很多時候，夫妻一方在申請貸款時，銀行（或小貸公司）經(jīng)常問起是否結(jié)婚，一旦你回答結(jié)婚了，對方很可能就會說，需要你提供結(jié)婚證，進(jìn)而要求你配偶也必須簽字，否則不給發(fā)放貸款！

那么，這是銀行程序所需，還是不合理要求呢？

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注意了，并非所有的貸款都需要配偶簽字，而有的貸款即便配偶不簽字也需要承擔(dān)一定的還款責(zé)任，所以一定要注意識別，千萬別被銀行帶溝里去了！

一、需要配偶簽字的三種情形

1、夫妻共同貸款

如果這筆貸款是以夫妻雙方的名義共同去申請的，那么老婆作為共同借款人，必須親自到場簽字。這種情況下，貸款是夫妻的共同債務(wù)，雙方都有償還責(zé)任。

2、貸款用于夫妻共同生活、共同經(jīng)營

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。

即使貸款合同上只有丈夫一人的簽名，但如果這筆錢是用于購買家庭住房、支付子女教育費、承擔(dān)家庭醫(yī)療費、進(jìn)行共同生意的經(jīng)營等，該債務(wù)通常被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

在實踐中，金融機(jī)構(gòu)（特別是銀行）為了確保債權(quán)安全，規(guī)避風(fēng)險，通常會要求配偶也到場簽字確認(rèn)。 配偶的簽字行為，在法律上可以被視為對這筆債務(wù)的“知情”和“認(rèn)可”，從而能更有效地證明該債務(wù)用于共同生活，屬于共同債務(wù)。

不過，如果老婆明確表示不同意貸款（需提供證據(jù)），銀行仍然發(fā)放貸款時，老婆是不用承擔(dān)責(zé)任的。

3、用夫妻共同財產(chǎn)抵押

如果貸款需要提供抵押擔(dān)保，而抵押物是夫妻共同共有的財產(chǎn)（比如夫妻共同名下的房產(chǎn)），那么處分共同共有的財產(chǎn)，必須經(jīng)過全體共同共有人同意。因此，老婆作為共有人，必須簽字同意抵押，一旦簽字同意，也需要在抵押物范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。

二、這些情況老婆千萬別簽字！

如果老公以自己名義申請借款，而且款項并不是為了用于家庭開支，老婆千萬別簽字，否則將承擔(dān)還款義務(wù)。具體包括以下兩種情形：

1、丈夫個人貸款，且能證明未用于家庭共同生活

如果丈夫是以個人名義貸款，并且有證據(jù)證明這筆錢明確沒有用于夫妻共同生活或共同經(jīng)營（例如，用于其個人揮霍、個人 hobbies，或明確約定為其個人債務(wù)），那么這筆債務(wù)可能被認(rèn)定為丈夫的個人債務(wù)。

在這種情況下，理論上不需要老婆簽字。但是，金融機(jī)構(gòu)出于謹(jǐn)慎，仍然可能要求配偶簽字，或者要求丈夫提供證明，說明資金用途并承諾為個人債務(wù)。

2、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有

如果夫妻雙方在貸款前已有書面的財產(chǎn)協(xié)議，明確約定婚姻期間的收入歸各自所有，債務(wù)由各自承擔(dān)，并且第三方（債權(quán)人）知道該約定。那么，丈夫以一方的名義所負(fù)的債務(wù)，可以認(rèn)定為個人債務(wù)。

不過，在老婆沒有簽字的前提下，即便銀行要求老婆承擔(dān)責(zé)任，老婆也可以以貸款資金沒有用于家庭共同開支為由進(jìn)行抗辯，此時舉證責(zé)任就落到銀行一方了。

因此，在大多數(shù)涉及大額資金且借款人已婚的情況下，銀行要求配偶簽字是標(biāo)準(zhǔn)操作流程。但是，配偶要不要簽字，要不要同意貸款，就要看自己了。如果您遇到此類情況，最好將其視為一個家庭共同決策，審慎處理。

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