作者：王曉芳團隊

來源：曉芳聊財經(jīng)（ID：XF-SZC）

有位投資人曾說過：中年人是離返貧最近的一群人。

為什么呢？

因為大部分中年人認為，只要自己足夠努力，足夠聰明，就能在這個復(fù)雜的世界里站穩(wěn)腳跟。

可現(xiàn)實呢？

更像是一場在鋼絲上進行的平衡游戲，稍有不慎，就可能跌入深淵，半輩子的積蓄就會全部歸零。

因此，人到中年，比起如何搞錢，或許防止如何返貧更加重要。

01

一件套：中年跨行創(chuàng)業(yè)

中年人的“老板夢”，又是多少人的“破產(chǎn)夢”？

很多人在職場打拼多年，有了一定積蓄，坐班膩了，或者失業(yè)了，就會特別想自立門戶，自己創(chuàng)業(yè)當老板，賺大錢。

可又有多少人知道，中年人的試錯成本，我們承受不起。

新華網(wǎng)曾經(jīng)報道過，江蘇某銀行行長姚志剛的故事。

51歲的姚志剛是一家銀行行長，這是個鐵飯碗，干到退休不成問題。

后來朋友邀請他一起創(chuàng)業(yè)，他認為這是個千載難逢的好機會，不顧家人反對，拿出全部積蓄去干“涂料廠”的生意。

可最后，創(chuàng)業(yè)失敗，賠光了幾十年的積蓄，之后為了養(yǎng)家糊口不得不去送外賣。

王石說過：“創(chuàng)業(yè)不是賭氣，得懂行?！?/strong>

可不少人，在原來行業(yè)混得不錯，就覺得自己干什么都行。

于是，有人開了二十年出租車，突然想加盟奶茶店；有人在廠里當技術(shù)員，非要跟風(fēng)開民宿，結(jié)果呢？十有八九是血本無歸。

你看見別人在那行賺錢了，覺得創(chuàng)業(yè)不難，其實，這是一種嚴重的幸存者偏差。

他能賺到錢，不只是因為市場有需求，還有他的人脈資源、經(jīng)驗積累、機緣巧合、貴人相助。這是你看不到的。

而且，他是因為最后成功了，才被你看見，但又有多少失敗的是你沒看見的。

俗話說：一個創(chuàng)業(yè)上岸的老板背后，還有十個躺在海底。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計過，40歲以上跨行創(chuàng)業(yè)的失敗率超過85%。

