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US Life Insurance Industry Statistics 2025: Market Size, Ownership, and Demographics

網(wǎng)址鏈接：https://coinlaw.io/us-life-insurance-industry-statistics/

【本期看點(diǎn)】

●58%的美國人表示至少擁有一份人壽保險(xiǎn)，這表明壽險(xiǎn)的全國覆蓋率保持穩(wěn)定。

●2025年，美國仍有約1.08億成年人未參?；蛉藟郾ｋU(xiǎn)保障不足。

●截至2025年，美國已參保的Z世代（1995-2010年出生）成年人中，62%持有終身壽險(xiǎn)，比例居各代際之首。

●44%的已參保成年人認(rèn)為其人壽保險(xiǎn)保障不足以滿足未來需求。

●52%的美國人預(yù)計(jì)去世后將為親人留下1萬至3萬美元以上的未償債務(wù)。

2025年美國壽險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)概述

導(dǎo)言

在美國人壽保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展的背景下，數(shù)百萬美國人依靠人壽保險(xiǎn)來保障家庭的財(cái)務(wù)未來。隨著消費(fèi)者偏好、技術(shù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)因素的變化給行業(yè)帶來深刻變革，理解最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為了解行業(yè)現(xiàn)狀和未來趨勢提供了關(guān)鍵視角。本篇2025年度概述將深入探討影響美國人壽保險(xiǎn)的市場趨勢，旨在幫助讀者洞察投保率、保單細(xì)節(jié)、行業(yè)增長以及最重要的新興趨勢。

人壽保險(xiǎn)投保情況

●目前52%的美國人擁有人壽保險(xiǎn)，反映出人們對財(cái)務(wù)規(guī)劃需求的意識正在增強(qiáng)。

●在未參保人群中，47%將保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力列為主要障礙，20%則因擁有其他投資或儲蓄而認(rèn)為無需投保。

●千禧一代（27-42歲）是新保單購買的重要群體，占已售保單的30%。

●家庭責(zé)任是主要投保動(dòng)機(jī)：74%的家長表示購買人壽保險(xiǎn)是為在身故后為受撫養(yǎng)人提供經(jīng)濟(jì)保障。

●雇主提供的人壽保險(xiǎn)仍是重要保障來源，55%已參保雇員將其職場福利作為主要保險(xiǎn)渠道來源。

●對保單條款的認(rèn)知度普遍較低：40%投保人承認(rèn)并不清楚身故賠付金和各項(xiàng)福利的具體細(xì)節(jié)。

●盡管面臨經(jīng)濟(jì)壓力，更多投保人仍持續(xù)維持保障，壽險(xiǎn)保單失效率同比下降5%。

（2025年52%的美國人擁有人壽保險(xiǎn)

比2022年的50%略有增長）

圖1 美國人壽保險(xiǎn)投保趨勢

人壽保險(xiǎn)保單結(jié)構(gòu)

●終身壽險(xiǎn)仍是最主要的險(xiǎn)種，在當(dāng)前有效個(gè)人保單中占比達(dá)61%。

●2025年定期壽險(xiǎn)投保量增長8%，主要受年輕群體尋求高性價(jià)比短期保障的驅(qū)動(dòng)。

●附帶重大疾病和長期護(hù)理責(zé)任的附加險(xiǎn)保單增長17%，反映出民眾對醫(yī)療相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度提升。

●保證型萬能壽險(xiǎn)保單增長11%，更多消費(fèi)者看重其保費(fèi)穩(wěn)定性和終身保障特性。

●美國人壽保險(xiǎn)保單平均保額目前已達(dá)17.8萬美元，較近年來的17萬美元有所上升。

●2025年簡化核保保單占新單比例的35%，其免體檢便捷性受到市場青睞。

●費(fèi)率：一名30歲、健康、非吸煙者購買50萬美元保額、20年期的定期壽險(xiǎn)，月均保費(fèi)約為26美元。

全球終身壽險(xiǎn)市場增長態(tài)勢

●全球終身壽險(xiǎn)市場規(guī)模預(yù)計(jì)將從2024年的39282.1億美元增長至2029年的59056.6億美元。

●預(yù)計(jì)該市場在預(yù)測期內(nèi)將以8.5%的年復(fù)合增長率持續(xù)擴(kuò)張。

●到2025年，市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到42690億美元。

●這一穩(wěn)健上升趨勢反映出全球范圍內(nèi)對長期財(cái)務(wù)保障和穩(wěn)健投資產(chǎn)品的需求日益增長。

圖2 2025年終身壽險(xiǎn)全球市場增長

人壽保險(xiǎn)理賠

●2025年，美國人壽保險(xiǎn)公司共支付理賠金額890億美元，較去年增長4%。

●當(dāng)前平均理賠處理周期已縮短至9天。

●92%的理賠申請?jiān)谔峤划?dāng)年即獲批準(zhǔn)并支付。

●身故理賠金支付總額達(dá)820億美元，持續(xù)為家庭提供關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)保障。

