前幾年，在陜西本土國(guó)企中，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱永安保險(xiǎn)）的“身影”并不顯眼，相比其他能源巨頭，始終比較“低調(diào)”。

但今年以來(lái)，這家扎根陜西的財(cái)險(xiǎn)公司仿佛開(kāi)掛了一般，引人注目。

最直觀的表現(xiàn)便是業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，2025年上半年，永安保險(xiǎn)凈利潤(rùn)飆升至3.23億元，相當(dāng)于去年全年凈利潤(rùn)的1.58倍。

值得關(guān)注的是，作為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的“基本盤(pán)”，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表現(xiàn)直接關(guān)乎公司成色。而永安保險(xiǎn)的車險(xiǎn)月度增速已悄然反超行業(yè)，且這一領(lǐng)跑態(tài)勢(shì)持續(xù)近12個(gè)月。

這一轉(zhuǎn)變也是有跡可循的。自2020年全國(guó)車險(xiǎn)綜合改革落地，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利空間被壓縮，不少公司陷入“保費(fèi)降、成本升”的兩難境地，永安財(cái)險(xiǎn)也未能例外。

面對(duì)行業(yè)變局，永安保險(xiǎn)順勢(shì)啟動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革，并逐漸延伸至公司整體運(yùn)營(yíng)層面……

對(duì)于陜西國(guó)企陣營(yíng)而言，永安財(cái)險(xiǎn)的“破局”或許還有另一層意義：在能源、制造等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域之外，本土金融企業(yè)如何通過(guò)改革創(chuàng)新找到新的增長(zhǎng)曲線，永安保險(xiǎn)的“四為”戰(zhàn)略成為其打贏“翻身仗”的核心，無(wú)疑提供了一個(gè)可參考的樣本。

01

最近，財(cái)險(xiǎn)公司陸續(xù)公布2025年上半年償付能力報(bào)告，唯一一家總部設(shè)在西安的全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司——永安保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)變化引發(fā)外界關(guān)注。

其凈利潤(rùn)飆升至3.23億元，相當(dāng)于去年全年凈利潤(rùn)的1.58倍，這一業(yè)績(jī)成色在全國(guó)非上市財(cái)險(xiǎn)公司中，分外亮眼。

拆解永安保險(xiǎn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)邏輯，凈利潤(rùn)的大幅改善，與投資收益相對(duì)穩(wěn)定、承保端盈利向好密不可分。

從投資端來(lái)看，在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，永安保險(xiǎn)的投資表現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，135家保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)投資收益率平均值約為1.97%，中位數(shù)為1.72%；綜合投資收益率平均值約為2.22%，中位數(shù)為1.91%。

對(duì)比行業(yè)基準(zhǔn)，永安保險(xiǎn)上半年投資收益率為2.22%，高于行業(yè)平均值；綜合投資收益率為1.68%，則跑贏行業(yè)中位數(shù)，在“穩(wěn)收益”上守住了關(guān)鍵陣地。

一邊是投資端“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，另一邊是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)端“爆發(fā)式突破”。作為財(cái)險(xiǎn)公司“基本盤(pán)”的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，表現(xiàn)尤為突出。

通常情況下，車險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)比重可達(dá)七成左右，一度成為各大財(cái)險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的主戰(zhàn)場(chǎng)，也是衡量其盈利能力的重要指標(biāo)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年末，永安保險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入增速尚為-6.03%，到2024年末已經(jīng)回升至4.24%，2025年上半年進(jìn)一步攀升至7.63%，實(shí)現(xiàn)從“負(fù)增長(zhǎng)”到“快速正增長(zhǎng)”的跨越。

盈利指標(biāo)同樣持續(xù)優(yōu)化，永安保險(xiǎn)綜合成本率從2023年末的105.77%降至2024年末的99.52%，2025年上半年再壓降至94.5%，進(jìn)入“低于100%”的盈利區(qū)間；綜合費(fèi)用率同步從30.88%降至29.17%，再到26.44%，成本管控成效顯著；已報(bào)邊際成本率也從94.15%降至82.2%，且保持穩(wěn)定，為盈利增長(zhǎng)筑牢基礎(chǔ)。

