說(shuō)起來(lái)，一百萬(wàn)對(duì)于不少人來(lái)說(shuō)，的確不是什么大數(shù)字。在北上廣深這樣的城市，你要是想買(mǎi)一套房子，估計(jì)連首付都不夠?，F(xiàn)在的房?jī)r(jià)，動(dòng)不動(dòng)就幾百上千萬(wàn)，一百萬(wàn)就像是大水里的一滴水，輕輕一灑就不見(jiàn)蹤影。而且，對(duì)于那些在大城市工作、年薪幾十萬(wàn)的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，攢夠一百萬(wàn)可能也就是三四年的事情。說(shuō)白了，人家一個(gè)月賺的錢(qián)，可能就是普通人一兩年的積蓄。

不過(guò)，話說(shuō)回來(lái)，一百萬(wàn)真的那么容易存嗎？也不是。雖然大城市的高薪人群可能攢錢(qián)快，但花錢(qián)的地方也多。房租水電、交通飲食、孩子教育、休閑娛樂(lè)，特別是物價(jià)這么高，每月能剩下多少都是個(gè)問(wèn)題。再說(shuō)了，那些年薪幾十萬(wàn)的，往往也背負(fù)著高昂的生活壓力，比如房貸、車(chē)貸，一不小心就可能把攢的錢(qián)都搭進(jìn)去。所以，看著人家賺錢(qián)多，其實(shí)生活的壓力一點(diǎn)也不小。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上，總有各式各樣的人在曬自己的存單，有的說(shuō)有幾百上千萬(wàn)，看得不少人心理不平衡。翻開(kāi)社交媒體，仿佛人人都富得流油，隨手一筆投資就能翻倍。這種鋪天蓋地的財(cái)富展示，讓人一不小心就覺(jué)得，自己是不是混得太差了。其實(shí)，冷靜想想，哪里會(huì)有那么多百萬(wàn)富翁？很多時(shí)候，這些內(nèi)容不過(guò)是刻意營(yíng)造出來(lái)的假象，目的是吸引眼球或炫耀自己的生活。可偏偏這種假象深入人心，搞得不少普通人開(kāi)始懷疑自己是不是過(guò)得不夠好。

那么，如果我們真的有一百萬(wàn)存款，究竟算是什么水平呢？與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)家庭要想擁有百萬(wàn)存款，為什么會(huì)這么難呢？

01 在國(guó)內(nèi)擁有存款百萬(wàn)，究竟算是什么水平？

當(dāng)我們談?wù)摰綋碛幸话偃f(wàn)元存款這個(gè)話題時(shí)，很多人腦子里第一反應(yīng)可能是：這應(yīng)該不是什么稀奇事兒吧？尤其在各大社交媒體上，人們動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)誰(shuí)誰(shuí)又賺了幾百萬(wàn)、誰(shuí)誰(shuí)存款有多少，仿佛百萬(wàn)只是人生的一個(gè)小目標(biāo)。然而實(shí)際上，真正摸到一百萬(wàn)存款門(mén)檻的人，在全國(guó)范圍內(nèi)，竟是極其稀少的群體。

先來(lái)看一組數(shù)據(jù)吧。中國(guó)有14億人口，家庭數(shù)目大約是4.94億戶(hù)。而能夠穩(wěn)穩(wěn)達(dá)到百萬(wàn)元存款的，調(diào)查顯示只占到家庭總數(shù)的0.1%左右。換句話說(shuō)，每1000戶(hù)家庭里，大概只有一家能擠進(jìn)這個(gè)“百萬(wàn)俱樂(lè)部”。想象一下，假如你坐在一間擠滿(mǎn)一千個(gè)人的大禮堂里，數(shù)來(lái)數(shù)去就只有一個(gè)人手上真正握著一百萬(wàn)以上的存款——這種比例真的很震撼。

有趣的是，一位在銀行工作多年的朋友跟我說(shuō)過(guò)這么一句讓人印象深刻的話：“在我的日常業(yè)務(wù)里，那些賬戶(hù)常年保持百萬(wàn)以上余額的客戶(hù)，名字我都能背出來(lái)?！泵看挝覇?wèn)起為什么對(duì)這些客戶(hù)印象如此深刻，他總是笑著搖頭，“因?yàn)檎娴奶倮?，?lái)來(lái)去去就那么一些面孔?！边@句話看似輕松，卻透露著一個(gè)現(xiàn)實(shí)：即便銀行每天接待那么多客戶(hù)，百萬(wàn)存款戶(hù)仍舊是人群里的“稀有物種”，以至于熟悉到可以記住名字。而當(dāng)這樣的真相被擺到桌面上的時(shí)候，不少人聽(tīng)后往往會(huì)陷入片刻的沉默，也許心里在暗暗對(duì)比自己的存款數(shù)字，或者感慨財(cái)富分配的現(xiàn)實(shí)。