●終末期疾病提前給付金使用量上升22%，表明重癥投保人的相關(guān)需求增長。

●僅0.04%的理賠案件被標(biāo)記為欺詐，反映出行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

●2025年僅1%的理賠與新冠疫情相關(guān)，表明疫情相關(guān)賠付進(jìn)一步減少。

美國各代際人壽保險(xiǎn)投保率

●嬰兒潮一代（1945-1965年出生）參保率最高，達(dá)57%；

●X世代（1965-1980年出生）緊隨其后，成年人參保比例為55%；

●半數(shù)千禧世代（1980-1995年出生）表示擁有人壽保險(xiǎn)；

●Z世代（1995-2010年出生）參保率最低，僅為36%。

圖3 美國各個(gè)代際壽險(xiǎn)投保率

各險(xiǎn)種保費(fèi)水平與市場細(xì)分

●定期壽險(xiǎn)仍為最具性價(jià)比選擇，健康個(gè)體投保50萬美元保額、20年期的保單年均保費(fèi)為200-300美元。

●同等保額（50萬美元保額）下，終身壽險(xiǎn)年均保費(fèi)約為2500美元，其投資成分與現(xiàn)金價(jià)值積累功能推高了成本。

●吸煙者保費(fèi)較非吸煙者高出近50%，保費(fèi)定價(jià)嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整機(jī)制。

●健康高風(fēng)險(xiǎn)人群的年均保費(fèi)比健康個(gè)體高出35%。

●保證型萬能壽險(xiǎn)因市場需求旺盛及競爭加劇，保費(fèi)均價(jià)同比下降10%。

●免體檢簡化核保保單的保費(fèi)較傳統(tǒng)保單高20%，其風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)覆蓋了核保缺失帶來的潛在損失。

●家庭/聯(lián)合壽險(xiǎn)市場增長8%，更多夫妻選擇共享保單以降低保費(fèi)成本并獲取聯(lián)合權(quán)益。

主要保險(xiǎn)公司及市場份額

●保德信金融（Prudential Financial）以9.3%的市場占有率位居首位，憑借廣泛的保險(xiǎn)產(chǎn)品線和強(qiáng)大的品牌信譽(yù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢。

●大都會(huì)人壽（MetLife）以8.4%的市場份額緊隨其后，在團(tuán)體險(xiǎn)與個(gè)人險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)均衡發(fā)展。

●紐約人壽（New York Life）穩(wěn)占7.7%市場份額，其相互保險(xiǎn)公司模式為其提供持續(xù)支撐。

●西北相互人壽（Northwestern Mutual）市場份額增至7.2%，主要受益于市場對終身壽險(xiǎn)及財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的需求增長。

●萬通互惠理財(cái)（MassMutual）保持6.5%的市場份額，在萬能壽險(xiǎn)和團(tuán)體壽險(xiǎn)領(lǐng)域表現(xiàn)突出。

●林肯金融集團(tuán)（Lincoln Financial）在2025年實(shí)現(xiàn)6.2%的業(yè)務(wù)增長，通過指數(shù)型及萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)大市場滲透。

●美國國際集團(tuán)（AIG）占據(jù)5.3%市場份額，專注于為高凈值客戶提供定制化保險(xiǎn)解決方案。

圖4 美國頭部壽險(xiǎn)公司市場份額

財(cái)務(wù)影響與經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)

●美國壽險(xiǎn)行業(yè)每年為國內(nèi)生產(chǎn)總值貢獻(xiàn)3820億美元，進(jìn)一步鞏固了其在國家經(jīng)濟(jì)增長中的作用。

●2025年，壽險(xiǎn)公司支付了超過890億美元的死亡賠償金，為數(shù)百萬家庭提供了至關(guān)重要的支持。

●壽險(xiǎn)公司持有的投資資產(chǎn)達(dá)6.3萬億美元，其中大部分用于長期國家發(fā)展項(xiàng)目。

●五分之一的美國人依賴人壽保險(xiǎn)收入，凸顯了其在家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定中的重要性。

●該行業(yè)支撐著超過210萬個(gè)工作崗位，從顧問到理賠處理員，助力全國就業(yè)穩(wěn)定。

●壽險(xiǎn)公司投資超過3,150億美元購買市政債券，為州和地方的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供支持。

●該行業(yè)每年為稅收貢獻(xiàn)約260億美元，用于支持公共服務(wù)和發(fā)展。

按薪資倍數(shù)劃分的人壽保險(xiǎn)所有權(quán)

