作為扎根寧陵，服務(wù)農(nóng)村金融主力軍的德商一員，我意識到，有效的客戶盡職調(diào)查與完善的信息保存機制，是識別風險的第一道關(guān)口。為此我深刻學習了《寧陵德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存操作細則》，這不僅是我們合規(guī)經(jīng)營的“指南針”，更是保障客戶資金安全、維護金融秩序的“防火墻”。
客戶盡職調(diào)查是該制度的重中之重，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，我們必須遵循“了解你的客戶”原則。這要求我們不僅要對客戶出示的身份證件進行審查，更要通過詢問、觀察等方式，核實身份信息的真實性、一致性，了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營狀況或資金來源。對于單位客戶，還需核實其注冊地址、實際控制人、受益所有人等信息，確保信息的完整與準確。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，我們有責任對客戶進行持續(xù)的監(jiān)控。當客戶出現(xiàn)異常，或其他變更等，必須及時重新識別客戶，更新客戶身份信息資料。還需在盡職調(diào)查過程中獲取的所有記載客戶身份信息的文件、數(shù)據(jù)，如身份證件復印件、填寫的申請表、核實記錄等。交易記錄則涵蓋每筆交易的金額、時間、方式、對手方等核心要素，確保能夠完整重現(xiàn)交易全過程。無論是紙質(zhì)檔案還是電子檔案，都必須按照制度規(guī)定的管理要求進行歸檔保存。
制度的落實和執(zhí)行離不開每一位柜員的自覺遵守和嚴格執(zhí)行。它要求我們克服麻痹思想，將合規(guī)意識內(nèi)化于心，外化于行。在日常工作中，我們要做到不放過任何一個疑點，這不僅是對自客戶負責，更是對我們今后的職業(yè)生涯負責。
柳河支行鞏思晨