銀行App"瘦身"潮來(lái)襲：信用卡服務(wù)整合成趨勢(shì)

近期，銀行業(yè)掀起了一股App"瘦身"浪潮。繼中國(guó)銀行之后，郵儲(chǔ)銀行也宣布調(diào)整信用卡線(xiàn)上服務(wù)渠道，這標(biāo)志著銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這場(chǎng)變革不僅涉及國(guó)有大行，更席卷了眾多中小銀行，反映出整個(gè)行業(yè)正在重新思考線(xiàn)上服務(wù)渠道的布局策略。

12月25日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將逐步推進(jìn)信用卡功能向"郵儲(chǔ)銀行App"整合，整合完成后，"郵儲(chǔ)信用卡App"將不再使用。值得注意的是，這并非孤例。早在9月底，中國(guó)銀行就啟動(dòng)了"繽紛生活"App功能遷移工作，將信用卡相關(guān)功能逐步遷移至"中國(guó)銀行App"。這兩家國(guó)有大行的動(dòng)作，為整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型樹(shù)立了標(biāo)桿。

這場(chǎng)變革的推動(dòng)力來(lái)自多方面。2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)用戶(hù)活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動(dòng)應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營(yíng)。這一監(jiān)管要求為銀行App整合提供了政策依據(jù)，也加速了行業(yè)變革的進(jìn)程。

南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝指出，銀行App"瘦身"是銀行業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然選擇。他預(yù)測(cè)，未來(lái)將有更多銀行采取"主App+多元化輕量觸點(diǎn)"的矩陣模式。這種模式既能滿(mǎn)足用戶(hù)多樣化的需求，又能避免App功能重復(fù)和資源浪費(fèi)。對(duì)消費(fèi)者而言，雖然短期內(nèi)需要適應(yīng)新的服務(wù)渠道，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，整合將帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的用戶(hù)體驗(yàn)，讓客戶(hù)告別反復(fù)切換App與記憶多個(gè)密碼的煩惱。

郵儲(chǔ)銀行的整合早有端倪。今年11月15日，該行就暫停了郵儲(chǔ)信用卡App的新客戶(hù)注冊(cè)、綁卡及激活服務(wù)，存量客戶(hù)雖仍可正常使用，但新業(yè)務(wù)入口已全面轉(zhuǎn)向主App及其他渠道。這種漸進(jìn)式的調(diào)整策略，既保證了業(yè)務(wù)連續(xù)性，又為最終整合創(chuàng)造了條件。

值得注意的是，中小銀行的整合步伐更為迅速。今年以來(lái)，江西銀行、北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、四川農(nóng)信聯(lián)合社、華潤(rùn)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)，已將信用卡App關(guān)?；虿⑷胫魇謾C(jī)銀行平臺(tái)。更早之前，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、寧波銀行等機(jī)構(gòu)的信用卡App也已在2024年陸續(xù)"下線(xiàn)"。這一現(xiàn)象表明，中小銀行在資源有限的情況下，更傾向于采取集約化的發(fā)展策略。

業(yè)內(nèi)人士分析，信用卡App整合的背后，是行業(yè)發(fā)展階段的轉(zhuǎn)變。隨著信用卡卡量擴(kuò)張紅利消退、盈利空間承壓，分散化、多入口的線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)模式已觸及效率天花板。通過(guò)整合信用卡服務(wù)至主App，銀行不僅能夠降低運(yùn)營(yíng)成本，還能提升用戶(hù)體驗(yàn)與資源配置效率。這種轉(zhuǎn)變標(biāo)志著信用卡業(yè)務(wù)正在從"獨(dú)立運(yùn)營(yíng)"階段邁向"統(tǒng)一入口、綜合服務(wù)"的新階段。