最近，在上海經(jīng)營醫(yī)療器械批發(fā)的李總有點煩。市場對高端呼吸機、監(jiān)護儀的需求激增，但廠家要求現(xiàn)款提貨，而下游醫(yī)院回款周期往往長達數(shù)月。對李總而言，“設(shè)備單價高，動輒上百萬，想多備點貨搶占市場，資金壓力太大了！”

同樣面臨困擾的，還有浦東的涂料經(jīng)銷商周經(jīng)理。銷售旺季將至，急需囤積一批環(huán)保涂料，卻因缺乏足額抵押物，在傳統(tǒng)融資渠道屢屢碰壁。這些身處醫(yī)療器械、裝修涂料等民生關(guān)鍵行業(yè)的中小微企業(yè)主們，常常因“輕資產(chǎn)、高頻周轉(zhuǎn)、強季節(jié)性”的特點，被擋在及時融資的門檻之外。

為切實解決產(chǎn)業(yè)鏈上眾多像李總、周經(jīng)理這樣非單一核心企業(yè)緊密捆綁的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)的融資難題，今年以來，民生銀行上海分行聚焦供應(yīng)鏈上下游、產(chǎn)業(yè)平臺等場景，推出“民生快貸”線上場景化的純信用貸款產(chǎn)品。

該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融依賴單一核心企業(yè)信用背書的局限，運用大數(shù)據(jù)模型與決策系統(tǒng)，構(gòu)建多維度智能風(fēng)控模型，對鏈上客戶進行精準(zhǔn)信用畫像。依托便捷的“民生小微APP”，“民生快貸”實現(xiàn)了全線上化、信用方式的貸款服務(wù)。經(jīng)銷商無需核心廠商擔(dān)保，即可隨時隨地完成簽約、申請、放款、還款等全流程操作。

“簡直不敢相信！以前為了一筆貸款要跑斷腿、等很久，現(xiàn)在手機掃個二維碼，幾分鐘就搞定！”周經(jīng)理通過“民生小微APP”，僅8分鐘便獲得授信額度，提款后資金瞬時直達廠家賬戶，鎖定了緊俏的環(huán)保涂料貨源。

通過“民生快貸”拿到資金的李總也深有感觸：“單筆融資支持可達數(shù)百萬元，有效保障了急救類設(shè)備的區(qū)域供應(yīng)穩(wěn)定，而且隨借隨還，資金用在刀刃上，成本省了一大截！”此外，該產(chǎn)品結(jié)合小微紅包、利息優(yōu)惠券等活動方案，在助力中小微企業(yè)提高融資效率的同時，也為企業(yè)降低融資成本。

資金的迅速到位，讓下游經(jīng)銷商能夠及時鎖定貨源、抓住市場窗口期，也間接保障了上游生產(chǎn)廠商的穩(wěn)定銷售。民生銀行上海分行利用小微“泛供應(yīng)鏈”服務(wù)方案，成功打破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的“核心企業(yè)圍墻”，通過深度挖掘政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、市場等多維數(shù)據(jù)價值，構(gòu)建起不依賴單一核心的智能風(fēng)控體系，讓數(shù)據(jù)真正成為中小微企業(yè)的“新信用資產(chǎn)”。

這一“脫核模式”不僅精準(zhǔn)灌溉了產(chǎn)業(yè)鏈的“毛細血管”，為滬上醫(yī)療器械、裝修涂料等大消費行業(yè)的中小微企業(yè)解了燃眉之急，其成功經(jīng)驗也為服務(wù)上海集成電路、文化創(chuàng)意等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)融資提供了可復(fù)制、可推廣的“上海方案”，為鞏固實體經(jīng)濟根基、優(yōu)化營商環(huán)境注入強勁的金融新動能。