湖北
11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡(jiǎn)單說(shuō)，這份新規(guī)就是銀行不再“一刀切”地詢問(wèn)所有人，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要多問(wèn)幾句。
舉個(gè)例子更明白：
張大爺每月15日雷打不動(dòng)去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類(lèi)收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，連資金用途都不用問(wèn)，直接辦！
但要是出現(xiàn)這種情況：大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向——該嚴(yán)就得嚴(yán)！
值得一提的是，文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”，與此前的征求意見(jiàn)稿保持了一致。文件規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，了解資金來(lái)源和用途。同時(shí)，還規(guī)定對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形，采取簡(jiǎn)化措施。
▌來(lái)源：襄陽(yáng)普法
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