值得關(guān)注的是，永安保險(xiǎn)車險(xiǎn)發(fā)展增速已反超行業(yè)，連續(xù)近12個(gè)月超過(guò)行業(yè)月度增速。

亮眼的業(yè)績(jī)背后，是永安保險(xiǎn)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)實(shí)打?qū)嵉呢暙I(xiàn)，截至目前累計(jì)上繳各種稅收達(dá)223.73億元。

與諸多陜西本土國(guó)企不同的是，作為陜西省內(nèi)唯一一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所得稅納稅大戶，永安保險(xiǎn)在全國(guó)各省分支公司的企業(yè)所得稅，均全部匯總繳入陜西地方財(cái)政，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入持續(xù)動(dòng)能。

02

在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的今天，一直“低調(diào)”經(jīng)營(yíng)的永安保險(xiǎn)，為何能夠?qū)崿F(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)？

回溯其發(fā)展軌跡，永安保險(xiǎn)也曾經(jīng)歷一段行業(yè)變革帶來(lái)的沉寂期，而破局的關(guān)鍵，正是一場(chǎng)主動(dòng)求變的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

2020年全國(guó)車險(xiǎn)綜合改革啟動(dòng)后，重塑市場(chǎng)格局，一面是保費(fèi)價(jià)格、手續(xù)費(fèi)率的“雙降”，直接壓縮了傳統(tǒng)車險(xiǎn)的利潤(rùn)空間；另一面是保險(xiǎn)責(zé)任限額、商車險(xiǎn)投保率的“雙升”，倒逼險(xiǎn)企在服務(wù)與風(fēng)控上投入更多精力。

“一降一升”的擠壓下，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利壓力陡增。

數(shù)據(jù)顯示，2020年車險(xiǎn)承保利潤(rùn)為79.57億元，較2019年減少了20.09億元，同比下滑23.2%。如果與2020年前三季度相比，車險(xiǎn)承保利潤(rùn)四季度減少了25.24億元。

在這樣的行業(yè)寒冬中，永安保險(xiǎn)與多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司一樣，面臨著內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)峻考驗(yàn)。

但危機(jī)中孕育新機(jī)，永安保險(xiǎn)果斷啟動(dòng)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，在渠道、成本、續(xù)保三大維度進(jìn)行改革，精準(zhǔn)切中行業(yè)痛點(diǎn)。

在渠道改革層面，永安保險(xiǎn)以“高質(zhì)發(fā)展” 為突破口，跳出傳統(tǒng)渠道的路徑依賴：一方面推出精細(xì)化定價(jià)方案，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征與需求精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品；另一方面通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整中介渠道費(fèi)用率，建立嚴(yán)格的成本約束機(jī)制，倒逼分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)拓展自控渠道。

成本管理的優(yōu)化同樣是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)。永安保險(xiǎn)在承保端搭建了一套 “保單預(yù)期成本可視化模型”，讓管理人員與業(yè)務(wù)人員能精準(zhǔn)預(yù)判每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與成本結(jié)構(gòu)，從源頭實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的把控。同步建立動(dòng)態(tài)成本監(jiān)控與分析機(jī)制，基于實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，快速調(diào)整定價(jià)策略、優(yōu)化風(fēng)控措施，確保經(jīng)營(yíng)成本始終處于可控范圍。

續(xù)保服務(wù)的強(qiáng)化則進(jìn)一步鞏固了轉(zhuǎn)型成果。永安保險(xiǎn)專門(mén)組建續(xù)保管理團(tuán)隊(duì)，推行垂直化、專業(yè)化的管理模式，打破總部與分支機(jī)構(gòu)間的層級(jí)壁壘，實(shí)現(xiàn)續(xù)保業(yè)務(wù)的高效協(xié)同。在運(yùn)營(yíng)機(jī)制上，創(chuàng)新采用“電銷+銷售團(tuán)隊(duì)”聯(lián)合模式，最大限度覆蓋續(xù)?？蛻羧后w。

在這場(chǎng)行業(yè)洗牌中，永安保險(xiǎn)的突圍邏輯清晰可見(jiàn)，即主動(dòng)研究政策導(dǎo)向與市場(chǎng)規(guī)律，將外部挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)部改革的動(dòng)力。這份“主動(dòng)求變”的清醒，或許正是其在激烈競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)住增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)突破的核心密碼。