當(dāng)然，雖說(shuō)整體比例低，但具體到不同地區(qū)、不同人群，情況又會(huì)有很大差別。比如，在北上廣深這樣的一線城市，擁有百萬(wàn)存款的家庭確實(shí)占比高一些。畢竟這些地方經(jīng)濟(jì)活躍，機(jī)會(huì)多，高收入群體也比較集中。很多家庭靠著房產(chǎn)增值、投資理財(cái)或者優(yōu)質(zhì)工作，一步步積累到不小的存款數(shù)字。你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)身邊的同事、朋友中，家庭存款過(guò)百萬(wàn)的并不像全國(guó)數(shù)據(jù)那么罕見(jiàn)，有時(shí)甚至能輕松舉出幾個(gè)例子來(lái)。

但話說(shuō)回來(lái)，一旦放眼全國(guó)，尤其把目光放到二三線城市或者更小的城鎮(zhèn)，這個(gè)比例就會(huì)瞬間下滑。很多普通工薪家庭一輩子勤勤懇懇工作，除去房貸、車(chē)貸、養(yǎng)育孩子、日常開(kāi)銷(xiāo)，能攢下幾十萬(wàn)已屬不易。百萬(wàn)存款對(duì)大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，就像一個(gè)遙不可及的天花板，哪怕你再怎么努力，也可能因?yàn)槭杖胗邢蕖⑸畛杀静坏投茈y觸及。

02 哪些人真的比較容易存到一百萬(wàn)？

個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者或是中小企業(yè)的老板們，相對(duì)來(lái)講機(jī)會(huì)更大一些。他們收入結(jié)構(gòu)更多元，有些人甚至能靠一門(mén)手藝或一項(xiàng)生意快速積累財(cái)富。另外，國(guó)企高管、金融行業(yè)精英等高收入群體，完成百萬(wàn)存款目標(biāo)的可能性也高出不少。但對(duì)于普通上班族而言，光靠工資一條路走到黑，除非收入水平格外突出，或者特別善于儲(chǔ)蓄和理財(cái)，否則百萬(wàn)存款的路真的會(huì)很漫長(zhǎng)。

所以我們可以下一個(gè)不那么輕松但很真實(shí)的結(jié)論：在中國(guó)，存款達(dá)到百萬(wàn)，已經(jīng)可以算得上是財(cái)務(wù)上的“優(yōu)等生”了。它不是人人都能達(dá)到的水平，更多取決于你所處的地區(qū)收入水平、所處的行業(yè)和職位，以及個(gè)人和家庭的理財(cái)習(xí)慣。

生活里，我們常常被網(wǎng)絡(luò)上的“富豪故事”或者媒體報(bào)道的“成功案例”帶著走，以為百萬(wàn)存款是標(biāo)配。但倘若你真去翻看統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，和身邊不同背景的人聊一聊，才會(huì)意識(shí)到，其實(shí)很多家庭還在為幾十萬(wàn)的存款目標(biāo)而努力著。能實(shí)實(shí)在在躺著一百萬(wàn)存款的人，不僅經(jīng)濟(jì)實(shí)力不俗，往往背后還有一段不為人知的奮斗歷程。

03 為什么大多數(shù)普通家庭，想擁有百萬(wàn)存款非常困難？

一個(gè)普通家庭如果想要積攢到一百萬(wàn)人民幣的存款，為什么會(huì)如此困難重重呢？說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題真是戳中了太多人的心窩子。當(dāng)我們仔細(xì)盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)實(shí)生活中的種種阻礙，其實(shí)可以梳理出三個(gè)主要層面的困擾。

一，普通人的收入水平確實(shí)普遍偏低，生活的各項(xiàng)支出卻水漲船高

我們不妨看看身邊熟悉的情況——多數(shù)普通工薪階層，一個(gè)月能拿到手的工資，大概也就是四千到五千塊這個(gè)區(qū)間。即便兩口子都外出工作，整個(gè)家庭的月總收入加起來(lái)，大概也就是一萬(wàn)元上下。光看這個(gè)數(shù)字，或許有人會(huì)覺(jué)得還不錯(cuò)，夠過(guò)日子了。然而一旦進(jìn)入實(shí)際的支出環(huán)節(jié)，各種開(kāi)銷(xiāo)就像開(kāi)了閘的水一樣涌來(lái)。

除了每天必不可少的吃穿用度，還有一筆又一筆的固定大額支出：要么是看似永遠(yuǎn)還不完的房貸，要么是每個(gè)季度都要交的租金。再說(shuō)孩子教育這一塊，從幼兒園到課外輔導(dǎo)班，哪一樣能不花錢(qián)？更別提人情往來(lái)、朋友的聚餐應(yīng)酬，有時(shí)候意外的小病小痛帶來(lái)的醫(yī)療開(kāi)支……零零總總算下來(lái)，一個(gè)家庭能夠勉強(qiáng)做到收支相抵，已經(jīng)稱(chēng)得上是精打細(xì)算、運(yùn)氣不錯(cuò)了。這種情況下，攢錢(qián)談何容易？大多數(shù)普通家庭，別說(shuō)存夠一百萬(wàn)了，能有個(gè)幾萬(wàn)元的積蓄以備不時(shí)之需，都已經(jīng)相當(dāng)不容易了。

