一到年底，又是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保集中繳費的時候。

我刷評論時看到不少人說：“這錢交得是真心疼?！?/p>

其實我挺能理解這種感受。

單看一個人一年三四百，表面上好像還行。

可很多家庭往往是幾口人一起交，一下子就成千塊了。再加上每年費用都漲，心理壓力自然就上來了。

說句實在話，現(xiàn)在普通人的日子，真沒那么寬裕。

尤其年底這段時間更難：

• 要預(yù)留春節(jié)的開銷
• 北方家庭要交暖氣費
• 人情往來份子錢變多
• 上有老下有小的中年人更是各種支出疊加

所以幾百塊醫(yī)保費，看似不多，但真掏起來確實不輕松。

不過，不管心疼不心疼，醫(yī)保還是得交。

大病住院隨便五六萬、七八萬，沒醫(yī)保差不多能把一個家庭拖垮；有醫(yī)保至少能報銷好一大截，緩沖壓力。

問題是：明明醫(yī)保很重要，為什么老百姓還是覺得“心疼”“不劃算”？

不是他們保險意識差，而是目前的醫(yī)保結(jié)構(gòu)，讓人感覺“不值”。

大病確實需要醫(yī)保兜底，但這是小概率事件。

大多數(shù)人對醫(yī)保的真實期待是什么？

就是常見的小毛病、常用藥，也能用醫(yī)保報一點、減一點。

可現(xiàn)在的門診報銷額度，總體偏低，而且門檻還不少。

更現(xiàn)實的是：很多病只有三甲醫(yī)院能看，但三甲門診不報……這讓很多人覺得門診報銷就是個“擺設(shè)”。

有人說：“醫(yī)保平均一天才一塊多錢，有這樣已經(jīng)不錯了！”

這其實有點偷換概念。

你個人一年交四五百，但財政還要補貼七八百，算下來你的醫(yī)保額度并不低。

結(jié)果門診卻只能報一點，這當(dāng)然會讓人覺得“不劃算”。

并不一定要擴大門診免費額度，可以參考一些歐洲國家的做法，讓醫(yī)保更貼近日常。

例如：

• 拿著公立醫(yī)院或社區(qū)醫(yī)院的處方藥，能按市價的 10% 購買
• 基本檢查、拍片、掛號等，都可以納入基本醫(yī)保免費或低價范疇
• 只要醫(yī)生開單，不限制額度，但對哪些病、哪些藥可以報清晰劃線

這種模式更可持續(xù)，也更貼近普通人的實際需求。

要做的是“讓老百姓真的用得上”。

所以，為什么現(xiàn)在很多年輕人不愿交醫(yī)保？

這不是年輕人不負(fù)責(zé)任，而是：

• 僅限大病報銷
• 小病基本自費
• 很多人一年花不到幾次門診
• 門診還只報幾十塊

他們當(dāng)然覺得沒有動力。

財政那邊說年輕人繳費積極性差，年輕人說醫(yī)保沒用，就是這么個死循環(huán)。

而且現(xiàn)在的醫(yī)保邏輯，某種程度上是在把人往住院部逼。

因為只有住院才能報銷多，所以有些明明在門診就能解決的問題，非得折騰去住院。這不僅浪費了醫(yī)療資源，也透支了醫(yī)?；?。

而且，這也讓醫(yī)生很擰巴。病人進來先問“有沒有醫(yī)?！?，有醫(yī)保就敢開大檢查，沒醫(yī)保就只敢開小處方。治病救人，變成了看人下菜碟。

為什么會這樣？因為醫(yī)保審批麻煩、額度有限、流程繁瑣。

有時甚至反過來：醫(yī)生偏愛全自費病人，因為不需要走報銷流程。

這對患者不利，對疾病管理也不利，更違背醫(yī)保體系最初的設(shè)計。

醫(yī)保的靈魂，不應(yīng)該只是“雪中送炭”，更應(yīng)該是“細水長流”。

如果我們的醫(yī)保，能覆蓋更多的日常診療，鼓勵大家有小病早看，有隱患早查，那么大病的發(fā)生率自然會降低。

這不僅對個人好，對整個醫(yī)保資金池也是一種保護，這才是真正的正向循環(huán)。

說到底，老百姓很樸實。

別跟他們講太宏大的“風(fēng)險共擔(dān)”理論。

讓他們每一次去醫(yī)院、去藥店，都能感受到那張卡里有“溫度”，而不是冷冰冰的“余額不足”或“不予報銷”。

只有這樣，到了年底，大家才會心甘情愿地掏出那筆錢。