現(xiàn)如今，儲(chǔ)戶存錢的意愿是越來越高漲了。資料顯示，2025年前11個(gè)月，住戶存款（居民存款）增加12.06萬億元?，F(xiàn)在不僅是中老年人愛存錢，年輕人也開始加入到存款大軍中來。這主要是，為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。此外，現(xiàn)在股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)都在上升，盲目投資大概率會(huì)虧錢，那還不如老老實(shí)實(shí)把錢存在銀行里面更踏實(shí)。

而面對(duì)當(dāng)前金融環(huán)境的變化，我們對(duì)有定期存款儲(chǔ)戶提個(gè)醒：明年起，再不懂以下這兩手準(zhǔn)備，錢就等于白存了。它們分別是：①要實(shí)現(xiàn)存款收益最大化；②要保障存款的安全。讓我們一起來了解一下：

第一手準(zhǔn)備：要實(shí)現(xiàn)存款收益最大化

從2023年起，國內(nèi)存款利率就進(jìn)入到下降的通道之中。以3年期存款利率為例，之前是3.05%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到1.55%。如果儲(chǔ)戶把10萬存入銀行，平均每年利息收入就較過去減少1500元。在進(jìn)入到2026年之后，銀行存款利率還有繼續(xù)下行的空間。受到存款利率下降影響最大是：1、平時(shí)喜歡存錢的老年人群體。2、一直靠著定期存款吃利息的人群。

而面對(duì)定期存款利率下降，儲(chǔ)戶又該如何實(shí)現(xiàn)存款收益最大化呢？首先，儲(chǔ)戶應(yīng)該把錢存到股份制銀行。因?yàn)椋煞葜沏y行的利率要比國有銀行高，而安全性又比村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行好。這樣儲(chǔ)戶既能享受到較高的存款利率，又可以不必?fù)?dān)心中小銀行倒閉的情況發(fā)生。

再者，儲(chǔ)戶在把錢存到股份制銀行之后，可以選擇3年期的存期存款。這樣既可以享受到中長期存款利率，又可以長期鎖定該存款利率。需要提醒的是，儲(chǔ)戶存3年期定期時(shí)，必須要確保這筆錢長期不會(huì)使用，否則還是要留下一部分資金存6個(gè)月或1年的定期存款，以確保流動(dòng)性安全。

最后，如果儲(chǔ)戶存款超過20萬，就可以選擇購買大額存單。因?yàn)?，大額存單的利率要高于定期存款，而且還具有可轉(zhuǎn)讓功能。這樣儲(chǔ)戶在急需要用錢時(shí)，可以把大額存單轉(zhuǎn)讓出去，這樣雖然會(huì)蒙受一些利息損失，但要比定期存款提前支取都算活期利息要好得多。

第二手準(zhǔn)備：要保障存款的安全

一直以來，很多儲(chǔ)戶都認(rèn)為，把錢存在銀行里面存款安全有保障。但實(shí)際上，國內(nèi)銀行也有倒閉的情況發(fā)生。近些年就有遼陽農(nóng)商銀行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行宣布倒閉。而根據(jù)央行在2015年公布的《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，只要儲(chǔ)戶存款+利息在50萬以下內(nèi)，就可以在7個(gè)工作日內(nèi)獲得全額賠付。而這一規(guī)定，可以覆蓋99%以上的儲(chǔ)戶存款的安全。

而對(duì)于儲(chǔ)戶如何才能保障存款的安全，建議大家做好三件事：①要先了解該銀行是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，如果有就可以放心把錢存入；②儲(chǔ)戶應(yīng)該把手里的錢分存在幾家銀行，每家銀行的存款+利率不超過50萬。③要分清“存款”和“理財(cái)產(chǎn)品”的區(qū)別。因?yàn)?，《存款保險(xiǎn)條例》只對(duì)儲(chǔ)戶的存款提供保障，而對(duì)購買了其他理財(cái)產(chǎn)品的投資者則無法一分錢賠償。

實(shí)際上，定期存款的儲(chǔ)戶明年只需做好兩手準(zhǔn)備。那就是既要保障存款的收益，又保障存款的安全。從目前情況看，儲(chǔ)戶應(yīng)該把存款存在股份制銀行，3年期的大額存單。此外，儲(chǔ)戶在存錢時(shí)，也要確保存款的安全性，應(yīng)該了解是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，不要把所有錢存到一家銀行，以及注意分清“存款”和“理財(cái)產(chǎn)品”的區(qū)別，避免誤買其他理財(cái)產(chǎn)品而受到損失。