大眾網(wǎng)記者王帥濰坊報(bào)道

“幸好銀行工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，不然我的血汗錢可能就被騙走了！”近日，客戶李某萍在郵儲銀行昌樂縣支行工作人員的幫助下，成功避開一場涉詐陷阱，賬戶內(nèi)10萬元涉詐資金被精準(zhǔn)攔截。這場及時(shí)有效的反詐行動，再次展現(xiàn)了郵儲銀行濰坊市分行一線員工的專業(yè)素養(yǎng)與為民守護(hù)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

時(shí)間回到2025年3月6日清晨，市民李某萍早早來到郵儲銀行昌樂縣支行柜面，提出要支取現(xiàn)金5萬元。按照郵儲銀行大額取款風(fēng)險(xiǎn)防控要求，工作人員立即對資金背景開展核查，一個(gè)異常情況引起了高度警惕：李某萍賬戶于前一日下午6點(diǎn)30分左右，突然收到一筆來自外地陌生賬戶的10萬元匯款，而李某萍此次取款金額恰好是該筆匯款的一半，資金到賬后短期內(nèi)取現(xiàn)的行為不符合常規(guī)資金使用邏輯。

面對工作人員關(guān)于“資金來源”的核實(shí)詢問，李某萍神色猶豫、言辭含糊，始終無法清晰說明匯款人的身份信息及資金往來緣由。工作人員注意到李某萍頻繁查看手機(jī)，遂主動詢問其資金使用相關(guān)情況，無意間發(fā)現(xiàn)其手機(jī)內(nèi)安裝了“物聯(lián)養(yǎng)老”“資富寶”等多款來源不明、功能模糊的APP。結(jié)合近期高發(fā)的“虛假扶貧”“養(yǎng)老詐騙”作案特點(diǎn)——騙子常通過不明APP誘導(dǎo)受害者接收“補(bǔ)貼款”“扶貧款”，再誘騙其快速取現(xiàn)轉(zhuǎn)移，工作人員當(dāng)即判斷該筆10萬元匯款大概率為涉詐資金，李某萍可能已陷入詐騙圈套。

“您先別著急取款，這筆資金的來源和相關(guān)APP都存在風(fēng)險(xiǎn)，我們幫您核實(shí)清楚后再辦理！”工作人員一邊耐心安撫李某萍情緒，一邊第一時(shí)間將可疑情況、賬戶流水、不明APP信息及核實(shí)細(xì)節(jié)上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)隨即啟動應(yīng)急處置預(yù)案，同步向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)反詐部門報(bào)送線索。

當(dāng)?shù)毓膊块T接到上報(bào)后，迅速介入調(diào)查，與銀行網(wǎng)點(diǎn)建立實(shí)時(shí)聯(lián)動，通過核查資金流向、溯源APP資質(zhì)、核實(shí)匯款賬戶背景等一系列高效工作，最終確認(rèn)該筆10萬元匯款確為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金，所謂“扶貧款”只是騙子的誘騙說辭，而“物聯(lián)養(yǎng)老”“資富寶”等APP均為詐騙分子用于誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬、規(guī)避監(jiān)管的工具。在銀警協(xié)同配合下，涉案資金被成功攔截在賬戶內(nèi)，未發(fā)生轉(zhuǎn)移，有效避免了李某萍的財(cái)產(chǎn)損失。

“看似不起眼的細(xì)節(jié)，往往是識別詐騙的關(guān)鍵。”郵儲銀行昌樂縣支行負(fù)責(zé)人表示，近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，騙子常以“扶貧補(bǔ)貼”“養(yǎng)老福利”等名義設(shè)局，利用不明APP、陌生大額匯款等方式誘導(dǎo)受害者，隱蔽性極強(qiáng)。為此，該行始終將反詐工作融入日常業(yè)務(wù)全流程，一方面常態(tài)化開展員工反詐技能培訓(xùn)，重點(diǎn)強(qiáng)化對“陌生大額匯款+短期取現(xiàn)”“不明APP關(guān)聯(lián)”“資金來源模糊”等可疑信號的識別能力；另一方面在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主動提醒客戶警惕各類詐騙套路，引導(dǎo)客戶謹(jǐn)慎安裝非官方認(rèn)證APP，從源頭防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

此次10萬元涉詐資金的成功攔截，是郵儲銀行濰坊市分行落實(shí)反詐責(zé)任、守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全的生動實(shí)踐，也彰顯了銀警聯(lián)動反詐的強(qiáng)大效能。下一步，郵儲銀行濰坊市分行將持續(xù)深化反詐防控舉措，加大對老年群體、農(nóng)村群眾等重點(diǎn)人群的反詐宣傳力度，通過進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等形式，揭露“虛假扶貧”“養(yǎng)老詐騙”的常見套路及識別方法；同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識別體系，加強(qiáng)對可疑交易、不明APP關(guān)聯(lián)賬戶的監(jiān)測預(yù)警，以更專業(yè)的服務(wù)、更嚴(yán)密的防控，構(gòu)筑起全方位、多層次的金融反詐“安全網(wǎng)”，切實(shí)守護(hù)好廣大群眾的“錢袋子”，為維護(hù)轄區(qū)金融秩序穩(wěn)定貢獻(xiàn)郵儲力量。