曾經(jīng)，銀行工作是父母眼中“一輩子不愁”的金飯碗。

可如今，風(fēng)云突變。國(guó)內(nèi)不少銀行開始推行“末位淘汰”，連續(xù)考核墊底，主管降職，柜員調(diào)崗，薪資“腰斬”式縮水。這熟悉的“狼性”風(fēng)格，似乎不再是互聯(lián)網(wǎng)大廠的專利。

放眼全球，這更不是哪家銀行“學(xué)壞了”，而是一場(chǎng)席卷整個(gè)銀行業(yè)的滔天巨浪正在襲來。摩根士丹利、花旗、德意志銀行。

國(guó)際金融巨頭們裁員動(dòng)輒成千上萬人；日本三大銀行的轉(zhuǎn)型與收縮，已默默推進(jìn)了近十年。

為什么全世界的銀行，都在不約而同地做同一件事，減人、關(guān)店、大轉(zhuǎn)型？背后是三個(gè)冷酷的現(xiàn)實(shí)，拳拳到肉。

第一個(gè)現(xiàn)實(shí)：躺著賺錢的時(shí)代，一去不返了。銀行的核心盈利模式，是吃“利息差”。但如今，這口飯?jiān)絹碓诫y咽。

2021年，中國(guó)商業(yè)銀行凈息差還有2.08%，到今年三季度，已驟降至1.42%。這意味著，同樣100塊錢，賺的利息少了近三成！

日本更是極端，長(zhǎng)期超低利率環(huán)境下，凈息差僅0.54%，銀行活得像“薄利多銷”的零售店。當(dāng)利差被壓得喘不過氣，過去那種靠鋪網(wǎng)點(diǎn)、擴(kuò)規(guī)模就能數(shù)錢的日子徹底終結(jié)。

銀行不得不“勒緊褲腰帶”，向內(nèi)部要效率，向人力成本“開刀”。

第二個(gè)現(xiàn)實(shí)：銀行網(wǎng)點(diǎn)，正從“門庭若市”變成“門可羅雀”。對(duì)90后、00后來說，銀行早不是一個(gè)必須去的地方。數(shù)據(jù)顯示，銀行現(xiàn)金和柜臺(tái)業(yè)務(wù)占比已跌至10%左右。

一位大行負(fù)責(zé)人透露，2015年一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)日均業(yè)務(wù)近300筆，如今最忙的也就80筆，不少社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)甚至“人等客戶”。所有高頻操作，轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)，都被手機(jī)APP包圓。

ATM機(jī)都在以季度上萬的規(guī)模消失，何況是柜員？物理網(wǎng)點(diǎn)的價(jià)值光環(huán)急速褪色，關(guān)停并轉(zhuǎn)成了必然選擇。

第三個(gè)現(xiàn)實(shí)：AI和機(jī)器，正在“吃掉”可被定義的工作。過去，銀行減員主要因?yàn)榭蛻舨蝗ゾW(wǎng)點(diǎn)了?，F(xiàn)在，連辦公室里的活也難保。

AI審核、語音識(shí)別、智能客服。日本銀行早已大規(guī)模應(yīng)用。一句話：只要能讓機(jī)器干的，企業(yè)就越來越不愿用人干。

機(jī)器“996”無怨言，不生病，不養(yǎng)娃，是“核動(dòng)力”員工。這場(chǎng)效率革命，從柜臺(tái)后方，蔓延到了更廣闊的中后臺(tái)。

銀行業(yè)的今天，很可能就是許多行業(yè)的明天。利差收窄（利潤(rùn)變薄）、客戶線上化（渠道革命）、AI替代（技術(shù)革命），這三股力量，零售、制造乃至法律、會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)，誰能完全避開？

這場(chǎng)變革拋給每個(gè)從業(yè)者一個(gè)尖銳的問題：當(dāng)你的工作可以被系統(tǒng)優(yōu)化、被流程簡(jiǎn)化、被AI取代時(shí)，你靠什么立足？

這里有三個(gè)或許能點(diǎn)亮你的思考：

第一，真正的穩(wěn)定，不是某個(gè)崗位，而是你持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值的能力。時(shí)代變了，價(jià)值創(chuàng)造的方式變了，依賴外部環(huán)境的“穩(wěn)定感”必然崩塌，而依賴自身本領(lǐng)的“續(xù)航力”才可靠。

第二，技術(shù)替代的從來不是人，而是重復(fù)性動(dòng)作。點(diǎn)鈔、錄單會(huì)被取代，但客戶的信任、復(fù)雜的方案、有溫度的服務(wù)，很難被機(jī)器復(fù)制。你的護(hù)城河，在于你工作中需要“判斷”的部分占比多少。

第三，行業(yè)陣痛期，恰恰是個(gè)人重新定位的黃金窗口。日本銀行業(yè)在20年寒冬中，逼出了國(guó)際化與專業(yè)化。

當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)的震蕩，對(duì)被動(dòng)承受者是壓力，對(duì)主動(dòng)轉(zhuǎn)型者卻是機(jī)遇。行業(yè)洗牌，座次重排。

歸根結(jié)底，世界在劇變，規(guī)則在改寫，但有一條鐵律不變：能持續(xù)為社會(huì)、為他人創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值的人，永遠(yuǎn)有他的位置。

這不僅僅是銀行業(yè)的啟示，更是給每個(gè)職場(chǎng)人的生存指南。你的“鐵飯碗”，從來不是單位給的，而是你自己的本事鑄就的。

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