恭喜買房人，2026年又可以省錢了！

2026年1月1日起，兩大公積金利好 正式生效：公積金利率普降0.25%、商轉公額度由25億提升至35億。

而且就在今天（12月30日），二套房可商轉公政策也正式發(fā)布， 國家實打實送來的減負紅包啊。

不過商貸的家人們也別急，想要降月供，咱也有辦法~

我們先來看看，這三大公積金貸款政策，具體是如何幫大家減負的：

其一，公積金貸款利率終于迎來下調。

根據中國人民銀行2025年5月發(fā)布的通知，自2026年1月1日起，2025年5月8日前發(fā)放的存量個人住房公積金貸款利率將統(tǒng)一下調0.25個百分點，調整范圍覆蓋首套及二套住房貸款。

調整后，首套房5年以下（含5年）公積金貸款利率降至2.1%，5年以上降至2.6%；二套房5年以下（含5年）降至2.525%，5年以上降至3.075%。

| 來源：財聯(lián)社

給大家算筆明白賬，以首套住房公積金貸款100萬元、貸款期限30年、等額本息還款為例，調整后每月可少還132.17元，這不，一周的奶茶錢就省出來了。

而且長期來看，30年累計下來就能少還4.76萬元利息， 孩子好幾年的學費這不就省下來了……

其二，商業(yè)貸款轉公積金貸款也傳來兩大好消息。

就在今天（12月30日）下午3點， 佛山市住房公積金管理中心發(fā)布關于調整《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉住房公積金個人住房貸款管理辦法》的通知。

明確商轉公 從僅限首套房，放寬到二套房也可申請商轉公。

| 來源：佛山市人民政府

不僅如此，商轉公的貸款額度也有所提升。

12月18日時， 佛山市住房公積金管理中心發(fā)布通知，稱 2026年度商轉公貸款額度設定為35億元，較2025年度追加后的25億元額度大幅提高40%。

| 來源：佛山市住房公積金管理中心

這也意味著更多用商貸的家庭，有機會“轉車”到低成本的公積金貸款了。

不過要注意， 該額度有效期雖然為2026年全年 ，但 實行額度管理機制，意思是“先到先得”，額度用完即暫停受理當年新業(yè)務。

這次佛山二套房納入商轉公范圍內，加上商轉公額度提升，不管是剛需還是想改善住房的家庭，壓力都能小不少~

要是沒滿足商轉公條件也沒關系，商貸業(yè)主照樣有減負妙招——調整利率重定價周期。

當前商業(yè)房貸利率均采用“貸款市場報價利率（LPR）+基點數(shù)”的定價模式，利率調整與LPR變動及重定價周期密切相關。

即重新定價周期越短，利率隨LPR變動越快。

給大家劃重點：上一次5年期以上LPR調整是2025年5月20日，此后的7個月以來，已經陸續(xù)有不少進入重新定價周期的業(yè)主享受到了這波紅利。

比如，有網友在今年6月時就分享自己的房貸利率已經從3.5%下調至2.8%，月供一下減少了500多，直接省下一頓火鍋錢。

｜來源：小紅書

剩下還沒調整的業(yè)主難道只能干等著？當然不是。

政策早就明確，2024年11月1日起，LPR重定價周期可自主選擇3個月、6個月或12個月。

｜圖源：建行客戶服務官微

也正因為如此，不少業(yè)主都在糾結要不要縮短定價周期，還有人已經主動調整到最短的3個月，就為了能最快蹭上降息福利。

｜來源：小紅書

相信很多人已經發(fā)現(xiàn)，銀行不會自動幫你調整重新定價周期，只能個人提出調整申請， 銀行審核通過后按新周期執(zhí)行。

具體怎么操作呢？樓市君也為大家整理了詳細步驟，具體如下：

需要提醒大家的是，定價周期調整為三個月并不是毫無風險

此前，樓市君就此特意咨詢過銀行的工作人員，其表示，雖然周期改為三個月可以最快享受利率下行紅利，但若未來LPR進入上行周期，短周期可能導致利率更快上漲。

另外，工作人員還強調重定價周期在貸款存續(xù)期內只能調整一次，建議大家結合自己的情況再決定要不要做調整。

｜來源：銀行工作人員回復

最后，我們再來探討一下大家最關心的問題之一：LPR究竟還會不會下調？

確實，自2025年5月LPR下調后，截至12月已連續(xù)7個月保持穩(wěn)定，每個人都在眼巴巴等著下一步動作。

不過，目前業(yè)內普遍預測，2026年一季度還是有下調的可能。為啥這么說？有兩大關鍵信號：

一是，近期召開的中央經濟工作會議明確2026年經濟工作政策取向，強調繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策。

二是，美聯(lián)儲再度降息， 為國內貨幣政策留出更寬松的空間。

12月11日，，其中美聯(lián)儲將基準利率下調25個基點至4.0%，預計2026年還將進一步加大降息力度，這就意味著，國內央行降息空間也被打開。

｜圖源：財聯(lián)社

不過話又說回來，自2019年以來截至目前，房貸利率整體持續(xù)呈現(xiàn)下行趨勢，當前5年期的LPR均已降至歷史最低位。

根據統(tǒng)計，2019年8月5年 期以上LPR為 4.85% ，而到2025年5月，已降至3.5%，近6年累計降幅達135個基點。

而且，政策層面也釋放出前所未有的支持信號：

從全市“商轉公”新政執(zhí)行，到佛山樓市“12條新政”精準施行，再到住建部2026年“穩(wěn)樓市”的明確定調……多重利好疊加。

對于有真實居住需求的購房者而言，當前的低利率環(huán)境疊加各項政策支持，無疑是一個值得把握的置業(yè)窗口期。

最后，你是商貸還是公貸？你的利率降了嗎？快來評論區(qū)聊一聊！