恭喜買房人，2026年又可以省錢了！

2026年1月1日起，兩大公積金利好 正式生效：公積金利率普降0.25%、商轉(zhuǎn)公額度由25億提升至35億。

而且就在今天（12月30日），二套房可商轉(zhuǎn)公政策也正式發(fā)布， 國家實打?qū)嵥蛠淼臏p負(fù)紅包啊。

不過商貸的家人們也別急，想要降月供，咱也有辦法~

我們先來看看，這三大公積金貸款政策，具體是如何幫大家減負(fù)的：

其一，公積金貸款利率終于迎來下調(diào)。

根據(jù)中國人民銀行2025年5月發(fā)布的通知，自2026年1月1日起，2025年5月8日前發(fā)放的存量個人住房公積金貸款利率將統(tǒng)一下調(diào)0.25個百分點，調(diào)整范圍覆蓋首套及二套住房貸款。

調(diào)整后，首套房5年以下（含5年）公積金貸款利率降至2.1%，5年以上降至2.6%；二套房5年以下（含5年）降至2.525%，5年以上降至3.075%。

| 來源：財聯(lián)社

給大家算筆明白賬，以首套住房公積金貸款100萬元、貸款期限30年、等額本息還款為例，調(diào)整后每月可少還132.17元，這不，一周的奶茶錢就省出來了。

而且長期來看，30年累計下來就能少還4.76萬元利息， 孩子好幾年的學(xué)費這不就省下來了……

其二，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款也傳來兩大好消息。

就在今天（12月30日）下午3點， 佛山市住房公積金管理中心發(fā)布關(guān)于調(diào)整《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》的通知。

明確商轉(zhuǎn)公 從僅限首套房，放寬到二套房也可申請商轉(zhuǎn)公。

| 來源：佛山市人民政府

不僅如此，商轉(zhuǎn)公的貸款額度也有所提升。

12月18日時， 佛山市住房公積金管理中心發(fā)布通知，稱 2026年度商轉(zhuǎn)公貸款額度設(shè)定為35億元，較2025年度追加后的25億元額度大幅提高40%。

| 來源：佛山市住房公積金管理中心

這也意味著更多用商貸的家庭，有機(jī)會“轉(zhuǎn)車”到低成本的公積金貸款了。

不過要注意， 該額度有效期雖然為2026年全年 ，但 實行額度管理機(jī)制，意思是“先到先得”，額度用完即暫停受理當(dāng)年新業(yè)務(wù)。

這次佛山二套房納入商轉(zhuǎn)公范圍內(nèi)，加上商轉(zhuǎn)公額度提升，不管是剛需還是想改善住房的家庭，壓力都能小不少~

要是沒滿足商轉(zhuǎn)公條件也沒關(guān)系，商貸業(yè)主照樣有減負(fù)妙招——調(diào)整利率重定價周期。

當(dāng)前商業(yè)房貸利率均采用“貸款市場報價利率（LPR）+基點數(shù)”的定價模式，利率調(diào)整與LPR變動及重定價周期密切相關(guān)。

即重新定價周期越短，利率隨LPR變動越快。

給大家劃重點：上一次5年期以上LPR調(diào)整是2025年5月20日，此后的7個月以來，已經(jīng)陸續(xù)有不少進(jìn)入重新定價周期的業(yè)主享受到了這波紅利。

比如，有網(wǎng)友在今年6月時就分享自己的房貸利率已經(jīng)從3.5%下調(diào)至2.8%，月供一下減少了500多，直接省下一頓火鍋錢。

｜來源：小紅書

剩下還沒調(diào)整的業(yè)主難道只能干等著？當(dāng)然不是。

政策早就明確，2024年11月1日起，LPR重定價周期可自主選擇3個月、6個月或12個月。

｜圖源：建行客戶服務(wù)官微

也正因為如此，不少業(yè)主都在糾結(jié)要不要縮短定價周期，還有人已經(jīng)主動調(diào)整到最短的3個月，就為了能最快蹭上降息福利。

｜來源：小紅書

相信很多人已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行不會自動幫你調(diào)整重新定價周期，只能個人提出調(diào)整申請， 銀行審核通過后按新周期執(zhí)行。

具體怎么操作呢？樓市君也為大家整理了詳細(xì)步驟，具體如下：

需要提醒大家的是，定價周期調(diào)整為三個月并不是毫無風(fēng)險

此前，樓市君就此特意咨詢過銀行的工作人員，其表示，雖然周期改為三個月可以最快享受利率下行紅利，但若未來LPR進(jìn)入上行周期，短周期可能導(dǎo)致利率更快上漲。

另外，工作人員還強(qiáng)調(diào)重定價周期在貸款存續(xù)期內(nèi)只能調(diào)整一次，建議大家結(jié)合自己的情況再決定要不要做調(diào)整。

｜來源：銀行工作人員回復(fù)

最后，我們再來探討一下大家最關(guān)心的問題之一：LPR究竟還會不會下調(diào)？

確實，自2025年5月LPR下調(diào)后，截至12月已連續(xù)7個月保持穩(wěn)定，每個人都在眼巴巴等著下一步動作。

不過，目前業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測，2026年一季度還是有下調(diào)的可能。為啥這么說？有兩大關(guān)鍵信號：

一是，近期召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確2026年經(jīng)濟(jì)工作政策取向，強(qiáng)調(diào)繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策。

二是，美聯(lián)儲再度降息， 為國內(nèi)貨幣政策留出更寬松的空間。

12月11日，，其中美聯(lián)儲將基準(zhǔn)利率下調(diào)25個基點至4.0%，預(yù)計2026年還將進(jìn)一步加大降息力度，這就意味著，國內(nèi)央行降息空間也被打開。

｜圖源：財聯(lián)社

不過話又說回來，自2019年以來截至目前，房貸利率整體持續(xù)呈現(xiàn)下行趨勢，當(dāng)前5年期的LPR均已降至歷史最低位。

根據(jù)統(tǒng)計，2019年8月5年 期以上LPR為 4.85% ，而到2025年5月，已降至3.5%，近6年累計降幅達(dá)135個基點。

而且，政策層面也釋放出前所未有的支持信號：

從全市“商轉(zhuǎn)公”新政執(zhí)行，到佛山樓市“12條新政”精準(zhǔn)施行，再到住建部2026年“穩(wěn)樓市”的明確定調(diào)……多重利好疊加。

對于有真實居住需求的購房者而言，當(dāng)前的低利率環(huán)境疊加各項政策支持，無疑是一個值得把握的置業(yè)窗口期。

最后，你是商貸還是公貸？你的利率降了嗎？快來評論區(qū)聊一聊！