據(jù)澳洲新聞集團(tuán)12月28日?qǐng)?bào)道，隨著數(shù)字銀行業(yè)務(wù)持續(xù)重塑澳洲人的銀行使用方 式，一些人正在對(duì)這一“巨大變革”中可能被遺留的數(shù)百萬(wàn)人發(fā)出警告。

澳洲人正以創(chuàng)紀(jì)錄的速度擁抱無(wú)現(xiàn)金的未來(lái)，移動(dòng)錢(qián)包和感應(yīng)支付已深深融入日常 生活。 然而，盡管數(shù)字支付的便利性毋庸置疑，現(xiàn)金的迅速衰退卻使數(shù)百萬(wàn)澳洲人，尤其 是老年人、偏遠(yuǎn)地區(qū)居民和殘障人士，越來(lái)越被排除在經(jīng)濟(jì)體系之外。

根據(jù)澳洲銀行協(xié)會(huì)（Australian Banking Association，簡(jiǎn)稱(chēng) ABA）的《2025 Bank on It》報(bào)告，去年移動(dòng)錢(qián)包支付額達(dá)到1600億澳元，該報(bào)告還顯示，自2019 年以來(lái)，移動(dòng)錢(qián)包交易量增長(zhǎng)了23倍。

針對(duì)這份ABA報(bào)告，前首席執(zhí)行官Anna Bligh表示，澳洲正在經(jīng)歷“人們?cè)诒緡?guó)進(jìn)行 銀行業(yè)務(wù)方式的巨大轉(zhuǎn)變”。

（圖片來(lái)源：澳洲新聞集團(tuán)）

Bligh說(shuō)：“越來(lái)越多的澳洲人正在上網(wǎng)辦理銀行業(yè)務(wù)。數(shù)字化選項(xiàng)正在重塑人們與 銀行互動(dòng)及管理財(cái)務(wù)的方式?！?/p>

“用手機(jī)付款如今也已成為數(shù)百萬(wàn)客戶(hù)的常態(tài)。移動(dòng)錢(qián)包的使用量持續(xù)激增，正接 近實(shí)體卡或現(xiàn)金的使用水平?！?/p>

Bligh補(bǔ)充說(shuō)，盡管趨勢(shì)如此，銀行“仍在支持那些更喜歡面對(duì)面服務(wù)的客戶(hù)”，并 指出目前有超過(guò)3300家分行和3400個(gè)Bank@Post網(wǎng)點(diǎn)。

（圖片來(lái)源：澳洲新聞集團(tuán)）

*面對(duì)面銀行業(yè)務(wù)的退縮*

隨著數(shù)字銀行業(yè)務(wù)成為主導(dǎo)，如今99.3%的客戶(hù)與銀行之間的互動(dòng)都在線(xiàn)上進(jìn)行， 傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施正迅速消失。

從2011年至2024年，銀行分行數(shù)量減少了近50%，即3239個(gè)地點(diǎn)。

僅在截至2024年6 月的一年內(nèi)，就有230家獲授權(quán)的吸收存款機(jī)構(gòu)（ADI）分行關(guān)閉。

自2016年以來(lái)，自動(dòng)提款機(jī)（ATM）數(shù)量下降了四分之一以上，主要原因是銀行自 有機(jī)器的撤除。

銀行為關(guān)閉辯解稱(chēng)，自2019年以來(lái)分行互動(dòng)減少了51%，但參議院針對(duì)地區(qū)銀行業(yè) 務(wù)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非總是由客戶(hù)主導(dǎo)。

調(diào)查聽(tīng)取了金融行業(yè)工會(huì)（Finance Sector Union）的證據(jù)，顯示銀行曾有意將客 戶(hù)“推向”線(xiàn)上，從而削弱了關(guān)閉僅僅反映消費(fèi)者偏好的說(shuō)法。

委員會(huì)的最終報(bào)告措辭尖銳，認(rèn)為行業(yè)自我監(jiān)管未能保護(hù)地區(qū)澳洲，并警告關(guān)閉行 為正“威脅社區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性”。

弱勢(shì)群體，包括老年澳洲人、原住民居民以及英語(yǔ)能力有限者，受到的打擊最為嚴(yán)重。

報(bào)告建議聯(lián)邦政府承認(rèn)銀行業(yè)為一項(xiàng)基本服務(wù)，引入強(qiáng)制性的銀行業(yè)行為準(zhǔn)則，甚 至考慮設(shè)立一家公有銀行以保障地區(qū)服務(wù)的可及性。

（圖片來(lái)源：澳洲新聞集團(tuán)）

*偏遠(yuǎn)地區(qū)澳洲人的距離在拉大*

澳聯(lián)儲(chǔ)（RBA）的最新分析顯示，雖然大多數(shù)澳洲人仍住在距離現(xiàn)金提取點(diǎn)較近的 地方，但隨著地區(qū)偏遠(yuǎn)程度的增加，情況發(fā)生了巨大變化。

截至2024年6月，大城市中95%的人口居住在距離提取點(diǎn)1.6公里范圍內(nèi)，而外部地 區(qū)為16公里，偏遠(yuǎn)地區(qū)為32公里，極偏遠(yuǎn)地區(qū)則為95公里。

對(duì)于居住在偏遠(yuǎn)地區(qū)的人來(lái)說(shuō)，自2017年以來(lái)，前往ADI分行的最大距離已增加了 31公里。

澳聯(lián)儲(chǔ)還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金獲取點(diǎn)的總數(shù)量正在縮減。

