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根據(jù)新加坡金融管理局（MAS）的數(shù)據(jù)，截至2025年第三季度，新加坡的信用卡滾動(dòng)余額已達(dá)90.7億新元，創(chuàng)下歷史新高。

滾動(dòng)余額指的是在還款截止日前未全額支付的信用卡欠款。這些未結(jié)清余額將產(chǎn)生利息費(fèi)用。

自2021年以來(lái)，滾動(dòng)余額持續(xù)大幅攀升。這意味著新加坡民眾的信用卡消費(fèi)日益增加，且隨著賬單支付的推遲，負(fù)債狀況進(jìn)一步加劇。所幸，目前信用卡逾期率仍保持穩(wěn)定，低于1%，表明大多數(shù)新加坡人尚有能力管理債務(wù)。

但與其等到問(wèn)題無(wú)法挽回時(shí)才采取行動(dòng)，不如遵循以下六個(gè)步驟來(lái)更好地管理信用卡債務(wù)：

1）列出所有未償債務(wù)

處理任何問(wèn)題時(shí)，全面掌握現(xiàn)狀永遠(yuǎn)是第一步。

你只需花費(fèi)8新元（不含消費(fèi)稅）即可通過(guò)新加坡信貸資料中心在線(xiàn)獲取信用報(bào)告。不過(guò)，若你在過(guò)去30天內(nèi)曾在新加坡申請(qǐng)過(guò)新的信貸服務(wù)，無(wú)論申請(qǐng)是否成功，都有資格免費(fèi)獲取一份信用報(bào)告。

在信用報(bào)告的"Aggregated Outstanding Balances"欄目中，你可以清晰看到每項(xiàng)信貸服務(wù)的欠款明細(xì)，更重要的是，哪些借款正在產(chǎn)生利息。

2）查明每張信用卡的利率

新加坡各信用卡對(duì)未償余額收取的利率相近，但在管理信用卡債務(wù)時(shí)，了解哪些卡片利率較高確實(shí)有所幫助。

以下是部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其當(dāng)前有效購(gòu)物利率的參考列表：

應(yīng)對(duì)信用卡債務(wù)的策略之一是優(yōu)先償還高利率的卡片，以避免支付更多利息總額。

3）確保在還款截止日前至少支付最低還款額

這是信用卡使用的基本準(zhǔn)則，理想情況下應(yīng)始終全額按時(shí)還款，但對(duì)于已有信用卡債務(wù)的人而言，至少應(yīng)避免違約。

若未在最新賬單所示的還款截止日前支付最低還款額，即構(gòu)成違約。

違約會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)主要問(wèn)題：首先，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將收取高額滯納金（通常每卡約100新元）；其次，若發(fā)生過(guò)至少一次違約，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可能上調(diào)利率（通常額外增加3%）。這些額外費(fèi)用和更高利率將使債務(wù)管理更加困難。

4）嘗試減免信用卡年費(fèi)，但切勿注銷(xiāo)仍有欠款的卡片

與避免產(chǎn)生滯納金同理，你也應(yīng)嘗試申請(qǐng)減免信用卡年費(fèi)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的處理方式不同，但目前多數(shù)年費(fèi)減免申請(qǐng)可通過(guò)銀行提供的各類(lèi)聊天機(jī)器人渠道辦理。

若年費(fèi)減免申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)，你可選擇注銷(xiāo)卡片。由于年費(fèi)是針對(duì)未來(lái)一年收取的，注銷(xiāo)卡片將自動(dòng)免除該費(fèi)用。

但注銷(xiāo)前需注意兩點(diǎn)：

首先，注銷(xiāo)持有時(shí)間最長(zhǎng)的信用卡會(huì)對(duì)信用評(píng)分產(chǎn)生輕微影響（特別是當(dāng)你一直堅(jiān)持按時(shí)全額還款時(shí)），因?yàn)槟銓⑹ラL(zhǎng)期信用記錄帶來(lái)的益處。

其次，注銷(xiāo)仍有未償余額的信用卡將對(duì)信用評(píng)分產(chǎn)生重大影響。無(wú)論主動(dòng)或被動(dòng)關(guān)閉有欠款的賬戶(hù)，均會(huì)被記錄在信用報(bào)告中。

5）申請(qǐng)個(gè)人貸款償還信用卡債務(wù)

通過(guò)借款來(lái)償還信用卡債務(wù)看似矛盾，但新加坡許多個(gè)人貸款的利率遠(yuǎn)低于信用卡。目前多家銀行宣傳的個(gè)人貸款有效年利率可低至3%至5%（實(shí)際獲批利率更可能在10%至15%之間，具體取決于貸款金額）。

這仍低于信用卡未償余額的利率，使用個(gè)人貸款資金償還信用卡債務(wù)可減少總體利息支出。

你可將個(gè)人貸款還款期設(shè)定為1至5年。通常更長(zhǎng)的還款期意味著較低的月供和利率，但總利息支出會(huì)更高。

6）最終方案：考慮債務(wù)整合計(jì)劃

債務(wù)整合計(jì)劃是一項(xiàng)債務(wù)再融資方案，允許您將所有無(wú)抵押信貸服務(wù)整合至一家金融機(jī)構(gòu)。換言之，你所有未償清的信用卡和個(gè)人貸款將合并為一個(gè)賬戶(hù)。

申請(qǐng)資格要求：所有信用卡和無(wú)抵押信貸服務(wù)產(chǎn)生的計(jì)息無(wú)抵押債務(wù)總額，必須超過(guò)你月收入的12倍。

不同金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)整合計(jì)劃條款各異，但最終你所有現(xiàn)有的無(wú)抵押信貸服務(wù)都將終止。你將無(wú)法申請(qǐng)任何新的信貸服務(wù)，但會(huì)獲得一個(gè)循環(huán)信貸額度，其信用上限將根據(jù)您的月收入固定設(shè)定。

這顯然只能作為最后手段，因?yàn)閭鶆?wù)整合計(jì)劃在你還清最后一筆款項(xiàng)后，仍將在信用記錄中保留3年，影響未來(lái)所有信貸服務(wù)申請(qǐng)。