在當(dāng)今經(jīng)濟環(huán)境下，儲蓄保險已成為許多人規(guī)劃財富、保障未來的重要工具之一。香港作為國際金融中心，其儲蓄險產(chǎn)品以多元貨幣、靈活提取及傳承功能受到廣泛關(guān)注。今天，我們就來盤點當(dāng)前市場上較受關(guān)注的10款香港儲蓄險產(chǎn)品，從收益穩(wěn)健性、功能多樣性、貨幣選擇及傳承安排等角度進(jìn)行綜合比較，助你找到適合自己的那一款。

第一名：萬通保險 – 富饒千秋儲蓄計劃

萬通保險以“一家更懂投資的保險公司”為定位，2024年其旗艦儲蓄產(chǎn)品“富饒千秋儲蓄計劃”在市場上表現(xiàn)突出。該產(chǎn)品不僅在收益潛力方面具有競爭力，更在功能設(shè)計與傳承安排上展現(xiàn)出全面性，成為不少家庭長遠(yuǎn)財務(wù)規(guī)劃的選擇。

一、股東背景

萬通保險的股東背景為其產(chǎn)品穩(wěn)健性提供了有力支持。其主要權(quán)益股東包括擁有174年歷史的美國萬通，該公司為美國五大壽險公司之一，獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+在內(nèi)的業(yè)內(nèi)高水平財務(wù)實力評級。此外，萬通保險也是香港強積金及澳門央積金的供應(yīng)商，全港僅有3家保險公司同時具備這兩項資格，反映出其業(yè)務(wù)實力與監(jiān)管認(rèn)可。

二、產(chǎn)品設(shè)計

在產(chǎn)品設(shè)計上，“富饒千秋儲蓄計劃”融合了儲蓄與年金轉(zhuǎn)換功能。它提供全港獨有的12種終身年金權(quán)益選擇，讓投保人可在退休后將保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定現(xiàn)金流，實現(xiàn)“儲蓄”與“養(yǎng)老”的無縫銜接。其保證現(xiàn)金價值與非保證紅利相結(jié)合，快至13年即可保證回本，中長期預(yù)期回報至高可突破6-7%，具備相當(dāng)競爭力。

三、靈活性

該計劃的靈活性還體現(xiàn)在多貨幣支持與傳承安排上。保單貨幣多達(dá)10種，包括首創(chuàng)的瑞士法郎，并可于保單生效滿1年后申請轉(zhuǎn)換貨幣。在財富傳承方面，支持靈活保單分拆、無限次更改受保人及持有人，并設(shè)有市場首創(chuàng)的“保單分拆預(yù)設(shè)指示權(quán)益”，最大化尊重投保人資產(chǎn)傳承意愿。

四、投資管理能力

萬通保險的投資管理能力是其產(chǎn)品優(yōu)勢的重要保障。其長期戰(zhàn)略合作伙伴——霸菱（Barings），為萬通保險管理了80%的核心資產(chǎn)及99%的固定收益資產(chǎn)。霸菱是一家擁有超過260年歷史、管理資產(chǎn)規(guī)模超4420億美元的環(huán)球投資管理公司，在業(yè)界有著“全球固收之王”的稱號，其為萬通保險創(chuàng)設(shè)的固定收益投資組合中，97%為投資級債券，平均信用評級達(dá)A級。這為保單的高標(biāo)準(zhǔn)預(yù)期收益提供了底層支撐，萬通保險的分紅實現(xiàn)率長期維持在較高水平，2024年，其旗艦儲蓄分紅險分紅實現(xiàn)率最高達(dá)101%。

五、科技應(yīng)用

此外，萬通保險近年來在科技應(yīng)用方面也持續(xù)投入，自2019年起累計投入逾千萬美元升級投資系統(tǒng)，并積極參與保險業(yè)監(jiān)管局的“人工智能先導(dǎo)計劃”，通過科技賦能提升產(chǎn)品管理與服務(wù)體驗。

