10月8日，現(xiàn)收現(xiàn)付太陽(yáng)能公司M-KOPA公布了有史以來(lái)的首次盈利，這標(biāo)志著非洲增長(zhǎng)最快的消費(fèi)貸款機(jī)構(gòu)之一的一個(gè)重要里程碑。根據(jù)其在英國(guó)提交的最新文件，這家總部位于內(nèi)羅畢的金融科技公司從2024年的虧損2060萬(wàn)美元轉(zhuǎn)向920萬(wàn)美元的利潤(rùn)。

M-KOPA成立于2011年，最初旨在提供賒購(gòu)太陽(yáng)能家庭系統(tǒng)，現(xiàn)已發(fā)展成為提供智能手機(jī)、貸款和保險(xiǎn)的數(shù)字金融平臺(tái)。

M-Kopa的創(chuàng)始人是杰西·摩爾(Jesse Moore)和尼克·休斯(Nick Hughes)。

2009年，當(dāng)倆人決定辭去電信行業(yè)的工作并創(chuàng)辦一家公司時(shí)，他們對(duì)創(chuàng)業(yè)提出了三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：它必須利用新興市場(chǎng)的移動(dòng)電話技術(shù)，特別是移動(dòng)支付系統(tǒng)；它需要改變?nèi)藗兊纳?；它需要展現(xiàn)出在十年內(nèi)成為一家價(jià)值10億美元的公司的潛力。

他們把目光投向了非洲。選擇解決的痛點(diǎn)是，肯尼亞沒(méi)有電網(wǎng)的家庭要為摩爾所說(shuō)的“非常糟糕的能源”支付相對(duì)較大的費(fèi)用——用煤油來(lái)照明，用電池來(lái)為手電筒和收音機(jī)供電，還要長(zhǎng)途跋涉才能找到有電的地方給手機(jī)充電。

解決方案是M-Kopa Solar（“kopa”一詞在斯瓦希里語(yǔ)中是“借來(lái)的”的意思）。

這是一個(gè)太陽(yáng)能供電系統(tǒng)，可以為兩盞燈、一個(gè)手電筒、一臺(tái)收音機(jī)（均由公司提供）以及一部手機(jī)充電。該系統(tǒng)由一個(gè)控制箱控制，控制箱內(nèi)裝有移動(dòng)數(shù)據(jù)芯片，用戶(hù)可以通過(guò)移動(dòng)轉(zhuǎn)賬購(gòu)買(mǎi)電力信用額度。該公司可以通過(guò)其專(zhuān)有的專(zhuān)利技術(shù)平臺(tái)M-Kopanet處理付款、監(jiān)控系統(tǒng)功能并解決問(wèn)題。

用戶(hù)只需要支付3500肯尼亞先令（約192.58人民幣）的首付款，并在之后的一年每天支付50肯尼亞先令的分期付款，即可保證每天用電。

經(jīng)過(guò)12個(gè)月的定期付款后，用戶(hù)將獲得太陽(yáng)能系統(tǒng)的完全所有權(quán)，并可以免費(fèi)獲得太陽(yáng)能。

“一旦他們擁有了它，那么能源就是免費(fèi)的。我們的業(yè)務(wù)基本上為他們提供了更多電力的升級(jí)，”摩爾說(shuō)。

在撒哈拉以南非洲地區(qū)，85%的人口日收入不到10美元，有限的財(cái)務(wù)狀況和借貸歷史，加上缺乏抵押品，使得獲得信貸幾乎不可能，導(dǎo)致許多人無(wú)法進(jìn)行必要的購(gòu)買(mǎi)。M-KOPA的每日支付模式允許客戶(hù)隨著時(shí)間的推移建立信用記錄。一旦客戶(hù)付清了他們的太陽(yáng)能系統(tǒng)，從而證明他們是可靠的客戶(hù)，他們就有機(jī)會(huì)通過(guò)再抵押系統(tǒng)來(lái)?yè)Q取更多產(chǎn)品。

2016年，M-Kopa 就迅速擁有超過(guò) 30 萬(wàn)客戶(hù)，其中 80%位于肯尼亞，其余分布在烏干達(dá)和坦桑尼亞。

“M-Kopa 是那些引領(lǐng)潮流的企業(yè)之一。它證明了你可以從金字塔底層獲取微薄的收入，并建立起一個(gè)規(guī)模可觀的商業(yè)?！碑?dāng)時(shí)的分析師認(rèn)為。

太陽(yáng)能產(chǎn)品成功后， M-KOPA把目光轉(zhuǎn)向智能手機(jī)。

模式差不多?？蛻?hù)在25個(gè)月內(nèi)預(yù)付30至50美元，每天支付約60至12美分。

在用戶(hù)確實(shí)無(wú)法繼續(xù)支付手機(jī)費(fèi)用的極端情況下，可以選擇完全取消貸款并歸還手機(jī)。M-KOPA退還他們的初始押金，但不退還他們?yōu)槭褂檬謾C(jī)支付的每日費(fèi)用。

自2020年以來(lái)，M-KOPA已為250萬(wàn)首次智能手機(jī)用戶(hù)提供了支持，其中42%的2025年客戶(hù)是首次擁有智能手機(jī)的用戶(hù)。

M-KOPA目前在五個(gè)非洲國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)——尼日利亞、肯尼亞、南非、烏干達(dá)和加納，公司的目標(biāo)是到2030年達(dá)到1000萬(wàn)活躍客戶(hù)。

除了賣(mài)太陽(yáng)能，賣(mài)手機(jī)，M-KOPA盯準(zhǔn)了非洲市場(chǎng)下一個(gè)大機(jī)會(huì)：電動(dòng)摩托車(chē)。

自2023年以來(lái)，該公司已與Ampersand（詳見(jiàn)：）、Spiro（詳見(jiàn)：）、Roam等制造商合作，資助了超過(guò)4000輛電動(dòng)摩托車(chē)。根據(jù)M-KOPA的數(shù)據(jù)，騎行者可節(jié)省高達(dá)30%的日常交通費(fèi)用，同時(shí)減少90%的排放。

與此同時(shí)，M-KOPA還與網(wǎng)約車(chē)公司Bolt合作，在內(nèi)羅畢賒銷(xiāo)電動(dòng)自行車(chē)，為司機(jī)提供補(bǔ)貼。

目前，M-KOPA從Generation Investment Management、Lightrock 和British International Investment等投資者那里籌集了超過(guò)2.5億美元的股權(quán)和債務(wù)，其利潤(rùn)里程碑可能會(huì)重置投資者對(duì)非洲金融科技和BNPL（先買(mǎi)后付）行業(yè)的情緒，證明大規(guī)模、影響力驅(qū)動(dòng)的金融模式可以帶來(lái)真正的回報(bào)。

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