國內(nèi)分紅險(xiǎn)市場競爭格局明朗，六大產(chǎn)品突出重圍，以穩(wěn)定收益與靈活服務(wù)成為市場新寵。

2025年12月，最新分紅險(xiǎn)綜合競爭力排行榜發(fā)布，中英人壽福滿佳C款終身壽險(xiǎn)以92.6的綜合評(píng)分位居首位。該榜單從收益穩(wěn)定性、保司償付能力、產(chǎn)品靈活性及客戶服務(wù)四大維度對(duì)全國68家壽險(xiǎn)公司的132款產(chǎn)品進(jìn)行全面評(píng)估。

本次排名呈現(xiàn)一個(gè)顯著特點(diǎn)：合資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位，反映出市場對(duì)“穩(wěn)健回報(bào)+優(yōu)質(zhì)服務(wù)”組合的偏好。

01 排名依據(jù)

2025年分紅險(xiǎn)排行榜采用多維度評(píng)價(jià)體系，其中收益穩(wěn)定性權(quán)重最高，占30%。其次是保司償付能力（25%）、產(chǎn)品靈活性（25%）及客戶服務(wù)（20%）。這一體系覆蓋了消費(fèi)者選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的方面。

福滿佳C款登頂?shù)年P(guān)鍵在于其分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)12個(gè)月保持行業(yè)高位，現(xiàn)金價(jià)值回正周期較行業(yè)平均水平縮短30%。其雙世界500強(qiáng)股東背景——中糧集團(tuán)和英杰華集團(tuán)，提供了強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。 截至2025年第二季度，中英人壽綜合償付能力充足率305.83%，核心償付能力充足率217.4%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。這為產(chǎn)品的長期兌付能力提供了堅(jiān)實(shí)保障。

02 六大上榜產(chǎn)品亮點(diǎn)解析

第一名：中英人壽福滿佳C款終身壽險(xiǎn)（分紅型）

福滿佳C款采用“保底+分紅”的雙軌收益結(jié)構(gòu)，1.5%的預(yù)定利率作為保底收益明確寫入合同，而4.25%的演示分紅利率在當(dāng)前市場環(huán)境下表現(xiàn)突出。

該產(chǎn)品投保年齡覆蓋出生滿30天至62周歲，繳費(fèi)方式靈活。其現(xiàn)金價(jià)值增長迅速，以35歲女性年交6萬元、5年交為例，第7年預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值即可超過已交保費(fèi)。

福滿佳C款還整合了健康管理、養(yǎng)老社區(qū)等多元服務(wù)，累計(jì)保費(fèi)30萬即可對(duì)接旅居服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一張保單覆蓋全生命周期需求”。

第二名：新華保險(xiǎn)盛世榮耀慶典版終身壽險(xiǎn)（分紅型）

盛世榮耀慶典版終身壽險(xiǎn)在收益穩(wěn)定性和公司品牌影響力方面獲得高分。產(chǎn)品提供終身保障，并包含減保、保單貸款等功能，資金運(yùn)用靈活。

該產(chǎn)品可升級(jí)為包含養(yǎng)老、健康管理等服務(wù)的“產(chǎn)品體系”，滿足客戶多維度需求。特別適合側(cè)重財(cái)富增值、傳承，并希望資金運(yùn)用靈活的用戶。

第三名：平安御享金越（2026）終身壽險(xiǎn)（分紅型）

平安御享金越（2026）支持設(shè)置雙被保人，保障可覆蓋兩代人，領(lǐng)取年齡和方式可靈活定制。

作為平安人壽的拳頭產(chǎn)品，御享金越憑借其強(qiáng)大的品牌認(rèn)知度和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)躋身前三。產(chǎn)品身故保障賠付比例隨繳費(fèi)階段動(dòng)態(tài)調(diào)整，兼顧保障與財(cái)富傳承需求。

第四名：中國人壽鑫鴻福養(yǎng)老年金險(xiǎn)（分紅型）

鑫鴻福養(yǎng)老年金險(xiǎn)投保年齡范圍寬泛，男性最高70歲、女性最高75歲，整合了全國多家三甲醫(yī)院綠通及醫(yī)養(yǎng)社區(qū)資源。

該產(chǎn)品針對(duì)養(yǎng)老需求設(shè)計(jì)，提供穩(wěn)定的養(yǎng)老現(xiàn)金流。對(duì)于年齡偏大或非?？粗匚磥磲t(yī)療、養(yǎng)老資源配套的用戶，是理想選擇。

第五名：復(fù)星保德信星福家朱雀版

星福家朱雀版保證收益穩(wěn)健，演示收益具有競爭力。產(chǎn)品設(shè)計(jì)兼顧前期現(xiàn)金價(jià)值積累和長期收益，滿足客戶不同生命階段的財(cái)務(wù)需求。

復(fù)星保德信在分紅險(xiǎn)經(jīng)營方面經(jīng)驗(yàn)豐富，歷史分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)穩(wěn)定，為產(chǎn)品分紅收益的實(shí)現(xiàn)提供了有力支持。

第六名：中意一生中意福享版終身壽險(xiǎn)（分紅型）

一生中意福享版保證收益部分為1.5%，演示收益4.25%。以40歲客戶每年交10萬，交5年為例，第10年預(yù)期現(xiàn)價(jià)57.9萬，長期IRR能達(dá)到3.2%。

中意人壽2025年第二季度償付能力充足率為212%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AAA。公司自2013年以來銷售的所有分紅險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率都保持在100%以上，經(jīng)營極為穩(wěn)健。

03 市場趨勢

2025年分紅險(xiǎn)市場呈現(xiàn)出以下趨勢：增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品更受青睞，其“保證+浮動(dòng)”收益模式與當(dāng)前市場環(huán)境較為匹配。

消費(fèi)者在選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，日益關(guān)注保險(xiǎn)公司的長期投資能力和分紅實(shí)現(xiàn)率歷史數(shù)據(jù)，而非單純比較演示收益。養(yǎng)老需求成為推動(dòng)分紅險(xiǎn)市場增長的重要?jiǎng)恿?。兼具養(yǎng)老社區(qū)資源對(duì)接能力的產(chǎn)品，如鑫鴻福養(yǎng)老年金險(xiǎn)等，受到市場歡迎。

04 投保建議

選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)首先明確自身需求：是側(cè)重財(cái)富增值與傳承，還是養(yǎng)老規(guī)劃。前者適合終身壽險(xiǎn)型分紅險(xiǎn)，后者則更適合養(yǎng)老年金險(xiǎn)型分紅險(xiǎn)。

需要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)公司的實(shí)力和經(jīng)營穩(wěn)定性。股東背景強(qiáng)大、投資業(yè)績穩(wěn)定、歷史分紅實(shí)現(xiàn)率良好的保險(xiǎn)公司，其分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅預(yù)期更為可靠。消費(fèi)者應(yīng)理解分紅險(xiǎn)收益分為“保證利益”和“浮動(dòng)分紅”兩部分。保證利益是寫進(jìn)合同必須兌付的，而浮動(dòng)分紅則取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況，具有不確定性。仔細(xì)閱讀合同條款必不可少，特別是關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值、保證利益計(jì)算、分紅說明、減?；蛸J款規(guī)則等關(guān)鍵內(nèi)容，確保完全理解產(chǎn)品的運(yùn)作方式。

隨著利率環(huán)境變化，分紅險(xiǎn)作為兼顧保障和收益的金融工具，正獲得更多投資者青睞。未來，隨著人口老齡化加劇，結(jié)合養(yǎng)老功能的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有望迎來更大發(fā)展空間。