很多人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，是為了一份最基本的保障。

按照國家的規(guī)定，2030年以前還可以養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，然后退休領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇。雖然說實(shí)施了漸進(jìn)式延遲退休，但是也可以根據(jù)個(gè)人需要自愿申請(qǐng)彈性提前退休，最早不超過三年。1981年以前出生的女性，盡管最晚的退休年齡延遲至53歲，但依然可以主動(dòng)申請(qǐng)50歲退休。

如果是2026年50歲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)只繳費(fèi)滿15年，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢呢？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，是必須要按照國家規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)上下限參保繳費(fèi)的。2025年山東省的繳費(fèi)基數(shù)上下限是4504元至22518元，比上年增長了2%。預(yù)計(jì)2026年還會(huì)增長。繳費(fèi)基數(shù)越高，產(chǎn)生的養(yǎng)老金其實(shí)也會(huì)越高。

另外，由于50歲退休是企業(yè)職工的情況，企業(yè)的繳費(fèi)基數(shù)上下限是不可選擇的，應(yīng)該按照職工上年度工資總額的月均值來計(jì)算。如果低了的話，勞動(dòng)者可以申請(qǐng)社保維權(quán)。

退休養(yǎng)老金如何計(jì)算？

基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。但是過渡性養(yǎng)老金實(shí)際上是建立個(gè)人賬戶制度以前，缺少養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的年限而做出的一種補(bǔ)償性待遇制度。一般指社保繳費(fèi)15年的人群沒有這一部分待遇。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

2025年山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元，預(yù)計(jì)2026年還會(huì)增長，按照今年的增速2%來看，預(yù)計(jì)明年會(huì)漲到7988元。

由于本人的繳費(fèi)基數(shù)不一樣，繳費(fèi)指數(shù)一般也會(huì)在0.6~3之間。根據(jù)計(jì)算公式，每繳費(fèi)一年可以領(lǐng)取0.8%~2%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。也就是說繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%~30%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

根據(jù)相應(yīng)的計(jì)發(fā)基數(shù)計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金在958.56元至2396.4元之間。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額，每月是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累的。如果按照4504~22518元繳費(fèi)，相當(dāng)于每月個(gè)人賬戶可積累360.32元至1801.44元。

雖然說個(gè)人賬戶也會(huì)每年計(jì)算利息，但是每年的記賬利率都有所不同。2025年職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是1.5%，而2024年是2.62%。實(shí)際上記賬利率都是跑不過社平工資增長率的。

簡單起見，我們以2025年的繳費(fèi)15年來積累計(jì)算。按照4504元基數(shù)繳費(fèi)，15年個(gè)人賬戶積累是64857.6元，而300%檔次繳費(fèi)，個(gè)人賬戶可積累324259.2元。

50歲退休，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月。每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金可以領(lǐng)取332.6元至1662.87元。

以上兩部分養(yǎng)老金合計(jì)，每月養(yǎng)老金是1291.16元至4059.27元。

確確實(shí)實(shí)繳費(fèi)15年，養(yǎng)老金也可以領(lǐng)到4000元。但是初步一算的話，需要810,648元。有負(fù)擔(dān)能力的人可以考慮。
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