“十四五”的五年，是保險業(yè)進入轉(zhuǎn)型深水區(qū)，謀求高質(zhì)量發(fā)展的五年。

五年里，整個行業(yè)切實感受到結(jié)構(gòu)性調(diào)整的陣痛。傳統(tǒng)模式難以為繼，“人?！睉?zhàn)術(shù)與粗放式擴張走到盡頭。無論是維系增長還是轉(zhuǎn)型升級，本質(zhì)上都意味著需要打造更具質(zhì)量的驅(qū)動引擎，這已是關(guān)乎行業(yè)未來發(fā)展的重大使命。

而高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎，無論是從國家頂層設(shè)計層面，還是行業(yè)探索實踐，都明確指向——科技。

可以看到，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展的時代背景下，科技本就是“十四五”規(guī)劃中的關(guān)鍵詞。規(guī)劃不僅強調(diào)加強科技建設(shè)、推動創(chuàng)新，還明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。隨著“十四五”的落實深化，對于科技的理解也上升至新質(zhì)生產(chǎn)力的高度。

在“十四五”規(guī)劃的指導(dǎo)框架下，《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》于2022年1月發(fā)布。該《意見》進一步確立了科技數(shù)字化在行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的意義與地位。2023年10月的中央金融工作會議，進一步提出整個金融保險行業(yè)要寫好包括“數(shù)字金融”在內(nèi)的“五篇大文章”。這也成為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新的任務(wù)與定位。

眾所周知，科技投入成本高昂、轉(zhuǎn)化周期長，如何將科技有效轉(zhuǎn)化為帶動質(zhì)效提升、經(jīng)營升級的競爭力也長期困擾著整個行業(yè)。太多的公司囿于現(xiàn)實的壓力對此搖擺反復(fù)，徘徊不定，但也有少數(shù)保險企業(yè)義無反顧地匯聚人才，加大投入，堅定推進保險科技戰(zhàn)略，意在為自己，也是為行業(yè)找到一條深度轉(zhuǎn)型時代的“保險新質(zhì)生產(chǎn)力”之道路。

在這一過程中，我們看到兩類典型實踐：一類是擁有雄厚資源的超大型企業(yè)，憑借其資本與體量優(yōu)勢，以高舉高打的規(guī)模優(yōu)勢布局前沿科技；另一類則是以陽光保險集團為代表的中堅力量，強調(diào)務(wù)實漸進的效率優(yōu)勢，更加注重科技投入的實效性與業(yè)務(wù)適配度，在戰(zhàn)略上保持連貫，在落地中注重協(xié)同，逐步構(gòu)建起貼合自身發(fā)展節(jié)奏的科技能力體系。

尤其值得一提的是，陽光保險科技創(chuàng)新的氛圍——從核心決策層的戰(zhàn)略堅決，到基層團隊的創(chuàng)新活力，共同構(gòu)成了其科技驅(qū)動的基因。在陽光保險身上，我們似乎看到了那個行業(yè)期待已久、讓科技真正驅(qū)動高質(zhì)量增長，匯聚新質(zhì)生產(chǎn)力的未來。

這種貼近業(yè)務(wù)、可持續(xù)、可復(fù)制的實踐方式，和科技氛圍的塑造，令陽光保險的探索對廣大面臨相似資源與轉(zhuǎn)型壓力的險企而言，或許具備更強的現(xiàn)實參照意義。

那么，在圍繞科技的轉(zhuǎn)型競速中，陽光保險為什么能夠脫穎而出？陽光保險到底怎么做的？又做了什么？

1

科技戰(zhàn)略最重要的是：視野與理念

這需要播種科技成長的基因

并一以貫之地堅持

一般意義上，保險公司多被認(rèn)為是傳統(tǒng)企業(yè)。

然而，陽光保險的科技應(yīng)用與科技領(lǐng)域的堅持與能力，卻是這家險企最為鮮明的標(biāo)簽之一。

在成立至今20年的時間里，陽光保險始終保持著對科技的深入洞察與戰(zhàn)略定力，并緊跟技術(shù)最新成果與行業(yè)發(fā)展趨勢，從早期的IT化、數(shù)字化布局，到如今在“新陽光”戰(zhàn)略下的智能化加速，陽光保險都在持續(xù)以與時俱進、極具前瞻的探索創(chuàng)新，推進自身的高質(zhì)量發(fā)展。

