新華社北京12月22日電 題：一次性信用修復(fù)政策公布，將幫助哪些人重塑個人信用？

新華社“新華視點”記者吳雨、任軍

12月22日，中國人民銀行發(fā)布一次性信用修復(fù)政策，明確自明年1月1日起，符合相關(guān)條件的逾期信息，將不會在個人信用報告中予以展示。

哪些人能獲得政策支持？為什么要做“一次性”安排？公眾該如何維護良好的信用記錄？來自中國人民銀行、金融機構(gòu)等的專業(yè)人士進行了深入解讀。

支持信用受損但積極還款的個人

個人信用報告中最近5年的逾期記錄，是銀行發(fā)放貸款的重要參考。此次政策對于不再予以展示的逾期記錄，明確了范圍和條件：

從時間來看，逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；從金額來看，單筆逾期金額不超過1萬元；從前提來看，個人在2026年3月底前足額償還了逾期債務(wù)。

看到這一消息，北京的個體工商戶李先生很期待：“2021年因店鋪暫時停業(yè)，我的信用卡一度出現(xiàn)逾期，雖然后來結(jié)清了欠款，但因為有逾期記錄，房貸一直沒有辦下來。逾期記錄不再被展示將有利于降低我的融資門檻?！?/p>

“受新冠疫情等多方面因素影響，一些個人財務(wù)狀況發(fā)生了難以預(yù)料的變化，未能按原借款合同約定時間償還貸款。雖然事后已全額償還了債務(wù)，但信用報告仍然需要按規(guī)定展示歷史逾期記錄，個人在獲得新的貸款支持等方面受到了一定影響?！敝袊嗣胥y行副行長鄒瀾在當日召開的發(fā)布會上介紹，為了更準確地反映個人真實信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個人信用，中國人民銀行在充分論證的基礎(chǔ)上，研究制定了一次性信用修復(fù)政策。

鄒瀾認為，政策為曾經(jīng)失信的個人提供容錯糾正的機會，可強化個人履約守信意識，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力。

對金融機構(gòu)而言，修復(fù)政策有利于重塑客戶關(guān)系，為金融機構(gòu)拓展優(yōu)質(zhì)客群、釋放信貸需求創(chuàng)造空間。

“一次性信用修復(fù)政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準確地識別借款人的真實信用狀況，通過實施更加有效的信貸投放策略，進一步提升金融服務(wù)的精準性和有效性?！敝袊ど蹄y行副行長趙桂德說。

在“包容”和“約束”之間找尋平衡點

采取“免申即享”模式，個人無需申請和操作；設(shè)置3個月寬限期，留出籌措資金時間；額外增加2次線下免費查詢個人信用報告機會，方便公眾核對逾期記錄、確認修復(fù)進度……一系列便捷高效的政策安排，凸顯了“容錯糾錯”的政策溫度。

“考慮到過節(jié)因素，我們將政策寬限期設(shè)置到春節(jié)后的一段時間，也就是到2026年3月31日截止?！敝袊嗣胥y行征信管理局局長任詠梅介紹，在做了充分準備和周密部署后，多項便民措施力爭能讓政策更加順暢、精準地觸達每一位符合條件的個人。

記者了解到，在今年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的個人，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起就不予展示相關(guān)逾期信息。

中國人民大學教授吳晶妹表示，通過精準施策，政策給確有困難但主動履約的人“松綁”，避免其陷入長期信用困境。

也有人疑惑：一次性信用修復(fù)政策是否意味著信用約束變松了？

“政策是對符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產(chǎn)生的逾期信息，2026年新產(chǎn)生的逾期信息不包括在內(nèi)?！比卧伱方忉屃苏邉澏ǖ膭傂缘拙€。

“尚未結(jié)清欠款的，不會被納入修復(fù)范圍。一次性信用修復(fù)絕不是征信洗白，給惡意失信者‘開綠燈’?！眳蔷谜f，在“包容”和“約束”之間找到平衡點，讓信用體系既有力度又有溫度，有助于增強群眾對政策的認同感和獲得感。

共同維護良好信用記錄

如今，信用早已融入日常生活的方方面面。公眾愈發(fā)珍視個人征信記錄，相關(guān)部門也在全力保障個人征信權(quán)益。

近年來，一些非法中介機構(gòu)打著“征信洗白”“征信鏟單”等幌子，騙取個人錢財、倒賣個人信息，嚴重侵害公眾利益。

任詠梅強調(diào)，一次性信用修復(fù)政策完全免費、“免申即享”，無需委托第三方處理。任何以該政策名義索要錢財、索取信息均屬詐騙行為。公眾需提高警惕，如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)線索，可向中國人民銀行反映，或向當?shù)毓矙C關(guān)報案。

北京銀行行長戴煒表示，如果遇到暫時的資金困難，可以提前主動聯(lián)系貸款機構(gòu)商定解決方案，調(diào)整還款安排。同時要避免過度透支或多頭借貸，及時足額償還債務(wù)，注意積累良好信用記錄。

“部分不法中介打著‘債務(wù)重組’等旗號，誘導(dǎo)消費者‘借新還舊’或者申請高息過橋墊資。逾期債務(wù)尚未結(jié)清的個人，對此要保持高度警惕，避免因此落入債務(wù)陷阱?！比卧伱氛f。

中國人民銀行征信中心主任張子紅也提醒，如果公眾對自己逾期信息的政策適用情況存有疑問，一定要認準正規(guī)官方渠道予以解決，謹防上當受騙、蒙受損失。

據(jù)介紹，公眾可優(yōu)先通過線上渠道獲取本人信用報告，金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行、手機銀行App、銀聯(lián)云閃付App、中國人民銀行征信中心官網(wǎng)等均能提供查詢服務(wù)。金融機構(gòu)智慧柜員機、自助查詢機以及中國人民銀行各分行征信服務(wù)柜臺等線下渠道也將持續(xù)提供查詢服務(wù)。

“要堅持征信為民的理念?！编u瀾表示，中國人民銀行將全面規(guī)范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信業(yè)務(wù)活動。嚴肅查處違規(guī)從事征信業(yè)務(wù)、擾亂征信市場秩序、侵害信息主體合法權(quán)益的行為，保障征信市場依法合規(guī)健康發(fā)展。

專家表示，公眾應(yīng)理性看待政策紅利，珍惜信用修復(fù)機會，后續(xù)更要堅守誠信履約底線，才能長期享受良好信用帶來的便利。