近些年，國(guó)內(nèi)居民存錢的熱情是越來越高漲。最新數(shù)據(jù)顯示：今年1-10月，我國(guó)人民幣存款增加23.32萬億元。其中，住戶存款增加15.71萬億元，占新增總量的67.3%，成為存款增長(zhǎng)的主力軍。居民存款熱情之所以高漲，主要是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。同時(shí)，大家存錢也是為將來可能發(fā)生的子女教育、購(gòu)房首付、購(gòu)買大件商品等支出做準(zhǔn)備。

而面對(duì)居民存款的持續(xù)增加，有業(yè)內(nèi)人士提醒：11月過后，存款市場(chǎng)將進(jìn)入到新階段，家里存款超過50萬的，一定要提前布局，做好兩手準(zhǔn)備。讓我們一起來了解一下：

第一手準(zhǔn)備：存款利息收入會(huì)越來越少

現(xiàn)如今，銀行存款利息收入是越來越少。以1年期的定期存款為例，之前是2.25%，現(xiàn)在只有1.35%。這意味著，存款利息收入已經(jīng)跌幅超過40%。如果把50萬存入銀行，之前一年的存款利息是11250元，現(xiàn)在存款利息只有6750元，足足少了4500元。未來存款利息收入還會(huì)越來越少。

導(dǎo)致存款利息收入越來越少的原因主要有三個(gè)：①央行希望通過降息，來迫使儲(chǔ)戶把存款拿出來，用于投資和消費(fèi)。②存款利率的下降，意味著貸款市場(chǎng)的利率也會(huì)下調(diào)，這樣可以降低企業(yè)和購(gòu)房者的融資成本。③銀行存款利率下調(diào)之后，可以使存貸利差進(jìn)一步擴(kuò)大。此舉不僅可以提高銀行的業(yè)績(jī)，也能夠增強(qiáng)銀行抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

而對(duì)于當(dāng)前儲(chǔ)戶存款利息越來越低的趨勢(shì)，如果你的存款超過50萬，可以把錢存入股份制銀行。因?yàn)楣煞葜沏y行的存款利率要高于國(guó)有銀行，而存款的風(fēng)險(xiǎn)則要比中小銀行低得多。此外，儲(chǔ)戶還應(yīng)該存股份制銀行的3年期大額存單，這樣既可以獲得較高的存款利息，又能夠鎖定中長(zhǎng)期存款利率。

第二手準(zhǔn)備：警惕存款的風(fēng)險(xiǎn)在上升

在很多儲(chǔ)戶看來，把錢存在銀行里面最安全。但實(shí)際上，從2020年開始，國(guó)內(nèi)有包商銀行、遼陽(yáng)農(nóng)商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行倒閉。事實(shí)上，銀行破產(chǎn)倒閉的情況雖不常見，但絕非不可能。而隨著未來倒閉的銀行數(shù)量越來越多，就有不少儲(chǔ)戶表示擔(dān)心：“萬一銀行倒閉了，我存在里面的錢，是不是就拿不回來了？”

實(shí)際上，儲(chǔ)戶根本沒必要擔(dān)心，央行早在2015年就推出了《存款保險(xiǎn)條例》，而根據(jù)該條例規(guī)定，只要儲(chǔ)戶的存款+利息，不超過50萬，就可以在7個(gè)工作日內(nèi)，獲得全額的賠償。那么，50萬以上的存款，又該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？對(duì)此，我們建議儲(chǔ)戶注意以下這幾點(diǎn)，這樣存款才能更安心。

首先，先看該銀行是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。儲(chǔ)戶在把錢存入銀行時(shí)，一定要先查看該銀行是否有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。如果有就可以放心存入。即使銀行出現(xiàn)倒閉的情況，儲(chǔ)戶存款+利息在50萬以下的可以獲得全額賠償。

再者，儲(chǔ)戶不要把所有的錢都存在一家銀行，而是應(yīng)把手里的錢分開存入2-3家銀行，就是不要把所有雞蛋都放在一只籃子里面。同時(shí)，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。如此一來，即使在儲(chǔ)戶存錢的銀行當(dāng)中有一家銀行倒閉，這對(duì)儲(chǔ)戶存款的影響也不會(huì)太大。

最后，儲(chǔ)戶要明白“存款”和“理財(cái)產(chǎn)品”的區(qū)別。根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，如果遇到銀行倒閉，儲(chǔ)戶的存款+利息在50萬以內(nèi)的可以獲得全額賠償。而如果你購(gòu)買的是銀行理財(cái)、銀行代銷的基金、保險(xiǎn)、信托等，在遇到銀行倒閉的情況時(shí)，無法獲得一分錢的賠償。所以，儲(chǔ)戶一定要分清楚自己購(gòu)買的是“存款”，還是“理財(cái)產(chǎn)品”，千萬不要搞錯(cuò)了。