近些年，國(guó)內(nèi)居民存款熱情越來(lái)越高漲。數(shù)據(jù)顯示：2025年1-10月人民幣存款新增23.32萬(wàn)億元，其中住戶(hù)存款新增11.39萬(wàn)億元，占全部新增存款的48.8%。國(guó)內(nèi)居民存錢(qián)熱情高漲的原因是，老百姓存錢(qián)為了應(yīng)對(duì)疫情、失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。同時(shí)，現(xiàn)在房產(chǎn)、股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資品的風(fēng)險(xiǎn)很大，弄不好很可能會(huì)虧掉本金，而把錢(qián)存在銀行里面，至少本金+利息還是有保障的。

而面對(duì)當(dāng)前儲(chǔ)戶(hù)存款意愿越來(lái)越高，有業(yè)內(nèi)人士提出：從2026年起，個(gè)人存款超過(guò)100萬(wàn)的人，將要面臨這“四大難題”。它們分別是：①存款利息收入越來(lái)越低；②存款利息跑不贏物價(jià)上漲；③親友借錢(qián)難應(yīng)對(duì)；④銀行倒閉的情況越來(lái)越多。讓我們一起來(lái)了解一下：

第一，存款利息收入越來(lái)越低

從2023年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)存款利率步入到下跌的通道之中。以1年期大額存單的利率來(lái)算，之前是2.25%，現(xiàn)在跌到了1.4%。如果儲(chǔ)戶(hù)把100萬(wàn)存入銀行，每年存款利息收入就減少了8500元。而那些一直想靠著銀行存款利息生存的家庭受到的影響會(huì)比較大。事實(shí)上，隨著2026年銀行存款利率越來(lái)越低，這些靠著吃利息生存的人將不得不再去找一份工作。

導(dǎo)致銀行存款利率越來(lái)越低的原因是：①銀行希望儲(chǔ)戶(hù)把存款拿出來(lái)用于投資和消費(fèi)，這樣可以更好地刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。②銀行存款利率的下降的同時(shí)，也能使貸款市場(chǎng)的利率下行，從而刺激企業(yè)和購(gòu)房需求的回升。③隨著存款利率的下行，能使銀行的存貸利率進(jìn)一步擴(kuò)大，這樣對(duì)提升銀行的業(yè)績(jī)，以及抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)更有利。

第二，存款利息跑不贏物價(jià)上漲

現(xiàn)在與普通老百姓生活休戚相關(guān)的商品價(jià)格都居高不下。比如，食用油、洗漱用品、生活用品等。過(guò)去上一次超市只要1-200元，現(xiàn)在去一次超市至少要3-500元。過(guò)去中午吃一頓盒飯只要15-16元，現(xiàn)在至少要20-25元。從目前情況看，物價(jià)水平的持續(xù)上升，而存款利息收入又在不斷下降。這就導(dǎo)致了，儲(chǔ)戶(hù)的存款收入跑不贏物價(jià)的上漲。同時(shí)，儲(chǔ)戶(hù)這100萬(wàn)存款的購(gòu)買(mǎi)力也是一年不如一年。

第三，親友借錢(qián)難應(yīng)對(duì)

很多存款超過(guò)100萬(wàn)的儲(chǔ)戶(hù)反映，他們經(jīng)常會(huì)遇到身邊親友借錢(qián)的請(qǐng)求。有些人是以子女上學(xué)需要付一筆學(xué)費(fèi)為由前來(lái)借錢(qián)。有些人是以房子裝修為由，開(kāi)口向你借錢(qián)。總之，各種借錢(qián)的理由都會(huì)想出來(lái)。對(duì)此，你究竟是借還是不借？如果把錢(qián)借給了親友，這筆錢(qián)大概率要不回來(lái)了。而如果不借錢(qián)給親友，很可能大家從此反目成仇，老死不相往來(lái)。而面對(duì)親友借錢(qián)，存款超過(guò)100萬(wàn)的儲(chǔ)戶(hù)就會(huì)覺(jué)得左右為難，不知怎么做才好。

第四，銀行倒閉的情況越來(lái)越多

在很多人看來(lái)，把錢(qián)存在銀行里面是非常安全的。但實(shí)際上，銀行倒閉的情況也會(huì)越來(lái)越多。近些年，就是包商銀行、遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行等中小銀行宣布倒閉。而在進(jìn)入到2026年之后，還會(huì)有一些中小銀行出現(xiàn)倒閉的情況。

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，儲(chǔ)戶(hù)存款+利息在50萬(wàn)以?xún)?nèi)的，可以獲得全額賠付，而存款+利息超過(guò)50萬(wàn)以上的這部分存款+利息，要等到接管金融機(jī)構(gòu)對(duì)破產(chǎn)銀行進(jìn)行清算之后，再按一定比例進(jìn)行賠付。這就意味著，存款超過(guò)50萬(wàn)以上的人還是有可能會(huì)蒙受一些損失的。

而對(duì)于未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的中小銀行出現(xiàn)倒閉的情況，我們對(duì)存款超過(guò)100萬(wàn)的人提出3個(gè)建議是：①不要把所有的存款都存在一家銀行，要分存幾家銀行；②儲(chǔ)戶(hù)在每個(gè)銀行的存款+利息都不要超過(guò)50萬(wàn)；③存錢(qián)之前要了解該銀行是否參加存款保險(xiǎn)，有無(wú)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。事實(shí)上，儲(chǔ)戶(hù)只要做到這3點(diǎn)，存款安全就會(huì)有保障。