸款申請經(jīng)公積金中心審批同意后，受托銀行與借款申請人、其他貸款相關(guān)責任人簽訂住房公積金個人住房貸款借款合同（以下簡稱借款合同）及相關(guān)協(xié)議，并到有關(guān)部門辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第十八條受托銀行將已簽訂的借款合同及抵押登記材料送達公積金中心，公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)至受托銀行指定的專戶，受托銀行對原商業(yè)貸款進行部分還款或全部結(jié)清。

第十九條自商轉(zhuǎn)公貸款申請審批之日起超過6個月未放款的，本次審批自然失效。

第二十條借款申請人存在以下情形之一的，公積金中心有權(quán)暫停發(fā)放貸款：

（一）借款申請人的個人賬戶狀態(tài)為封存等非正常繳存狀態(tài)的；

（二）借款申請人婚姻狀況、經(jīng)濟狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對貸款審批結(jié)果產(chǎn)生或可能產(chǎn)生重大影響的；

（三）公積金貸款發(fā)放時商業(yè)貸款余額低于即將發(fā)放的公積金貸款金額的；

（四）未達到借款合同約定條件等其他情形的。

第五章 資金控制和風險管理

第二十一條商轉(zhuǎn)公貸款使用的資金實行年度總量限額管理原則。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額由公積金中心根據(jù)資金流動性及商轉(zhuǎn)公貸款需求變化情況，向佛山市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）提交商轉(zhuǎn)公貸款年度資金配額方案，經(jīng)管委會批準后，由公積金中心對外公布并執(zhí)行。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額計算時間以自然年度為周期（即每年1月1日至12月31日），實施首年以本辦法施行之日至當年12月31日計為一個自然年度。一個自然年度內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款使用金額達到年度資金總額上限時，該年度不再受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

一個自然年度內(nèi)預(yù)設(shè)用于審批發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款的資金額度未使用完畢的，剩余額度將在當年度末自動歸零。

第二十二條商轉(zhuǎn)公貸款實行住房公積金資金流動性風險管理，公積金中心可根據(jù)個貸率指標，對商轉(zhuǎn)公貸款實行輪候發(fā)放、暫停受理等動態(tài)管理：

（一）當住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱個貸率，個貸率=住房公積金個人貸款余額/住房公積金繳存余額×100%）高于90%時，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款申請，已受理的商轉(zhuǎn)公貸款申請可繼續(xù)辦理；

（二）商轉(zhuǎn)公貸款申請暫停受理后，個貸率低于85%的，可恢復(fù)受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

（三）商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的調(diào)整，以公積金中心公告為準。

第六章 附則

第二十三條本辦法未盡事宜，按本市現(xiàn)行公積金貸款管理相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條本辦法中“以上”“以內(nèi)”包含本數(shù)，“超過”“高于”“低于”不包含本數(shù)。

第二十五條本辦法從2026年2月1日起施行，有效期5年。原《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》（佛房金管〔2025〕17號）同時廢止。此前文件規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準。