借助科技戰(zhàn)略的堅持與開拓，陽光保險從創(chuàng)立之初到行業(yè)轉(zhuǎn)型周期，都保持著穩(wěn)健發(fā)展的勢頭，其不斷提升的經(jīng)營效率與服務(wù)質(zhì)量，也讓這家公司積累起良好的市場口碑與客戶認(rèn)同，成為同期公司中的佼佼者，更是在“十四五”期間成功登陸港股，改變了我國保險上市險企的格局，實現(xiàn)自身行業(yè)地位的又一次提升。

成績的取得有賴于緊跟時代的視野與理念，和“一張藍圖繪到底”的戰(zhàn)略恒心。

“科技”在行業(yè)中不是什么新鮮詞匯。如今，幾乎每一家公司都將科技作為關(guān)鍵的戰(zhàn)略組成與改革的重點方向，從各類系統(tǒng)建設(shè)項目，到信息化、數(shù)字化技術(shù)的引進與賦能，以科技推動保險轉(zhuǎn)型，看上去足夠深入人心。

然而，科技本身是既有廣度又具深度的概念，也在日新月異地發(fā)展。這也意味著，人們必須以動態(tài)的、未來的視角看待科技在各個場景中的應(yīng)用。其整體性的觀念與長時間的堅持、積累都必不可少。這種理念上的重要性，并不亞于實際投入與具體實踐。

正是一直以來都有著這樣清晰的認(rèn)識與理念，在尚處于籌建時期的2004年，陽光保險的創(chuàng)業(yè)團隊就將科技建設(shè)作為重中之重的強司筑基之本，在公司成立伊始就制定了以自主研發(fā)為核心的戰(zhàn)略方針，迅速鋪開布局、持續(xù)加強投入。所有這些，使公司既奠定在行業(yè)科技領(lǐng)域領(lǐng)先地位，也為公司嵌入了鮮明的科技基因。

從早期IT化“1.0”階段，到2015年開啟移動數(shù)字化建設(shè)的“2.0”時期，人們都可以清楚地看到陽光保險在科技維度緊跟時代技術(shù)演進步伐的戰(zhàn)略連貫性。隨著這些年大數(shù)據(jù)、人工智能不斷取得突破性進展，陽光保險在2023年正式提出包括“以數(shù)據(jù)智能打造‘科技陽光’”在內(nèi)的“新陽光戰(zhàn)略”，明確了公司“3.0”智能化轉(zhuǎn)型方向以及科技發(fā)展的最新路徑。

縱觀陽光保險一直以來在科技之路上的不斷探索——無論是開業(yè)之初就聚焦效率與風(fēng)險管控的業(yè)財一體化的產(chǎn)壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)；還是打造客戶在線服務(wù)與業(yè)務(wù)員移動展業(yè)的“鳳凰工程”；再到如今“科技陽光”下“機器人工程”、“數(shù)據(jù)工程”的齊頭并進，特別是在這些基礎(chǔ)上，象征著進一步智能化攻堅、兼具技術(shù)深度與創(chuàng)業(yè)激情的“羅布泊工程”……都能讓人感受到這家公司對于科技的戰(zhàn)略定力與戰(zhàn)略連續(xù)。

更重要的是，這種堅持與持續(xù)，讓陽光保險在建設(shè)強大而堅實的科技數(shù)字化基建之中，對于科技的內(nèi)涵、理解都更加深化，對新技術(shù)成果的洞察也更加敏銳。

實際上，長期的不懈積累使得陽光保險更為清楚認(rèn)識到科技對于改造保險業(yè)態(tài)的強大潛力與不可逆的大趨勢，堅定了對于科技重塑保險經(jīng)營、引領(lǐng)業(yè)態(tài)升級的信念，也讓這家公司對未來有著更加精準(zhǔn)的戰(zhàn)略研判。

早在2015年的“2.0”時期，陽光保險就提出了“一臺機器與一群客戶”的未來構(gòu)想，并在2020年開啟了圍繞銷售、服務(wù)、管理的“三大機器人”探索，為“科技陽光”的開啟做出了充分的指導(dǎo)與準(zhǔn)備。而此時，陽光保險的科技工作也直指保險經(jīng)營更深層的關(guān)鍵領(lǐng)域，并對核心經(jīng)營場景的驅(qū)動作用日益明顯，向著那質(zhì)變的轉(zhuǎn)型臨界點再進一步。

2

科技不是戰(zhàn)略上的口號與花活

而是要落地融入保險經(jīng)營的方方面面

唯有如此才能真正叩開保險的未來之門

依托在科技領(lǐng)域一以貫之的堅持與投入，陽光保險不但在技術(shù)建設(shè)基礎(chǔ)上領(lǐng)先行業(yè)，還在長期的思考與實踐中，對保險科技形成更加全面而透徹的理解。這家公司在數(shù)字化、智能化新進程中，第一時間認(rèn)識到這類技術(shù)將有效推進保險價值創(chuàng)造核心的系統(tǒng)性重塑。

