自今年3月14日，公安部聯(lián)合相關(guān)部門啟動(dòng)為期6個(gè)月的集群打擊行動(dòng)，首次將非法代理維權(quán)等行為列入刑事打擊重點(diǎn)后，全國各地相關(guān)部門紛紛加力。如近期北京市啟動(dòng)為期三個(gè)月的專項(xiàng)行動(dòng)，聚焦短視頻、社交、直播等重點(diǎn)平臺(tái)，嚴(yán)厲打擊六類金融黑灰產(chǎn)亂象，包括假冒金融從業(yè)人員、非法代理維權(quán)、散布不實(shí)信息等行為。要求各網(wǎng)站平臺(tái)嚴(yán)格履行主體責(zé)任，強(qiáng)化賬號(hào)資質(zhì)核驗(yàn)，全面清理違規(guī)信息，對違規(guī)賬號(hào)依法依約采取禁言、暫停更新、限制營利權(quán)限、關(guān)閉賬號(hào)等處置措施，堅(jiān)決阻斷網(wǎng)上非法金融活動(dòng)及“黑灰產(chǎn)”渠道，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序和消費(fèi)者權(quán)益。

此前兩年，金融黑灰產(chǎn)勢力已從早期以“羊毛黨”為代表的零散個(gè)體，迅速演變?yōu)榻M織嚴(yán)密、鏈條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，成為侵蝕金融生態(tài)的頑疾。其通常偽裝成“代理維權(quán)”“債務(wù)重組”“征信修復(fù)”等服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)渠道廣泛散布不實(shí)信息并惡意詆毀金融機(jī)構(gòu)，利用債務(wù)人急于緩解債務(wù)壓力的心理，慫恿債務(wù)人向金融機(jī)構(gòu)非法維權(quán)。

廣發(fā)信用卡專家提醒，非法維權(quán)不僅使債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)狀況雪上加霜，更可能導(dǎo)致其個(gè)人隱私、金融信息被非法獲取并倒賣，遭受二次乃至多次傷害。金融“黑灰產(chǎn)”嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益、擾亂金融秩序、侵蝕社會(huì)信用根基。

金融機(jī)構(gòu)作為防治黑灰產(chǎn)的前沿，是打擊黑灰產(chǎn)的關(guān)鍵力量。如廣發(fā)信用卡積極響應(yīng)政府號(hào)召，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、協(xié)同治理，構(gòu)建起覆蓋“事前預(yù)警、事中防控、事后溯源”的全流程防控體系。

在事前預(yù)警環(huán)節(jié)，依托聲紋識(shí)別、語音分析云平臺(tái)及客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，實(shí)時(shí)驅(qū)動(dòng)投訴預(yù)測模型等智能化技術(shù)，精準(zhǔn)定位黑灰產(chǎn)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)客群，將防控范圍從貸后催收前移至貸中管理及貸前攔截，提前阻斷黑灰產(chǎn)滲透路徑。在事中防控環(huán)節(jié)，建立標(biāo)準(zhǔn)化識(shí)別體系，整合黑灰產(chǎn)特征庫與客戶標(biāo)簽，支持系統(tǒng)自動(dòng)標(biāo)記可疑行為，同步更新客服話術(shù)庫以提升合規(guī)性。在事后溯源環(huán)節(jié)，廣發(fā)信用卡深入挖掘黑灰產(chǎn)組織網(wǎng)絡(luò)與謠言傳播路徑，并動(dòng)態(tài)更新“反催收名單庫”。

廣發(fā)信用卡以全流程應(yīng)用智能化技術(shù)與人工復(fù)核機(jī)制相結(jié)合，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、數(shù)據(jù)處理、司法打擊等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防控。通過“技術(shù)防控+司法打擊+社會(huì)共治”生態(tài)閉環(huán)，凈化金融環(huán)境，維護(hù)客戶權(quán)益與行業(yè)秩序。

在強(qiáng)化內(nèi)部防控的同時(shí)，廣發(fā)信用卡也主動(dòng)融入社會(huì)協(xié)同治理大局。今年以來，積極落實(shí)相關(guān)部門關(guān)于集群打擊的工作部署，加強(qiáng)與公安、司法等有關(guān)部門的協(xié)作，向多地公安機(jī)關(guān)移交線索數(shù)十宗，并配合開展案件偵查，其中多起重點(diǎn)線索已立案。近年來，廣發(fā)信用卡已成功打擊十多起涉及信用卡“黑灰產(chǎn)”的案件。

隨著政府部門、金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)公眾協(xié)同發(fā)力，一個(gè)多方參與、技術(shù)賦能、法治保障的金融黑灰產(chǎn)治理新格局正在加速形成。廣發(fā)信用卡將持續(xù)深化科技防控與跨界協(xié)作，為凈化金融生態(tài)、守護(hù)公眾權(quán)益貢獻(xiàn)更大力量。