根據(jù)六大行官方手機(jī)銀行顯示，工商銀行“大額存單”欄目下僅剩余1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年六個(gè)期限產(chǎn)品。而中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲(chǔ)銀行的5年期產(chǎn)品均已從在售列表中移除。農(nóng)業(yè)銀行2018年至2025年的人民幣個(gè)人大額存單產(chǎn)品目錄中，也并未出現(xiàn)過(guò)5年期大額存單產(chǎn)品。 各銀行存款期限結(jié)構(gòu)已明顯“短期化”。

今年以來(lái)，銀行業(yè)存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)迎來(lái)顯著調(diào)整，長(zhǎng)期大額存單成為“離場(chǎng)主力”。根據(jù)公告顯示，年內(nèi)已有多家股份銀行及城商行下架了旗下的3-5年期的大額存單產(chǎn)品。這一調(diào)整背后，是銀行業(yè)面臨的多重經(jīng)營(yíng)壓力與政策導(dǎo)向的共同作用。首要原因是凈息差持續(xù)收窄的生存壓力。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年三季度商業(yè)銀行凈息差保持在1.42%的低位水平，其中民營(yíng)銀行凈息差環(huán)比還在持續(xù)下降。在貸款利率持續(xù)走低的背景下，銀行資產(chǎn)端收益不斷收縮，而長(zhǎng)期大額存單作為高成本負(fù)債，其利息支出與貸款收益的利差已逼近盈虧線(xiàn)。

此外，隨著凈息差承壓態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，利率市場(chǎng)化改革不斷深化，未來(lái)將有更多銀行跟進(jìn)調(diào)整長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品，短期化、低利率、嚴(yán)管控將成為存款市場(chǎng)的常態(tài)。

編輯丨蘭銀帆

審核丨許晨輝

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