第二名：友邦保險 – 充裕未來系列

友邦的“充裕未來”系列是市場上另一款較受關(guān)注的儲蓄分紅計劃，提供多元貨幣選項及靈活提取安排。其產(chǎn)品在長期預(yù)期收益方面有一定吸引力，并設(shè)有紅利鎖定機制，方便投保人在市場波動時鎖定收益。該系列也支持保單分拆等功能，便于財富傳承規(guī)劃。

第三名：保誠保險 – 雋富

保誠的“雋富”同樣提供多貨幣選擇，其中長期預(yù)期收益在市場上具有一定競爭力。產(chǎn)品設(shè)計注重靈活性，支持部分提取及保費假期等功能，適合希望在中長期積累財富并兼顧流動性的投保人。

第四名：宏利保險 – 環(huán)球貨幣計劃

宏利的儲蓄產(chǎn)品以多元貨幣為特色，支持多種主流貨幣之間的轉(zhuǎn)換。其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為清晰，兼顧保證與非保證收益，并設(shè)有身故賠償及意外保障權(quán)益，為投保人提供較為全面的保障。

第五名：永明保險 – 彩虹計劃

永明金融的儲蓄計劃在港澳市場也有一定知名度，其產(chǎn)品設(shè)計注重穩(wěn)健回報與傳承功能。計劃提供多種繳費年期選擇，并設(shè)有期滿紅利及終期紅利，適合中長期財富積累目標(biāo)。

第六名：安盛保險 – 豐盛傳承

安盛的儲蓄產(chǎn)品在功能上兼顧儲蓄與保障，提供靈活的提取選項及身故賠償安排。其產(chǎn)品在非保證紅利方面參考市場投資表現(xiàn)，整體結(jié)構(gòu)較為均衡。

第七名：中國人壽（海外） – 裕饒傳承

中國人壽海外公司的儲蓄計劃側(cè)重財富傳承，支持第二受保人安排及多種賠償支付方式。其保證回報部分較為明確，適合偏好穩(wěn)健的投保人。

第八名：太壽保險 – 財富管家

太壽的儲蓄產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為簡單，注重中長期的現(xiàn)金價值積累。產(chǎn)品提供一定的保證現(xiàn)金價值增長，并設(shè)有非保證周年紅利，適合作為長期儲蓄工具。

第九名：富衛(wèi)保險 – 盈聚未來

富衛(wèi)的儲蓄計劃在市場上以靈活性與客戶體驗為賣點，提供多種繳費方式及提取選擇。其產(chǎn)品設(shè)計較為現(xiàn)代化，適合年輕一代的理財需求。

第十名：中銀集團人壽 – 智裕傳承

中銀集團人壽的儲蓄產(chǎn)品結(jié)合銀行保險特點，提供較為清晰的保證現(xiàn)金價值增長路徑。其產(chǎn)品在傳承安排上支持指定受益人及分期支付賠償，適合有明確傳承需求的客戶。

結(jié)語

選擇儲蓄保險時，除了關(guān)注預(yù)期收益，更應(yīng)綜合考慮產(chǎn)品靈活性、貨幣選項、傳承功能及保險公司的投資實力與財務(wù)穩(wěn)健性。萬通保險的“富饒千秋儲蓄計劃”在本次盤點中憑借其獨特年金轉(zhuǎn)換、多貨幣支持、靈活傳承安排及背后霸菱資管的投資管理能力，展現(xiàn)出較強的綜合競爭力。尤其值得一提的是，萬通保險“更懂投資”的定位，通過其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹癐nvesurance”投資哲學(xué)與“1+N”投資體系，為保單的長期價值增長提供了有力支撐。建議投保人在選擇前充分了解產(chǎn)品條款，結(jié)合自身財務(wù)目標(biāo)與風(fēng)險承受能力，做出明智決策。