●24%的美國人擁有的人壽保險(xiǎn)的價(jià)值為年薪的1倍或以下。

●23%的人擁有壽險(xiǎn)的價(jià)值相當(dāng)于其工資的兩倍。

●17%的人擁有價(jià)值為其薪資3倍的人壽保險(xiǎn)。

●10%的人擁有價(jià)值為其薪資4倍的人壽保險(xiǎn)。

●11%的人擁有價(jià)值為其薪資5倍的人壽保險(xiǎn)。

●只有4%的人擁有價(jià)值為其薪資6倍的人壽保險(xiǎn)。

●另有11%的人擁有價(jià)值相當(dāng)于7倍薪資或更高的人壽保險(xiǎn)。

圖5 擁有的壽險(xiǎn)價(jià)值與薪水比值分類占比

技術(shù)采納與保險(xiǎn)科技

●2025年，數(shù)字政策應(yīng)用增長了44%，這得益于對更快、以移動(dòng)優(yōu)先的保險(xiǎn)服務(wù)的需求。

●采用人工智能承保的保險(xiǎn)公司平均將處理時(shí)間縮短了33%，提升了速度和準(zhǔn)確性。

●壽險(xiǎn)平臺的聊天機(jī)器人支持服務(wù)擴(kuò)大了27%，簡化了服務(wù)流程并提供全天候協(xié)助。

●2025年保險(xiǎn)科技投資總額達(dá)到43億美元，凸顯保險(xiǎn)科技領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新態(tài)勢。

●移動(dòng)應(yīng)用在政策管理方面的使用率增長了35%，為用戶提供了實(shí)時(shí)訪問和更新功能。

●目前，18%的保險(xiǎn)公司正在利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行欺詐防范和數(shù)據(jù)透明處理。

●遠(yuǎn)程醫(yī)療整合覆蓋了23%的健康檢查政策，提供了靈活的遠(yuǎn)程評估選項(xiàng)。

美國保險(xiǎn)公司年度廣告支出

●GEICO以每年21.6億美元的巨額廣告支出引領(lǐng)行業(yè)。

●Progressive排名第二，在廣告活動(dòng)上投資了19.5億美元。

●State Farm每年撥款11.7億美元用于廣告。

●Allstate花費(fèi)9.29億美元，躋身前四。

圖6 美國保險(xiǎn)公司年度廣告支出

行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

●低利率繼續(xù)影響盈利能力，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)公司依賴投資回報(bào)來為支出提供資金。

●該行業(yè)面臨著年輕保單持有人的保單失效率越來越高的問題，15%的千禧一代在前三年內(nèi)保單失效。

●監(jiān)管變化正在造成復(fù)雜性；70%的保險(xiǎn)公司表示難以跟上不斷發(fā)展的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。

●醫(yī)療費(fèi)用的上漲增加了風(fēng)險(xiǎn)因素，導(dǎo)致健康意外人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)上漲。

●氣候變化開始影響承保模式，保險(xiǎn)公司調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評估以考慮與氣候相關(guān)的健康風(fēng)險(xiǎn)。

●網(wǎng)絡(luò)安全威脅是80%的人壽保險(xiǎn)公司關(guān)注的問題，越來越多的數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)需要強(qiáng)有力的保護(hù)。

●保險(xiǎn)不足仍然是一個(gè)問題，40%的美國人認(rèn)為他們沒有足夠的人壽保險(xiǎn)來滿足他們的需求。

最近的發(fā)展

●到2025年，大約有420萬美國人將達(dá)到65歲，這是美國歷史上最高的數(shù)字。隨著退休人員尋求穩(wěn)定的收入來源，這一人口結(jié)構(gòu)變化預(yù)計(jì)將對金融市場產(chǎn)生重大影響，年金銷售額預(yù)計(jì)將超過5200億美元。

●太陽人壽金融公司（Sun Life Financial）報(bào)告稱，在未能達(dá)到利潤預(yù)期并警告其美國業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)后，股價(jià)下跌了9%。該公司經(jīng)歷了與嚴(yán)重醫(yī)療狀況相關(guān)的更高索賠，導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格上漲2%的計(jì)劃。

●Legal&General宣布將其美國人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出售給明治安田（Meiji Yasuda），計(jì)劃向股東返還超過50億英鎊。這一戰(zhàn)略舉措包括明治安田收購Legal&General美國養(yǎng)老金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)20%的股份。

●美國保險(xiǎn)公司正在擴(kuò)大其在私人信貸市場的業(yè)務(wù)，以提高投資回報(bào)。這一趨勢以阿波羅雅典娜（Apollo’s Athene）等私募股權(quán)支持的保險(xiǎn)公司為例，這些保險(xiǎn)公司已經(jīng)多元化到各種資產(chǎn)類別，以提供更具競爭力的年金產(chǎn)品。

結(jié)論

美國人壽保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一個(gè)以數(shù)字進(jìn)步、消費(fèi)者人口結(jié)構(gòu)變化和對金融安全日益關(guān)注為標(biāo)志的變革時(shí)代。人壽保險(xiǎn)繼續(xù)為財(cái)務(wù)保護(hù)和財(cái)富轉(zhuǎn)移提供基石，在保持其基本作用的同時(shí)適應(yīng)不斷變化的需求。隨著該行業(yè)應(yīng)對監(jiān)管復(fù)雜性、低利率和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn)，它還采用技術(shù)和創(chuàng)新解決方案來滿足現(xiàn)代保單持有人不斷變化的需求。隨著持續(xù)增長以及ESG投資和技術(shù)前沿解決方案的引入，人壽保險(xiǎn)仍將是子孫后代財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分。

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