中信銀行成都分行遭重罰480萬元：業(yè)務審慎性缺失暴露管理短板

2025年12月18日，國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局對中信銀行成都分行及其下轄分支機構開出一張總額480萬元的罰單，引發(fā)市場廣泛關注。此次處罰直指該行在信貸、貿易融資、票據、投資及收費管理等多個業(yè)務環(huán)節(jié)的“不審慎”問題，暴露出這家西部最大分行的內控漏洞。

系統(tǒng)性管理失效：從信貸到收費的全鏈條違規(guī)

罰單顯示，中信銀行成都分行被處以230萬元罰款，其下屬的東湖支行、達州分行、瀘州分行、宜賓分行4家機構合計被罰250萬元，另有5名責任人被警告并罰款35萬元。“不審慎”成為本次處罰的核心關鍵詞，反映出該行在業(yè)務操作中未能履行合理注意義務，導致風險被放大或延后暴露。

在信貸業(yè)務方面，問題貫穿貸前、貸中、貸后全流程。信貸審批把關不嚴、貸后管理流于形式，極易導致資產質量惡化和壞賬累積。貿易融資業(yè)務則存在“虛假貿易背景”和“資金空轉”等典型違規(guī)，這類操作往往掩蓋了真實的資金流向，增加了銀行的潛在風險。

票據業(yè)務同樣未能幸免，無真實貿易背景的票據業(yè)務，以及違規(guī)貼現/轉貼現等問題被監(jiān)管點名。投資業(yè)務的不審慎表現更為多樣，包括非標投資嵌套、風險評估與產品不匹配等，這些都可能引發(fā)金融投資資產的質量問題。

收費管理問題與消費者權益直接相關，質價不符、以貸收費、轉嫁成本等行為不僅損害客戶利益，也影響了銀行的市場聲譽。值得注意的是，此次違規(guī)涉及成都分行及多家下轄機構，呈現出“區(qū)域復制”的特點，反映出該行在系統(tǒng)化管理上存在明顯短板。

責任追溯：違規(guī)問題或非短期形成

從處罰名單中的責任人履歷看，問題可能已存在較長時間。例如，羅勁松曾先后擔任宜賓分行和瀘州分行行長，李強則是瀘州分行的前行長。這些責任人的任職時間跨度較大，暗示相關違規(guī)行為可能并非近期才出現。

事實上，這已不是中信銀行成都分行今年首次因審慎性問題受罰。早在2025年5月，該行就因“違規(guī)辦理資本項目售匯業(yè)務”被罰沒23萬元。連續(xù)處罰表明，監(jiān)管對該行的合規(guī)問題持續(xù)關注，而銀行自身的整改力度顯然不足。

投訴量高企：消費者權益保護待加強

業(yè)務審慎性不足不僅帶來監(jiān)管風險，也直接影響客戶體驗。根據中信銀行2024年可持續(xù)發(fā)展報告，成都地區(qū)投訴量達6890件，在37個地區(qū)中排名第12位，位居西部各分行之首。這一數據與本次罰單中“收費管理不審慎”的違規(guī)事實相互印證，反映出該行在消費者權益保護方面仍有較大改進空間。