近日，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局公布了一則行政處罰信息，浙商銀行成都分行及其三家分支機(jī)構(gòu)因在信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)及收費(fèi)管理方面存在不審慎行為，合計(jì)被罰款310萬元。此次處罰不僅涉及機(jī)構(gòu)層面，還直接追究了相關(guān)責(zé)任人的個(gè)人責(zé)任，凸顯了監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的嚴(yán)格要求。

信貸、票據(jù)及收費(fèi)管理問題成處罰重點(diǎn)

根據(jù)處罰信息，浙商銀行成都分行因“相關(guān)信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、收費(fèi)管理不審慎”等問題被罰款210萬元。同時(shí)，其下屬的三家分支機(jī)構(gòu)——成都錦江支行、成都天府新區(qū)支行和成都經(jīng)開支行也因類似問題被合計(jì)罰款100萬元。此外，肖杰予、趙國連、任強(qiáng)、漆鵬飛、陳欣等5名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款合計(jì)33萬元。

信貸業(yè)務(wù)不審慎或埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患

信貸業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)之一，其審慎性直接關(guān)系到銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和金融體系的穩(wěn)定性。此次處罰中提到的“信貸業(yè)務(wù)不審慎”可能涉及貸款審批不嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)控制不到位或資金流向監(jiān)控不力等問題。近年來，監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)信貸管理，尤其是對(duì)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的信貸投放。浙商銀行此次被罰，或許反映出其在信貸業(yè)務(wù)中存在一定的合規(guī)漏洞。

票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)或成監(jiān)管重點(diǎn)

票據(jù)業(yè)務(wù)作為銀行的重要中間業(yè)務(wù)，其合規(guī)性同樣備受關(guān)注。票據(jù)業(yè)務(wù)的不審慎行為可能包括虛假貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌不規(guī)范或票據(jù)資金挪用等。此類問題不僅可能導(dǎo)致銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，還可能被用于套取資金，擾亂金融市場秩序。監(jiān)管部門對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格檢查，體現(xiàn)了其對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重視。

收費(fèi)管理問題暴露內(nèi)控短板

收費(fèi)管理的不審慎也是此次處罰的重點(diǎn)之一。銀行在服務(wù)收費(fèi)方面需遵循透明、公平的原則，不得隨意增設(shè)收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。近年來，監(jiān)管部門多次整治銀行亂收費(fèi)現(xiàn)象，要求金融機(jī)構(gòu)規(guī)范收費(fèi)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。浙商銀行此次因收費(fèi)管理問題被罰，可能涉及未經(jīng)客戶同意的收費(fèi)、收費(fèi)項(xiàng)目不透明或未按規(guī)定公示等問題。

個(gè)人責(zé)任追究彰顯監(jiān)管力度

值得注意的是，此次處罰不僅針對(duì)機(jī)構(gòu)，還直接追究了5名相關(guān)責(zé)任人的個(gè)人責(zé)任。這種“雙罰制”體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為“零容忍”的態(tài)度，也警示銀行從業(yè)人員需切實(shí)履行合規(guī)職責(zé)。