所以，跨行創(chuàng)業(yè)的人，要明白，隔行如隔山，盲目的跨行創(chuàng)業(yè)，那不是在創(chuàng)業(yè)，是在燒錢。

但也不是說，不能創(chuàng)業(yè)。

而是，不要掏家底式創(chuàng)業(yè)。

你可以用小資金先去試水，看看市場反應(yīng)，再慢慢發(fā)展。

02

二件套：高杠桿買房

“月薪2萬，房貸1萬”已經(jīng)成為很多一二線城市房奴的標配。

可遇到環(huán)境不好的時候，裁員降薪都很正常。

到那時，你會發(fā)現(xiàn)，房子不是資產(chǎn)，而是吞噬現(xiàn)金流的無底黑洞。

咱們這屆中年人，不少都正在被房子掏空：

有人為了所謂的 "地段"，背上二三十年的房貸，把自己活成了賺錢機器；

有人跟風(fēng)買商鋪，結(jié)果租不出去還得還貸款；

有人加杠桿炒房，房價一跌就成了負資產(chǎn)。

所以，對于普通人來說，買房這事，真的剛需才下手。

而且，要記住，最好“房貸別超過家庭月收入的30%”，不然，或許你買的不是房子，而是壓垮生活的巨石。

03

三件套：砸錢教育

孩子的“起跑線”，又稱家長的“無底洞”。

為了不讓孩子輸在起跑線上，很多家長可是拼了命地投入。

學(xué)區(qū)房、課外輔導(dǎo)班、興趣班……自己可以吃饅頭吃咸菜，但往孩子身上花的錢，一分都不能少。

可他們從來沒有想過，“付出”與“受益”之間是否成正比。

一位海歸留學(xué)生分享說，他高中上的是國際學(xué)校，三年花了45萬。

大學(xué)上的是英國利茲大學(xué)，學(xué)費加上生活費，一共花了240萬。

之后他又攻讀了倫敦卡斯商學(xué)院碩士，每年花銷在70萬左右。

從上高中到留學(xué)回國，他前前后后花了近400萬。

而他回國后的工資是多少呢？

月薪不到一萬。

父母對孩子的愛可是無私的，但不能是無方向的。

“再窮不能窮教育”這話沒錯，但千萬別變成“砸錢就能養(yǎng)出天才”。

有句話說得很好：讓花成花，讓樹成樹。

那也應(yīng)該，讓孩子成為他自己。

真正讓孩子勝出的，是讓孩子具備獨立人格、堅強意志，以及對社會的深層認知。

04

四件套：盲目理財

股市牛市、加密貨幣暴漲、私募股權(quán)神話……高收益故事總能吸引中年人。

與年輕人不同，中年人投資往往帶著"最后機會"的焦慮，更容易孤注一擲。

P2P暴雷、原始股騙局、虛擬貨幣等受害者中，中年人占比最高。

相關(guān)調(diào)查顯示，45-55歲股民85%覺得自己能跑贏大盤，實際上只有5%能做到。

更慘的是P2P和幣圈，中年人占比超70%，被割得最狠！

劉先生，50歲，聽信"區(qū)塊鏈革命"宣傳，將準備給孩子留學(xué)的100萬投入某虛擬貨幣，半年后項目方跑路，血本無歸。

趙女士，47歲，輕信"老師"推薦，融資加杠桿炒股，遇市場大跌，不僅300萬積蓄虧光，還倒欠了外債80萬。

李嘉誠說過：“不賺最后一個銅板?！?可太多中年人總覺得這次不一樣，聽到內(nèi)部消息就心癢，看到高回報項目就眼紅。

殊不知，你盯著別人的利息，別人盯著你的本金。

資本市場的水太深，連專業(yè)投資人都有看走眼的時候，普通人就別瞎湊熱鬧。

中年人投資一定牢記"三不"：

看不懂的不碰！

收益超高的要警惕！

要你先打錢的全是騙子！

如果要理財，可以盡量讓指數(shù)基金，貨幣基金，定期存款這樣的低風(fēng)險資產(chǎn)，占足夠高的比例。

別瞧不起它們的收益低，當你玩不明白那些高回報的投資的時候，只要不賠錢，就等于賺了！

05

五件套：透支身體

北大教授劉國恩，做過一項長達20年的跟蹤調(diào)查：財富積累最關(guān)鍵的因素是什么？

許多人以為是能力、背景、運氣，可結(jié)果令人大吃一驚：是身體健康。

很多中產(chǎn)家庭，一開始日子過得很滋潤，有車有房有存款，但一場大病襲來，就會導(dǎo)致一夜返貧。

有太多中年人把“拼命”當美德，把“硬扛”當堅強：

為了簽單陪客戶喝到深夜嘔吐；

為了趕項目連續(xù)幾周熬夜加班；

為了省錢小病拖成大??；

體檢年年“缺席”……

我們總覺得“自己身體還行”，卻不知疾病從不會因為你是家庭支柱就手下留情。

《時尚》雜志前編輯原曉娟，患癌后說過：貧窮和富有，就是一場病的距離。

中年人，為了碎銀幾兩，每天忙忙碌碌，直到生病被推進醫(yī)院，才會意識到：

花光一生的積蓄，住不起醫(yī)院的一張病床。

其實，中年人的健康，從來不是個人的事，而是一個家庭的“財富底線”。

我們對身體的每一次透支，最后都會變成醫(yī)院賬單上的數(shù)字，掏空你多年的積累。

所以，中年人再忙，也要把健康管理當成“必修課”，每年體檢一次，少熬夜少喝酒；把保險當成"救生衣"，社保一定要交，有條件再配份百萬醫(yī)療險、加份重疾險。

06

最后

中年人的錢不是大風(fēng)刮來的，但可以是大風(fēng)刮走的。

人到中年，要明白，成功不是盡可能多贏，而是讓自己盡可能少栽跟頭。

只要不被大跟頭毀掉，即便財富增長緩慢，時間的復(fù)利也會讓日子越來越好。

中年不易，且富且珍惜！

THE END