萬億城商行徽商銀行再收一張大額罰單。

12月5日，國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，徽商銀行因違規(guī)發(fā)放貸款、信用卡業(yè)務(wù)管理不到位、異地業(yè)務(wù)不合規(guī)等6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被合計(jì)罰款815萬元，4 名相關(guān)責(zé)任人被罰21萬元。

圖源：國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局

具體來看，徽商銀行因違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、信用卡業(yè)務(wù)管理不到位、理財(cái)業(yè)務(wù)不審慎，被罰150萬元；相關(guān)責(zé)任人李偉、孫婷受到警告并合計(jì)罰款10萬元，責(zé)任人丁幗受到警告。

同時(shí)，因財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理不到位、異地業(yè)務(wù)不合規(guī)，徽商銀行被罰665萬元；相關(guān)責(zé)任人易豐、趙巍巍受到警告，并合計(jì)罰款11萬元，責(zé)任人王開智受到警告。

年內(nèi)，徽商銀行已經(jīng)不是第一次被罰。

就在上述罰單同日，徽商銀行巢湖支行就因貸后管理不到位被罰30萬元,責(zé)任人張遷被警告；而10月、9月、6月、5月、4月，徽商銀行及其分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)連續(xù)收到了多張罰單。

列舉一二:

10月,徽商銀行因貸款產(chǎn)品管理不審慎、貸款三查不到位，被安徽金融監(jiān)管局處罰240萬元。同時(shí)禁止王濤從事銀行業(yè)工作10年；對張曉樂、高朦給予警告。

圖源：國家金融監(jiān)督管理總局

9月，徽商銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行安徽省分行罰款20萬元；徽商銀行滁州分行貸款“三查”不盡職，被國家金融監(jiān)督管理總局滁州監(jiān)管分局罰款40萬元。

7月，徽商銀行亳州分行、徽商銀行滁州分行接連被罰60萬元和35萬元，緣由則是“項(xiàng)目資本金未實(shí)際到位的情況下發(fā)放貸款、以本行信貸資金購買本行不良資產(chǎn)”“零售貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。

粗略統(tǒng)計(jì)，累計(jì)罰款金額超過千萬元。

當(dāng)然，這并非偶然爆發(fā)，而是徽商銀行積累問題的集中顯現(xiàn)——2023年，徽商銀行被罰金額超1800萬元；2024年，徽商銀行收到41張罰單，涉及15家分支行及26名從業(yè)人員，累計(jì)罰沒近2500萬元；違法違規(guī)行為從單一環(huán)節(jié)的管理疏漏，演變?yōu)樾刨J、零售、中間業(yè)務(wù)的多點(diǎn)失守。

背后的原因是，徽商銀行高層治理長期真空、合規(guī)體系全鏈條失效、盈利模式核心塌陷的相互交織，形成“腐敗遺留效應(yīng)-制度形同虛設(shè)-風(fēng)險(xiǎn)隱蔽累積”的惡性循環(huán)。

逐一來看：

首先，徽商銀行2005年重組后歷經(jīng)5任董事長，首任戴荷娣、第三任李宏鳴、第四任吳學(xué)民均因貪腐被查處，高管示范效應(yīng)使該行合規(guī)理念流于形式，監(jiān)管通報(bào)中更是直言“合規(guī)文化缺失，部分分支機(jī)構(gòu)形成違規(guī)操作慣性”。

2021年4月，嚴(yán)琛就任徽商銀行黨委書記，并于同年7月獲得監(jiān)管核準(zhǔn)任該行董事長。今年7月，嚴(yán)琛因工作調(diào)動辭任，徽商銀行董事長職位至今空缺，雖有行長孔慶龍代行戰(zhàn)略委員會主任職責(zé)，非執(zhí)行董事盧浩代行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會主任職責(zé)，但缺乏統(tǒng)一權(quán)威的決策核心，在監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，放大了內(nèi)部治理不確定性。

其次，梳理徽商銀行連續(xù)的處罰信息，多次出現(xiàn)“貸前調(diào)查不盡職”“貸后監(jiān)控缺失”等問題，可見其貸業(yè)務(wù)全流程失控；傳統(tǒng)信貸之外，徽商銀行理財(cái)、信用卡、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)，也存在流程設(shè)計(jì)、產(chǎn)品審核、合作機(jī)構(gòu)管理上的“漏洞”；而罰單中，員工的行為失范，如員工虛增存款沖時(shí)點(diǎn)等，也不在少數(shù)，顯示出徽商銀行基層員工合規(guī)意識薄弱。

最后，觀察徽商銀行發(fā)展，不難發(fā)現(xiàn)潛藏著“先追求規(guī)模、待風(fēng)險(xiǎn)暴露再補(bǔ)救”的粗放邏輯。

截至2025年6月末，徽商銀行客戶貸款和墊款總額為人民幣11,005.33億元，比上年末增加983.67億元，增幅9.82%。不過，核心盈利來源的利息凈收入有所下滑，上半年利息凈收入為145.30億元，同比減少1.56億元，減幅為1.06%。其中，規(guī)模增長帶動利息凈收入增加23.59億元，但是利率變動導(dǎo)致利息凈收入減少25.15億元。

徽商銀行資產(chǎn)質(zhì)量的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)更具隱蔽性。截至6月末，該行整體不良率雖微降至0.98%，但房地產(chǎn)業(yè)不良貸款從2024年末的3.98億元飆升至11.56億元，半年增幅達(dá)190%，不良率攀升至3.12%，高出整體水平2.14個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款不良率亦逆勢上升0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.52%。

徽商銀行的處罰頻發(fā)，本質(zhì)是合規(guī)體系全鏈條失效、高層治理長期真空、盈利模式核心塌陷三大風(fēng)險(xiǎn)相互交織的結(jié)果。若要突破困境，需從強(qiáng)化合規(guī)文化，完善治理結(jié)構(gòu)，否則，可能繼續(xù)陷入“違規(guī)-處罰-整改-再違規(guī)”的惡性循環(huán)。

來源：經(jīng)理人網(wǎng)

作者:南豈珵

編輯：曹諵