這，對于高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的意義不言而喻。

基于此，陽光保險迅速找到科技新實踐在保險經(jīng)營場景的重點結(jié)合處與落腳點，以理念、模式的全面升級代替零敲碎打的局部優(yōu)化，開啟從重點突破到整體變革，從客戶聚焦到生態(tài)建設(shè)，日益深化、細致的探索。極具陽光特色的銷售、服務(wù)、管理“三大機器人”工程，在持續(xù)的戰(zhàn)略投入中與創(chuàng)新堅持中，不斷賦能保險主業(yè)，一步一步打開高質(zhì)量發(fā)展的新維度：

——在與保險經(jīng)營效率關(guān)系最為直接的銷售層面，陽光保險立足渠道需求，通過銷售輔助機器人、AI客戶經(jīng)營助手等項目，為銷售人員提供更精準(zhǔn)的客戶畫像、更匹配的產(chǎn)品方案與更優(yōu)質(zhì)服務(wù)方式，顯著提升展業(yè)效能，僅2025年上半年AI客戶經(jīng)營助手用戶滿意度便達到95%。

——陽光財險在移動銷售管理平臺“全能?！盇PP上線車險AI智能報價功能，實現(xiàn)投保信息自動采集、自動補全，報價方案智能生成、靈活調(diào)整，團車批量業(yè)務(wù)報價效率提升3倍以上；還構(gòu)建個人非車險保障方案智能推薦模型，高效提供更精準(zhǔn)的綜合產(chǎn)品保障方案。

——陽光人壽全面升級自主研發(fā)的“客戶家庭保障需求建議系統(tǒng)”，通過動態(tài)數(shù)據(jù)分析能力，精準(zhǔn)識別客戶全生命周期各階段的個性化保障缺口，增加客戶服務(wù)觸點，助力銷售團隊深度洞察客戶的動態(tài)需求。

還有——

在圍繞客戶權(quán)益、體驗、價值等極為重要的服務(wù)板塊，陽光保險通過不斷拓展智能客服機器人，持續(xù)驅(qū)動客戶服務(wù)的全方位升級。截至2025年上半年，遠程服務(wù)全流程無人辦理率達65%，智能服務(wù)滿意度高達82%。

基于不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)與流程，陽光財險打造理賠服務(wù)機器人，應(yīng)用語義和圖像識別技術(shù)，通過智能化交互，大幅提升理賠服務(wù)時效，縮短客戶平均操作時長；

陽光人壽全新升級的“百問百答”服務(wù)機器人，依托AI智能語義解析技術(shù)精準(zhǔn)識別客戶需求，對于客戶最關(guān)心的保單詳情、繳費情況、萬能賬戶狀態(tài)等高頻查詢場景，在確保客戶信息安全的前提下，在多個線上服務(wù)平臺場景實現(xiàn)業(yè)務(wù)咨詢“即問即答”；并且持續(xù)升級“靈犀體驗計劃”，智能識別客戶在各類業(yè)務(wù)情境中可能出現(xiàn)的問題，使相關(guān)工作主動介入、主動服務(wù)，成為覆蓋全業(yè)務(wù)場景的數(shù)字化“服務(wù)指南”。

值得關(guān)注的是，陽光保險沿著主業(yè)經(jīng)營的核心網(wǎng)絡(luò)以各類“管理機器人”改造各個工作模塊與流程，在以全面布局智能化管理進一步改造業(yè)務(wù)效率的同時，重塑保險經(jīng)營的整體質(zhì)量與驅(qū)動力。

財險、壽險子公司在風(fēng)控領(lǐng)域不斷深化的數(shù)字化智能技術(shù)，推動保險主業(yè)形成更為強大、精準(zhǔn)的風(fēng)險識別與業(yè)務(wù)管控能力，例如 “紅黃藍”分級模式管理、車險生命表等極具開創(chuàng)性的管理流程與專業(yè)定價能力的創(chuàng)新，與陽光保險的科技探索碰撞出層次更深、維度更豐富的聯(lián)動火花——陽光財險打造出根據(jù)市場費用與不同標(biāo)的形成自動化定價配置的“車險智能生命表”管理體系，形成“一人一車一價”的新局面。

