如果說12月的瀏陽有什么話題能讓所有微信群瞬間炸鍋，那一定不是“GDP排名”，而是村干部發(fā)來的那條催款微信：

“2026年度城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)即將截止，請(qǐng)大家抓緊時(shí)間。”

看著繳費(fèi)頁面上顯示的金額，很多人沉默了。

從當(dāng)年的10塊錢，到380元，再到現(xiàn)在（2025年征繳期）突破400元大關(guān)。對(duì)于一個(gè)普通的瀏陽農(nóng)村家庭來說，這不僅僅是一個(gè)數(shù)字的變化，這是一次“現(xiàn)金流的擠兌”。

爺爺奶奶、夫妻倆、再加一個(gè)孩子。一家五口，輕輕一點(diǎn)，2000多塊錢沒了。

2000塊是什么概念？
是瀏陽花炮廠工人半個(gè)月的工資。
是農(nóng)村老人賣掉幾百斤稻谷換來的所有收入。

于是，今年出現(xiàn)了一個(gè)非常危險(xiǎn)的現(xiàn)象：越來越多的年輕人，開始選擇“斷繳”。

“我身體好，幾年都沒去過醫(yī)院，這錢不是白扔了嗎？”

這種想法很普遍，也很符合直覺。但今天，我想用商業(yè)邏輯給你拆解一下：為什么我不建議你省這筆錢？以及，為什么這筆錢會(huì)越漲越高？

1. 你的“精明”，是經(jīng)濟(jì)學(xué)里的“逆向選擇”

為什么醫(yī)保年年漲？

很多人罵專家，罵醫(yī)院。其實(shí)最底層的邏輯，在“保險(xiǎn)池”里。

保險(xiǎn)的本質(zhì)，是“健康的人出錢，幫生病的人看病”。

當(dāng)保費(fèi)只有10塊錢的時(shí)候，所有人都會(huì)交。池子里的水很滿，健康的人很多。

當(dāng)保費(fèi)漲到400塊的時(shí)候，微妙的變化發(fā)生了：

身體好的年輕人（低風(fēng)險(xiǎn)人群）覺得不劃算，退出了。
身體差的老人、慢性病患者（高風(fēng)險(xiǎn)人群）砸鍋賣鐵也要交，留下了。

這就導(dǎo)致保險(xiǎn)池里，“生病的人”比例越來越高，賠付壓力越來越大。

為了不穿底，保費(fèi)只能繼續(xù)漲。保費(fèi)越漲，退出的健康人越多。

這就叫“死亡螺旋”。

你現(xiàn)在的“斷繳”，其實(shí)是在加速這個(gè)螺旋。

但我們不能責(zé)怪個(gè)體。在瀏陽，拿著3000塊工資的普通人，面對(duì)2000塊的家庭保費(fèi)，做出“趨利避害”的選擇，是人性的本能。

2. 深度算賬：這400塊，買的到底是什么？

很多人覺得，我交了錢沒生病，就是虧了。

這是典型的“消費(fèi)思維”。但我建議你用“對(duì)沖思維”來看待這400塊。

在瀏陽，生一場(chǎng)大病的概率是多少？我們假設(shè)是1%。
一旦中招，進(jìn)一次ICU的費(fèi)用是多少？是每天1萬起步。

這400塊錢，買的不是“看病打折券”，買的是一張“家庭破產(chǎn)防爆盾”。

我們來算一筆最現(xiàn)實(shí)的賬：

如果不交醫(yī)保：
你省下了400元。你可以用它吃兩頓火鍋，或者買一件羽絨服。
風(fēng)險(xiǎn)敞口：無限大。一旦生病，100%自費(fèi)。

如果交了醫(yī)保：
你損失了400元。
收益杠桿：1000倍。在瀏陽市中醫(yī)院或人民醫(yī)院住院，醫(yī)保報(bào)銷比例通常在60%-80%。一場(chǎng)5萬的手術(shù)，你能省下3萬多。

對(duì)于富人來說，3萬塊是零花錢。他們不需要醫(yī)保。
但對(duì)于瀏陽的普通家庭來說，3萬塊，可能意味著要不要賣掉家里的車，或者要把父母的養(yǎng)老錢掏空。

所謂的“中產(chǎn)返貧”，往往就在一張確診單的距離。

3. 給所有瀏陽人的3條硬建議

我知道大家賺錢很難。2025年的年底，各行各業(yè)都在卷，煙花生意也只有那幾個(gè)月好做。

但在“保命錢”上，我有三個(gè)非常理性的建議：

第一，老人和孩子的醫(yī)保，必須交。
這是剛需中的剛需。小孩的抵抗力差，老人的血管脆，這都是“必然事件”，不是“概率事件”。

第二，如果你是家里的頂梁柱（30-50歲），更要交。
很多人有個(gè)誤區(qū)：“我身體最硬朗，我不交，省下來給孩子交?！?br/>錯(cuò)。你是家里的印鈔機(jī)。印鈔機(jī)壞了且不能報(bào)銷，這個(gè)家就徹底停擺了。

第三，如果實(shí)在困難，去申請(qǐng)資助。
現(xiàn)在的政策對(duì)于低保戶、監(jiān)測(cè)戶是有減免的。去村部/社區(qū)問一句，別因?yàn)樾畔⒉疃部浮?/p>

最后，我想說一句扎心的話：

我們抱怨醫(yī)保貴，是因?yàn)槲覀兏F。這不丟人。

但正因?yàn)槲覀兛癸L(fēng)險(xiǎn)能力弱，我們才更沒有資格去裸奔。

這400塊錢，也許是你在這個(gè)充滿不確定性的2026年里，能買到的最便宜的尊嚴(yán)。

咬咬牙，交了吧。

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