從明年1月1日起，愛爾蘭推出的新型養(yǎng)老金計(jì)劃My Future Fund（我的未來基金） 將正式上線，計(jì)劃覆蓋80萬名沒有公司養(yǎng)老金的在職人士。

表面上，這是一項(xiàng)為廣大工薪族保駕護(hù)航的重大福利，但最新消息卻指出，多達(dá)10萬人可能因此做出錯(cuò)誤選擇，造成巨大的養(yǎng)老金損失。

你是不是其中之一？選錯(cuò)，可能白白損失幾萬歐元哦！

“我的未來基金”是一項(xiàng)自動(dòng)注冊的國家養(yǎng)老金計(jì)劃。只要你年齡在23歲到60歲之間；年收入超過2萬歐元；當(dāng)前沒有加入任何養(yǎng)老金計(jì)劃。就會(huì)被自動(dòng)納入該計(jì)劃！

聽起來很方便，也很體貼。確實(shí)，對于此前沒有任何退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃的人來說，這是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的保障機(jī)制，能夠幫助人們在退休時(shí)擁有一筆基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

但問題來了——如果你本來可以加入企業(yè)養(yǎng)老金，那你就虧了。

為什么這樣說？我們來看一個(gè)對比：

? 場景A：加入公司養(yǎng)老金（傳統(tǒng)職業(yè)養(yǎng)老金）；

• 員工年薪4萬歐元；

• 自己繳納5%（€2,000），雇主也配比繳納5%（€2,000）；

• 可獲得約 €400 的稅收減免；

• 一年總收益：€4,400。

? 場景B：加入我的未來基金

• 自己繳納1.5%（€600），雇主繳納1.5%（€600），國家補(bǔ)貼 €200；

• 一年總收益：€1,400。

差距高達(dá) €3,000！

更關(guān)鍵的是，如果你是收入更高的員工，這個(gè)差額將隨著時(shí)間累計(jì)成數(shù)萬歐元的“隱形損失”。

看上去公平，其實(shí)更適合收入中低人群。

我的未來基金是一個(gè)全國統(tǒng)一規(guī)則的制度，所有人的起始繳費(fèi)比例一樣：

• 第1-3年：雇主和個(gè)人各繳1.5%；

• 第4-6年：升至3%；

• 第7-9年：升至4.5%；

• 第10年起：達(dá)到6%。

也就是說，即便你收入高、雇主愿意多出錢，也沒有辦法突破這個(gè)上限。

而在職業(yè)養(yǎng)老金中，不同企業(yè)可以提供更優(yōu)的待遇，尤其是在科技、金融等行業(yè)，企業(yè)繳費(fèi)比例甚至能達(dá)到7%、10%甚至更多。

除了金額差距，我的未來基金目前也 不提供人壽保險(xiǎn)，也 不支持提前退休選項(xiàng)，更無法額外自愿補(bǔ)充繳費(fèi)。

而職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃：

• 可以靈活設(shè)置提前退休年齡；

• 可以允許你每年自愿補(bǔ)繳更多金額（例如彌補(bǔ)中斷工齡）；

• 通常附帶人壽保障或傷殘保險(xiǎn)；

• 對女性、照顧家庭曾中斷工作的人員尤其友好。

換句話說，我的未來基金是一把“統(tǒng)一鑰匙”，但不一定適合你。

養(yǎng)老金是一個(gè)關(guān)乎一輩子的決定，別讓自動(dòng)注冊讓你“自動(dòng)吃虧”哦！