12月26日，央行南充市分行發(fā)布多條行政處罰信息，披露了廣發(fā)銀行收到的一張百萬罰單。

公示表顯示，因存在“違反賬戶管理規(guī)定”的違規(guī)事實(shí)，廣發(fā)銀行南充分行被罰款380萬元。

三位相關(guān)責(zé)任人中，時任廣發(fā)銀行南充分行副行長(臨時負(fù)責(zé)人)曾光、時任廣發(fā)銀行南充分行營業(yè)部綜合金融客戶經(jīng)理成桃分別被罰款3萬元；時任廣發(fā)銀行南充分行營業(yè)部總經(jīng)理張偉，則被罰款2萬元。

廣發(fā)銀行南充分行成立于2017年12月29日，迄今僅有兩任行長，即首任行長吳婕和現(xiàn)任行長李成。工商變更顯示，廣發(fā)銀行南充分行的負(fù)責(zé)人變更發(fā)生于2024年10月10日，李成的任職資格核準(zhǔn)時間則在同年8月29日。

而此次罰單相關(guān)責(zé)任人之一的時任副行長曾光，另一個身份是時任臨時負(fù)責(zé)人。由于目前原行長吳婕的離任時間暫無公開信息可考，無法精準(zhǔn)界定違規(guī)行為的具體發(fā)生時間段，但結(jié)合負(fù)責(zé)人變更時間推測，違規(guī)行為或發(fā)生在2024年前后的管理層銜接階段。

作為廣發(fā)銀行在四川省內(nèi)設(shè)立的第二家二級分行，南充分行開業(yè)時間較晚，該罰單也是南充分行收到的第一張監(jiān)管罰單，而這張罰單僅存在一項(xiàng)違規(guī)，便是違反賬戶管理規(guī)定。

賬戶管理是金融監(jiān)管的基石，涉及反洗錢、反詐騙、消費(fèi)者權(quán)益等多個核心領(lǐng)域。賬戶管理規(guī)定便是由央行、原銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合制定，針對銀行賬戶開立、使用、管理、監(jiān)督的一系列法規(guī)體系，是金融監(jiān)管的核心制度之一。

賬戶管理違規(guī)的涵蓋范圍較廣，賬戶開立環(huán)節(jié)的“開戶材料審查不嚴(yán)”“違規(guī)開立結(jié)算賬戶”；使用環(huán)節(jié)的“違反規(guī)定支取現(xiàn)金”“出借銀行結(jié)算賬戶”；管理與監(jiān)測環(huán)節(jié)的“交易監(jiān)測機(jī)制失靈”“賬戶變更管理不規(guī)范”等，都屬于違反賬戶管理規(guī)定。

雖然罰單并未明確具體的違規(guī)行為，不過，僅一項(xiàng)違規(guī)便被罰款380萬元，側(cè)面說明廣發(fā)銀行南充分行的違規(guī)情節(jié)應(yīng)該較重，除了增加合規(guī)成本，一定程度上也對該行的市場聲譽(yù)造成沖擊。

南充分行的罰單，只是廣發(fā)銀行2025年合規(guī)失控的冰山一角。據(jù)企業(yè)預(yù)警通收錄，今年以來，廣發(fā)銀行及其分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)收到40余張監(jiān)管罰單，既有單張罰金不足10萬的小額罰單，也有罰款金額高達(dá)6670萬元的天價罰單。監(jiān)管罰單的接踵而至，折射出廣發(fā)銀行內(nèi)控合規(guī)制度的嚴(yán)重缺失。

廣發(fā)銀行的合規(guī)困境，與該行多年來長期存在的內(nèi)部治理問題息息相關(guān)。近十年里，該行出現(xiàn)多名高管落馬，高層貪腐的“余震”傳導(dǎo)至基層，便是分支機(jī)構(gòu)頻繁因業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管罰單，合規(guī)問題集中爆發(fā)。

所幸的是，在經(jīng)營業(yè)績與內(nèi)控合規(guī)的雙重壓力下，廣發(fā)銀行也在加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從人事方面進(jìn)行調(diào)整。

2025年中會議中，廣發(fā)銀行提出了“增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)”五大任務(wù)。進(jìn)入下半年，廣發(fā)銀行啟動頻繁的人事調(diào)整，除了行長更換，還對中層管理進(jìn)行調(diào)整。

如由總行公司金融部副總經(jīng)理孫海濤，主持該部門全面工作；總行金融同業(yè)部總經(jīng)理?xiàng)罹辏叭蜗愀鄯中行虚L；總行零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理姚永平，調(diào)任廣州區(qū)域?qū)徲?jì)中心總經(jīng)理；投資銀行部副總經(jīng)理張學(xué)東，調(diào)任成都分行副行長等。

這一系列人事調(diào)整，涉及對公、零售、金融市場三大核心業(yè)務(wù)條線以及多家一級分行，既是合規(guī)與經(jīng)營壓力的結(jié)果，也與布局跨境金融戰(zhàn)略強(qiáng)相關(guān)。尤其是總行同業(yè)部總經(jīng)理?xiàng)罹旮叭蜗愀鄯中行虚L、總行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理陳若鵬赴任澳門分行行長，都釋放出強(qiáng)烈的戰(zhàn)略布局與轉(zhuǎn)型信號。

在合規(guī)壓力持續(xù)加大的當(dāng)下，面對經(jīng)營頹勢與內(nèi)控合規(guī)的重重積弊，廣發(fā)銀行要如何加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，找到高質(zhì)量發(fā)展的最優(yōu)解呢？