自2011年以來(lái)，ADI分行數(shù)量減少 了近一半，而自2016年以來(lái)已有超過(guò)9100臺(tái)ATM消失。

盡管Australia Post的Bank@Post網(wǎng)點(diǎn)和獨(dú)立擁有的ATM有助于維持覆蓋范圍，RBA 警告稱(chēng)，一些社區(qū)仍然“容易遭受進(jìn)一步撤出”，目前有180個(gè)城鎮(zhèn)完全沒(méi)有任何現(xiàn) 金獲取點(diǎn)。

即便服務(wù)仍存在，也不總是足夠的替代方案。

獨(dú)立ATM往往收取費(fèi)用，并非所有銀行都參與Bank@Post，小型企業(yè)的存款額度可能 受限，而依賴(lài)現(xiàn)金的客戶(hù)往往無(wú)法在線(xiàn)完成更復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)。

（圖片來(lái)源：澳洲新聞集團(tuán)）

*數(shù)字排除的人類(lèi)代價(jià)*

對(duì)約150萬(wàn)名在面對(duì)面交易中80%以上使用現(xiàn)金的澳洲人而言，現(xiàn)金服務(wù)的減少是一 種社會(huì)排斥形式。

對(duì)墨爾本女子Heather Lewis來(lái)說(shuō)，獲取現(xiàn)金不是偏好，而是生命線(xiàn)。 使用輪椅并患有殘障的Lewis告訴Choice，她完全依賴(lài)紙幣和硬幣，因?yàn)槟鞘撬?到安全并能掌控財(cái)務(wù)的唯一方式。

她表示，自己永遠(yuǎn)不會(huì)放心將銀行卡交給支持人員。 Lewis說(shuō)：“取消現(xiàn)金就是在剝奪我們的獨(dú)立性。如果一切都那樣發(fā)展，我將不得不 在所有事情上依賴(lài)他人?！?/p>

“我用現(xiàn)金感覺(jué)安全得多，而且我能掌控我的錢(qián)?！?/p>

每?jī)芍?，她都?huì)前往墨爾本東部地區(qū)的當(dāng)?shù)劂y行分行，提取全部殘障支持養(yǎng)老金， 將現(xiàn)金分裝進(jìn)標(biāo)有用途的塑料袋中。

她說(shuō)：“我就是覺(jué)得用現(xiàn)金更舒服。它能讓我保持理財(cái)技能，我知道自己有多少 錢(qián)、能花多少，或者是否要等到下一個(gè)發(fā)薪日。”

“銀行在試圖強(qiáng)迫每個(gè)人上網(wǎng)，即使這意味著剝奪人們的獨(dú)立性。他們看不到自己 行為的代價(jià)。這不對(duì)，也不公平，是否用現(xiàn)金應(yīng)該由我自己決定?！?/p>

（圖片來(lái)源：澳洲新聞集團(tuán)）

Lewis已經(jīng)注意到大型連鎖店拒收現(xiàn)金的趨勢(shì)，她擔(dān)心，隨著企業(yè)越來(lái)越依賴(lài)純數(shù) 字系統(tǒng)，這種情況會(huì)進(jìn)一步惡化。

數(shù)字排除讓問(wèn)題更加復(fù)雜。約130萬(wàn)65歲以上的澳洲人處于高度數(shù)字排除狀態(tài)，另 有約110萬(wàn)殘障人士同樣如此。

偏遠(yuǎn)原住民社區(qū)面臨額外障礙，有限或昂貴的網(wǎng)絡(luò)接入使面對(duì)面銀行業(yè)務(wù)成為處理 復(fù)雜財(cái)務(wù)事務(wù)和防止金融虐待的必要途徑。

對(duì)Lewis而言，這不僅關(guān)乎金錢(qián)，更關(guān)乎尊嚴(yán)與自主。

她說(shuō)：“我仍然會(huì)外出購(gòu)物，買(mǎi)我需要的東西。我不想僅僅為了方便而讓護(hù)理人員 來(lái)。我珍視我的獨(dú)立性?！?/p>

“人們需要獲取金錢(qián)的途徑，而不應(yīng)被限制他們想如何獲取、如何使用。這是個(gè)人 選擇?！?/p>

*現(xiàn)金為何仍然重要*

盡管使用率不斷下降，從2007年占消費(fèi)者支付的70%降至2022年的13%，但現(xiàn)金仍因 多種原因而至關(guān)重要。

它可在系統(tǒng)中斷或自然災(zāi)害期間作為備用支付方式，提供保 護(hù)隱私的支付途徑，并能抵御欺詐。

現(xiàn)金仍是低收入家庭的重要預(yù)算工具，也是需要秘密存錢(qián)的家庭暴力幸存者的生命線(xiàn)。

負(fù)責(zé)分發(fā)澳洲大部分現(xiàn)金的Armaguard警告稱(chēng)，隨著需求下降，其運(yùn)營(yíng)正變得不可 持續(xù)。

現(xiàn)金運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)的潛在崩潰仍是一項(xiàng)重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在替代方案稀缺的地區(qū)。

為應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的擔(dān)憂(yōu)，聯(lián)邦政府已宣布計(jì)劃自2026年1月1日起，強(qiáng)制基本服務(wù)提 供者必須接受現(xiàn)金支付，小型企業(yè)可獲豁免。

澳聯(lián)儲(chǔ)對(duì)這一舉措表示支持，強(qiáng)調(diào)保持現(xiàn)金可獲取性的重要性，“以便那些需要或 偏好現(xiàn)金的人仍能使用”。

財(cái)政部也正在就更廣泛的現(xiàn)金分配體系展開(kāi)咨詢(xún)，以應(yīng)對(duì)部分社區(qū)可能完全失去實(shí)際獲取渠道的擔(dān)憂(yōu)。

隨著澳洲加速邁向無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，政策制定者正面臨挑戰(zhàn)：如何確保技術(shù)進(jìn)步不會(huì)讓 最脆弱的人群被拋在后面。

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