近日，螞蟻集團宣布將旗下AI健康助手AQ正式升級為“螞蟻阿?！保缴暇€App新版本，完成健康問答、健康陪伴、健康服務三大核心功能的迭代優(yōu)化。此番升級的關鍵突破，在于其定位從功能性AI工具轉向“AI健康朋友”——不再局限于被動應答健康咨詢，而是主動切入用戶及家庭全周期健康管理場景，提供專業(yè)化、個性化、多元化服務，這一動作被業(yè)界視作科技巨頭全面搶灘萬億健康管理市場的標志性事件。

“螞蟻阿福”的強勢入局，在保險行業(yè)掀起一場關于生態(tài)主導權的激烈博弈。在中保新知舉辦的2025年度中國保險鼎峰50人論壇上，有業(yè)內人士直言不諱地表達擔憂：手握流量入口的互聯(lián)網(wǎng)平臺，正倒逼傳統(tǒng)保險公司淪為“單純的出單公司（資金池）”。

若用戶只認“支付寶”“螞蟻阿?！边@類流量入口，在平臺內完成保單查詢、健康管理等全流程操作，保險公司將徹底失去與客戶直接觸達的機會，陷入“用戶失聯(lián)”困境，這不僅是當下保險行業(yè)的集體焦慮，更預示著險企“管道化”危機的全面來臨。

“技術+生態(tài)”雙輪驅動

精準填補健康服務市場空白

上線不足半年，“螞蟻阿?！钡臄U張速度令人側目。公開數(shù)據(jù)顯示，其月活躍用戶已突破1500萬，躋身國內AI應用前五，穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)健康管理類AI頭部位置；平臺日均承接健康提問超500萬個，提問量月環(huán)比漲幅高達94%，直觀印證了大眾對便捷化、專業(yè)化AI健康服務的旺盛需求。從用戶結構來看，55%的用戶來自三線及以下城市，意味著優(yōu)質健康服務正借助數(shù)字化平臺打破地域壁壘，加速向醫(yī)療資源薄弱的下沉市場滲透。

支撐“螞蟻阿福”快速崛起的，是螞蟻集團十年深耕積淀的健康領域生態(tài)壁壘。服務8億醫(yī)保碼用戶的支付入口優(yōu)勢、連接5000余家醫(yī)院與30萬真人醫(yī)生的服務網(wǎng)絡，以及從金融業(yè)務延伸而來的安全基因與用戶信任，三大核心稟賦在健康場景中實現(xiàn)價值遷移，構筑起難以復制的護城河。

健康管理市場長期存在的結構性斷層，為“螞蟻阿?！钡尼绕鹛峁┝送寥?。業(yè)內專家指出，當前市場呈現(xiàn)兩極分化態(tài)勢：一端是門檻高、場景嚴肅的醫(yī)院問診平臺，聚焦疾病診療卻難以覆蓋日常健康需求；另一端是功能單一、缺乏專業(yè)支撐的輕量型健康記錄軟件。而“螞蟻阿?！本珳士ㄎ粌烧咧g——不替代醫(yī)生角色，而是以“AI健康朋友”身份，承接日常養(yǎng)生、疾病預防、術后康復等“非嚴肅診療”高頻剛需，覆蓋從日常健康記錄到體檢報告解讀、家庭健康管理的全場景服務。

技術硬實力是其核心競爭力。平臺搭載螞蟻自研的醫(yī)療多模態(tài)大模型，經(jīng)萬億級醫(yī)療語料訓練，具備“能問能拍”的差異化服務能力：用戶既可通過文字、語音咨詢健康問題，也能拍攝皮膚狀況、檢查報告、藥盒等內容進行智能識別解讀。醫(yī)療資源的深度整合進一步夯實專業(yè)性，不僅鏈接30萬真人醫(yī)生資源，更引入6位院士領銜的500多位名醫(yī)“AI分身”，將頂級專家的科普服務與診療經(jīng)驗下沉至普通用戶。

更為關鍵的是，螞蟻已構建起完整的“服務+支付”閉環(huán)生態(tài)。平臺開放接入蘋果、華為、vivo、魚躍、歐姆龍等九大智能設備品牌，可自動同步用戶運動、心率、睡眠等健康數(shù)據(jù)，形成動態(tài)健康檔案；當用戶需要實質性醫(yī)療服務時，又能無縫銜接掛號、在線問診、購藥及醫(yī)保支付等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)單一生態(tài)內解決全流程健康需求。這種生態(tài)整合能力，讓“螞蟻阿福”跳出單純的健康咨詢工具范疇，向綜合性健康管理平臺進階。

險企生態(tài)博弈白熱化

合作共生與主導權爭奪并存

監(jiān)管政策導向為行業(yè)發(fā)展劃定清晰邊界。今年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于推動健康保險高質量發(fā)展的指導意見》，明確提出探索符合健康保險特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式，深耕健康管理，促進醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結合；加快推進健康保險數(shù)智化轉型，增強數(shù)智化經(jīng)營服務能力；規(guī)范應用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，優(yōu)化承保理賠流程，提升產(chǎn)品開發(fā)科學性與服務保障滿意度。