03

“主動(dòng)求變”的深層邏輯，體現(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)需求的敏銳捕捉中。

當(dāng)科技金融成為支撐科技創(chuàng)新、分散科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵賽道，永安保險(xiǎn)早已主動(dòng)布局，悄然搭建起驅(qū)動(dòng)發(fā)展的“第二曲線”。

數(shù)據(jù)顯示，2025年1-5月，永安保險(xiǎn)科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12332萬(wàn)元，為超過(guò)5500家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

不止于保險(xiǎn)端，其在科技領(lǐng)域的投資布局同樣積極。截至2025年5月，永安保險(xiǎn)科技金融投資余額34.91億元，較2024年末增加19.15億元，其中在陜科技金融領(lǐng)域主要投向電子、通信、核能和風(fēng)電等新能源、半導(dǎo)體等行業(yè)，貼合區(qū)域產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向。

但企業(yè)成長(zhǎng)從非線性躍進(jìn)，而是螺旋式上升的過(guò)程。和多數(shù)成長(zhǎng)型企業(yè)一樣，永安保險(xiǎn)在摸索前進(jìn)的同時(shí)，也面臨著待解課題，如客戶分層管理體系尚待完善、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力有限、新業(yè)務(wù)渠道多元化發(fā)展不足等。

不過(guò)，最近一年永安保險(xiǎn)調(diào)整轉(zhuǎn)型的步子明顯加快，從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革，逐漸延伸至公司整體運(yùn)營(yíng)層面，并總結(jié)出了一套行之有效的經(jīng)驗(yàn)。

其始終將防控風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，通過(guò)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)講座等，形成風(fēng)險(xiǎn)管理融合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的良好氛圍。

權(quán)威認(rèn)可印證了這份穩(wěn)健。2024年SARMRA監(jiān)管評(píng)估中，永安保險(xiǎn)排名躍升至14位，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)入行業(yè)第一梯隊(duì)；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)由去年同期的BB級(jí)提升至BBB級(jí)。這意味著，評(píng)估有效期內(nèi)可節(jié)省744萬(wàn)元權(quán)益融資成本。

科技創(chuàng)新更是永安保險(xiǎn)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵抓手。其推進(jìn)核心系統(tǒng)智能化升級(jí)，推動(dòng)承保、理賠、風(fēng)控等核心環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化與智能化變革；搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)決策等模型，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入科技動(dòng)能。

在聚焦風(fēng)險(xiǎn)防控與科技創(chuàng)新的同時(shí)，永安保險(xiǎn)也在持續(xù)深化市場(chǎng)拓展。面對(duì)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)機(jī)遇，其密切跟蹤市場(chǎng)增長(zhǎng)趨勢(shì)，在新興賽道上搶占先機(jī)。

從風(fēng)險(xiǎn)防控筑牢根基，到創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)注入活力，再到市場(chǎng)拓展搶占先機(jī)，永安保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型實(shí)踐已初見(jiàn)成效。而支撐這場(chǎng)系統(tǒng)性改革的核心，正是其植根于傳統(tǒng)文化的“四為”戰(zhàn)略。

正所謂“戰(zhàn)略決定做正確的事情，戰(zhàn)術(shù)決定將事情做正確”。

北宋理學(xué)關(guān)中學(xué)派創(chuàng)始人張載提出的“橫渠四句”，為后世留下了深刻的精神滋養(yǎng)。永安保險(xiǎn)亦將中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化融入公司戰(zhàn)略和企業(yè)文化建設(shè)的根和魂，明確“四為”戰(zhàn)略，即為客戶服務(wù)的貼身風(fēng)險(xiǎn)管家，為社會(huì)贊譽(yù)的保險(xiǎn)品牌，為員工熱愛(ài)的事業(yè)家園，為股東回報(bào)的價(jià)值根基。

這份兼具文化底蘊(yùn)與實(shí)踐導(dǎo)向的戰(zhàn)略，正是永安保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型浪潮中穩(wěn)扎穩(wěn)打、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。

（圖片來(lái)源：部分圖片及封面由AI生成。）