而且陽光保險在三差、財務(wù)、投資、招采、機構(gòu)、審計等多個智能板塊，也深度對接智能化應(yīng)用。

在實現(xiàn)管理創(chuàng)新帶動業(yè)務(wù)質(zhì)效、構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展堅實競爭力之中，無疑也讓人們看到一種科技驅(qū)動經(jīng)營管理提升，驅(qū)動業(yè)務(wù)質(zhì)效發(fā)展的“陽光范式”。

3

真正的科技創(chuàng)新

一定是從保險中來、到大局中去

最終讓保險科技服務(wù)民生走得更遠

作為社會“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟“減震器”，保險業(yè)有著濃厚的民生色彩與社會意義。行業(yè)商業(yè)模式的迭代演進與業(yè)務(wù)經(jīng)營的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，本身也將對國家社會的發(fā)展，產(chǎn)生更加積極的影響，尤其是在金融保險工作的新定位下，這種轉(zhuǎn)型更為必要——

在被稱為“保險國十條3.0”的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》中，“大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進金融強國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局”成為行業(yè)開展各項工作的總體綱領(lǐng)。

正是在這樣的大背景下，陽光保險通過科技理念與創(chuàng)新實踐的持續(xù)探索，在全面提升內(nèi)部運營效率和風(fēng)險管控精度，重塑經(jīng)營流程與價值閉環(huán)的同時，讓強大的數(shù)字化能力外溢，從而使保險科技從推動經(jīng)營升級走向更為廣闊的國計民生之中。

比如：

通過“保險+服務(wù)+科技”模式創(chuàng)新和實踐，陽光財險強化科技賦能防災(zāi)減災(zāi)行動，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)，以及衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機航拍+3D建模、紅外熱像等技術(shù)，讓風(fēng)險減量服務(wù)的整體效能提升，打造出了多個客戶滿意的風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新案例。

其中，陽光財險推出的首個基于位置智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險管理系統(tǒng)——“陽光天眼”風(fēng)險地圖平臺，集合九種百億級自然災(zāi)害大數(shù)據(jù)的研究成果、14類氣象預(yù)警信息和承保理賠風(fēng)控等數(shù)據(jù)，支持我國任意點位的自然災(zāi)害、強風(fēng)降水的風(fēng)險評級，對承保企業(yè)進行風(fēng)險監(jiān)控和快速預(yù)警，及時有效提供防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)，極大提升了災(zāi)情預(yù)防與減損能力，使保險不再只是事后補充。

陽光人壽也持續(xù)深化數(shù)字化服務(wù)生態(tài)建設(shè)，圍繞“我家陽光”線上APP，以及“陽光云柜面”智能服務(wù)平臺等媒介，全面推進適老化服務(wù)改造，搭載AI智能客服與人工坐席分級響應(yīng)，以全天候高效服務(wù)和遠程識別受理技術(shù)，持續(xù)推進功能優(yōu)化與服務(wù)升級，讓保險在“零距離”觸達中，實現(xiàn)“數(shù)字金融”連接“養(yǎng)老金融”的新局面。

當(dāng)然，陽光保險在探索科技驅(qū)動保險轉(zhuǎn)型同時，也在以更加開放包容的態(tài)度，向整個社會與行業(yè)，輸送自身的科技優(yōu)勢能力。不但自身首個行業(yè)大模型“陽光正言”全面開源，還連續(xù)兩年牽頭舉辦“保險科技數(shù)智大會”。這個大會成為行業(yè)重要的科技交流盛會，會議發(fā)布的《大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)》是國內(nèi)首個金融行業(yè)大模型白皮書。

2024年，陽光保險集團的科技子公司——陽光數(shù)智科技有限責(zé)任公司成立，更是標(biāo)志著陽光保險從科技理念、組織結(jié)構(gòu)到理想愿景的又一次升級。在“以科技創(chuàng)造未來”的企業(yè)使命下，陽光保險將為企業(yè)客戶提供智能銷售、智能服務(wù)、智能管理等方面的優(yōu)質(zhì)數(shù)智產(chǎn)品解決方案。

一個商業(yè)轉(zhuǎn)型與社會價值更加平衡與統(tǒng)一的局面也蔚然成型。科技與保險的深度融合使陽光保險在探索高質(zhì)量發(fā)展的過程中，不斷延伸保險服務(wù)的邊界，打開更為廣闊的社會屬性。

這既是陽光保險對以新質(zhì)生產(chǎn)力推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的進一步詮釋，或?qū)⒁彩切袠I(yè)對保險新質(zhì)生產(chǎn)力期待的現(xiàn)實展示。

這注定是中國保險行業(yè)的前行方向。