從現(xiàn)實格局來看，雙方目前呈現(xiàn)“競爭中有合作、合作中有博弈”的復雜共生關系。保險公司手握資金池、風控能力、合規(guī)牌照及理賠兜底實力，但普遍存在科技研發(fā)能力薄弱、C端高頻流量缺失的短板；而“螞蟻阿?！弊鴵砹髁咳肟凇⒓夹g優(yōu)勢與醫(yī)療服務資源，卻需依托保險實現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)閉環(huán)，這種互補性催生了不少深度合作案例。例如，中國太保產(chǎn)險聯(lián)合螞蟻醫(yī)療健康在支付寶上架“太享?！っ饨「驷t(yī)療險”等產(chǎn)品，接入支付寶商保碼后，用戶可享受商保直賠服務，無需自費墊付，實現(xiàn)健康險支付理賠與醫(yī)保碼支付同等便捷。此外，螞蟻平臺還為險企提供線上問診、線上購藥、慢病管理、掛號協(xié)助等一站式健康管理服務，助力險企強化服務履約能力。

但長遠來看，隨著“螞蟻阿?！狈e累的用戶健康數(shù)據(jù)愈發(fā)豐富，其對用戶健康狀況的洞察將逐步超越單一保險公司，屆時有望掌握更強議價權，甚至主導保險產(chǎn)品設計方向——比如基于平臺健康分實施差異化定價，而保險公司或將更多回歸“風險承擔者”的本源角色。業(yè)內人士指出，螞蟻這種“高頻帶低頻”的互聯(lián)網(wǎng)打法，本質是將保險公司“嵌入”自身健康管理生態(tài)，通過掌控用戶連接的“總開關”，牢牢占據(jù)生態(tài)主導地位。

面對這一格局，頭部險企并未被動依附，而是加速推進健康管理生態(tài)自建。部分實力雄厚的保險公司通過自建健康管理公司，打造覆蓋“醫(yī)+藥+康+護+健+險”的全鏈條生態(tài)。例如，中國人保、中國人壽、中國太平、中國平安、中國太保、新華保險、泰康保險等頭部險企均擁有自有健管公司，在各自大健康生態(tài)圈中扮演重要角色。而多數(shù)頭部險企積極布局養(yǎng)老社區(qū)、中國平安搭建自有醫(yī)生團隊等舉措，能夠打造“人無我有”的高端服務，搶占高端市場賽道。險企親自“下場”的核心優(yōu)勢，在于對服務、數(shù)據(jù)、用戶體驗的全鏈條掌控，能最大程度實現(xiàn)保險與健康管理的深度協(xié)同。

萬億市場迎來重構

險企分化洗牌在即

“螞蟻阿?！比刖郑举|上是科技力量對健康管理行業(yè)的深度重構，這場變革背后，是萬億級市場的巨大機遇，更是行業(yè)分化洗牌的必然趨勢。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在政策扶持與技術創(chuàng)新的雙重驅動下，中國AI健康管理市場正迎來結構性變革，2025年市場規(guī)模已突破萬億元，預計2027年將攀升至2.59萬億元，復合增長率維持在20%以上，這片藍海已然成為科技與金融巨頭角力的主戰(zhàn)場。

2025年發(fā)布的《2025中國健康產(chǎn)業(yè)白皮書》顯示，中國健康產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模已達11.5萬億至12萬億元，同比增長9%—10%，其中數(shù)字健康與泛健康領域成為核心增長引擎。

業(yè)內人士分析，健康管理市場不會出現(xiàn)一家獨大的壟斷格局，更可能呈現(xiàn)“平臺型生態(tài)+專業(yè)化機構”共存態(tài)勢?！拔浵伆⒏！边@類超級健康AI平臺，將憑借流量與技術優(yōu)勢成為國民級健康入口，覆蓋大眾普惠型健康需求；而保險公司會更加聚焦中高端市場與細分場景，通過差異化服務構建競爭壁壘。兩者的競爭焦點，將集中在“誰離用戶更近”與“誰掌握核心健康數(shù)據(jù)”兩大維度。

行業(yè)分化或將進一步加?。喝狈诵母偁幜?、依賴渠道鋪貨賺快錢的中小險企，大概率難以抵御平臺生態(tài)的“降維打擊”，逐步喪失產(chǎn)品設計與用戶服務主導權；而堅守長期主義、深耕健康管理賽道的險企，“螞蟻阿福”則是重要“放大器”——它們可借助平臺技術與流量優(yōu)勢，同時深耕自身核保能力、高端醫(yī)療資源與養(yǎng)老服務布局，打造差異化競爭壁壘，成長為能與平臺“平等對話”的科技型險企。

“螞蟻阿?！钡奶剿?，不僅是科技企業(yè)跨界健康領域的一次大膽嘗試，更折射出產(chǎn)業(yè)融合的必然趨勢。最終誰能在這場博弈中占據(jù)主導地位，取決于誰能更好地平衡技術創(chuàng)新與專業(yè)服務、生態(tài)擴張與用戶信任、商業(yè)價值與社會價值——這場關于健康與財富的生態(tài)爭奪戰(zhàn)，才剛剛拉開序幕。