二，存款要想達(dá)到100萬(wàn)，并不是一件容易的事情

我們?cè)賮?lái)算一筆時(shí)間賬——即便一家人省吃?xún)€用，每個(gè)月能奇跡般地存下四千塊錢(qián)，一年也就是五萬(wàn)左右的積蓄。要想攢夠一百萬(wàn)，就需要連續(xù)堅(jiān)持二十年！二十年啊，可不是短短一陣子。

在這個(gè)過(guò)程中，家庭成員不能生重病，工作上不能出現(xiàn)大的波動(dòng)，更不能遇到任何突如其來(lái)的變故——想一想，這條件實(shí)在太苛刻了。誰(shuí)能保證二十年里無(wú)憂無(wú)慮、平安順?biāo)炷?？所以說(shuō)，一百萬(wàn)這個(gè)數(shù)字對(duì)于絕大多數(shù)普通家庭來(lái)說(shuō)，幾乎像一座難以逾越的高山，可以說(shuō)是普通人財(cái)務(wù)自由的天花板了。它仿佛懸在遠(yuǎn)處，明明看得見(jiàn)，卻總是夠不著。

三，高收入家庭也難存錢(qián)

即便對(duì)于月收入較高的家庭，要想達(dá)成一百萬(wàn)存款的目標(biāo)也同樣充滿(mǎn)挑戰(zhàn)。很多人可能覺(jué)得，收入高的人存錢(qián)一定更容易，其實(shí)未必如此。因?yàn)槭杖敫叩募彝?，往往支出也相?yīng)增加，生活方式和社交圈層的不同，帶來(lái)了不同的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

比如一個(gè)家庭月入三萬(wàn)，聽(tīng)起來(lái)確實(shí)不錯(cuò)，可仔細(xì)分析開(kāi)支：很可能房貸每月就要支出一萬(wàn)，一家人的日常開(kāi)銷(xiāo)漲到八千，孩子的教育投入可能也得四五千，再加上各種人情往來(lái)、社交應(yīng)酬，少說(shuō)也要四千以上，還有交通費(fèi)、通訊費(fèi)等等雜項(xiàng)……這樣七扣八扣，真正能存下來(lái)的錢(qián)也并沒(méi)有想象中那么多。高收入家庭的存款之路，其實(shí)同樣充滿(mǎn)各種看得見(jiàn)和看不見(jiàn)的“坑”。

04 如果擁有100萬(wàn)存款，究竟應(yīng)該如何打理？

假如辛辛苦苦真攢夠了這筆錢(qián)，怎么才能讓它既穩(wěn)妥又能生點(diǎn)小利息呢？其實(shí)呀，我個(gè)人的想法是做點(diǎn)“分散安排”，不讓雞蛋都放一個(gè)籃子里。比如可以先把這筆錢(qián)大致分成三份去打理。第一份大概四十萬(wàn)左右，咱就穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)胤旁诖箢~存單、國(guó)債這種幾乎沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn)的地方，不求高回報(bào)，就圖個(gè)安心踏實(shí)，就當(dāng)是為將來(lái)養(yǎng)老或者孩子讀書(shū)備下的底子錢(qián)。

第二份呢，可以拿三十萬(wàn)出來(lái)，稍微邁一小步去試試水，投一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的品種，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品里R2級(jí)別的，或者穩(wěn)健型的債券基金、結(jié)構(gòu)型存款。這部分既能比定期多點(diǎn)收益，又不至于大起大落，適合我們這種求穩(wěn)又愿意嘗試的普通人。

剩下最后三十萬(wàn)，可以考慮稍微大膽一點(diǎn)，配置到股債混合型的基金里頭或者選一些每年都能穩(wěn)定分紅的銀行股票。雖然有點(diǎn)波動(dòng)，但長(zhǎng)期看有機(jī)會(huì)博取稍微高點(diǎn)的回報(bào)。當(dāng)然，這部分比例咱們得控制好，不能影響整體安全感。

總的來(lái)說(shuō)，無(wú)論普通家庭還是收入不錯(cuò)的家庭，攢夠一百萬(wàn)都不是一件輕松的事。這其中既有收入水平的問(wèn)題，也有消費(fèi)結(jié)構(gòu)和社會(huì)壓力的影響。我們每個(gè)人都渴望擁有安穩(wěn)的生活和一定的財(cái)務(wù)保障，但在現(xiàn)實(shí)中，這需要長(zhǎng)期的堅(jiān)持、合理的規(guī)劃，甚至還需要一點(diǎn)點(diǎn)運(yùn)氣。

理財(cái)這事也沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，得看自己家里的實(shí)際情況來(lái)。重點(diǎn)是保證流動(dòng)性和安全性，別一味盯著高收益。說(shuō)到底，咱們踏實(shí)過(guò)日子，圖的就是穩(wěn)定安心，一步步把小日子過(guò)得越來(lái)越有底氣。對(duì)了，即便還沒(méi)攢到一百萬(wàn)也沒(méi)關(guān)系，理財(cái)意識(shí)早點(diǎn)培養(yǎng)起來(lái)，幫著錢(qián)慢慢“長(zhǎng)大”，才是正經(jīng)事。心態(tài)放輕松，日子慢慢過(guò)，該有的終究會(huì)來(lái)的。