累計(jì)發(fā)表：第334篇

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作者：Lindsay 劉瑩

7月下旬帶娃從天津自駕1800公里從天津到重慶探親，分享了旅行的視頻，收到很多朋友的喜歡。

“自從看到你，就天天等著你發(fā)作品”

“我也想像你一樣勇敢，奈何中年上有老下有小”

還有一些聲音，比如：

“還是有錢(qián)，沒(méi)錢(qián)只能牛馬”

看到這些文字感覺(jué)很復(fù)雜，想和大家聊一聊中年困境和自由的選擇。

其實(shí)我一度為錢(qián)所困

小的時(shí)候我爸做生意，有那么幾年確實(shí)過(guò)得不錯(cuò)，是村里最早蓋房、買(mǎi)車(chē)、有大哥大的。

故事很老套，一夜破產(chǎn)后的一蹶不振，過(guò)年上門(mén)要債的債主，1000塊學(xué)費(fèi)都要到處借。

考上大學(xué)以后打不完的暑期工和兼職，買(mǎi)房裝修生娃，最窮的時(shí)候家里貓生病住院都要靠信用卡支付訂單。

都是我的來(lái)時(shí)路。

好在趕上時(shí)代紅利，先是民航干了四年，后跳槽到外企，工資翻了10倍。

總結(jié)下來(lái)有個(gè)人努力，更有時(shí)代的紅利加持。

因?yàn)楦F過(guò)所以我愛(ài)存錢(qián)，大學(xué)畢業(yè)上班開(kāi)始，就固定每個(gè)月50%定存，3年時(shí)間我和巖哥拿著存下來(lái)的20萬(wàn)加上借的10萬(wàn)，付了我們?nèi)松械谝惶追孔拥氖赘丁?/p>

我們倆都是農(nóng)村出身，無(wú)力可借。見(jiàn)過(guò)人情冷暖，所以更懂，兜里有錢(qián)才有底氣。

在職場(chǎng)一路狂奔，我以為我的生活就會(huì)那樣過(guò)一輩子。

有孩子以后也面臨每個(gè)職場(chǎng)女性都會(huì)面對(duì)的兩難，因?yàn)榘职值穆殬I(yè)特殊，無(wú)法兼顧家庭。

因此，我選擇從事這樣一份自由的職業(yè)，成為一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，把更多時(shí)間投入到陪伴子女和家人里。

人到中年我發(fā)現(xiàn)，有很多東西比錢(qián)更重要，比如家庭、比如自己的快樂(lè)和安然。

當(dāng)然最底層的勇敢也來(lái)自于，我積攢了一部分不工作也能活的本金。

從職場(chǎng)轉(zhuǎn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售，跨度很大，也有過(guò)困惑或不自信，但我想為了我想要的生活，試一試也無(wú)妨，就算不行，那我也有三年不工作餓不死的本金支撐。不妨勇敢地去試一試。

所以，錢(qián)給我們帶來(lái)的除了安全感，還有選擇權(quán)。

5年時(shí)間里，我過(guò)上了我想要的生活，我的時(shí)間可以自主選擇，隨時(shí)擁有說(shuō)走就走的旅行，我的人生也從被動(dòng)走向了主動(dòng)。

我用價(jià)值去換來(lái)令我滿(mǎn)意的收入，多勞多得。我不用費(fèi)心經(jīng)營(yíng)復(fù)雜的人際關(guān)系，更不用擔(dān)心企業(yè)破產(chǎn)裁員，我在一個(gè)越來(lái)越值錢(qián)的行業(yè)了用長(zhǎng)期主義構(gòu)建自己的專(zhuān)業(yè)壁壘。

在《占安慶》中，作者周祿豐用曾國(guó)藩的中年起伏告訴我們：

每個(gè)人的中年，都需要一場(chǎng)“突圍”。

我的這場(chǎng)突圍的背后，是堅(jiān)定的選擇我喜歡、我想要、我向往。

而突圍的底氣就兩個(gè)字“存錢(qián)”。

毫不夸張的說(shuō)“存錢(qián)”是中年突圍改命的關(guān)鍵。

關(guān)系突圍：金錢(qián)結(jié)界斷舍離不良關(guān)系

當(dāng)存款＜5萬(wàn)時(shí)，你會(huì)容忍陰陽(yáng)怪氣的親戚/消耗型朋友；

當(dāng)存款＞50萬(wàn)時(shí)，你會(huì)自動(dòng)獲得“拒絕吸血關(guān)系”的生理能力；

當(dāng)存款＞100萬(wàn)時(shí)，你會(huì)主動(dòng)向上社交，找到彼此滋養(yǎng)互利的環(huán)境和人。

用錢(qián)做結(jié)界，覺(jué)醒制定“財(cái)務(wù)黑名單”： 貶低你搞錢(qián)計(jì)劃的人要遠(yuǎn)離， 頻繁借小錢(qián)不還的“朋友”不可交，催你結(jié)婚生子卻不出錢(qián)的長(zhǎng)輩不能聽(tīng)。

不管你在哪個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域，制定自己的3年存款翻倍計(jì)劃，跳槽至年薪翻倍公司，精進(jìn)自己，遠(yuǎn)離低層次圈子和負(fù)能量。

心態(tài)突圍：撕掉“存錢(qián)=苦行”的標(biāo)簽

大腦天然將“延遲滿(mǎn)足”識(shí)別為懲罰——這是存錢(qián)最難的心理關(guān)卡。

傳統(tǒng)認(rèn)知認(rèn)為“省錢(qián)要苦熬”、“30萬(wàn)退休=找死”、“存錢(qián)耽誤享受人生”。

搞錢(qián)要搞腦，存錢(qián)更要先洗洗自己的認(rèn)知。

降級(jí)物欲不是扣扣搜搜，而是多會(huì)時(shí)間的自主選擇權(quán)。存錢(qián)不是苦行，是明白了物質(zhì)陷阱以后對(duì)精神和自由的高階追求。30萬(wàn)是買(mǎi)斷職場(chǎng)PUA的首付，不存錢(qián)才是在拿命換臨終ICU的支出。

神經(jīng)是具有可塑性的，存錢(qián)可以很快樂(lè)，換一種方式，快樂(lè)和效率都直接翻倍。比如把“少喝奶茶”改為“每省20元=買(mǎi)斷老板1分鐘罵人時(shí)間”，也可以把痛苦具象化，比如在記賬APP封面放討厭的同事照片，備注“存夠100萬(wàn)就永遠(yuǎn)不見(jiàn)他”。

有目標(biāo)才有動(dòng)力，有動(dòng)力才有行動(dòng)，有行動(dòng)才能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，正向的循環(huán)。

風(fēng)險(xiǎn)突圍：存錢(qián)是買(mǎi)下人生的容錯(cuò)權(quán)

中年返貧三大炸彈拆解：突發(fā)疾病、失業(yè)、子女教育。

一年幾百的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+20萬(wàn)重疾應(yīng)急金，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻，不怕醫(yī)院的賬單刺客。

覆蓋三年房貸和支出的存款，讓你敢對(duì)老板的不合理要求拍桌子。

用中長(zhǎng)期金融工具鎖定子女的教育支出，給孩子敢選冷門(mén)專(zhuān)業(yè)的底氣。

有統(tǒng)計(jì)顯示存款超50萬(wàn)的中年人，創(chuàng)業(yè)/轉(zhuǎn)行成功率提高300%。

而存款＜5萬(wàn)者，遇裁員平均待業(yè)期長(zhǎng)達(dá)18個(gè)月。

放任消費(fèi)的中年人，20年后負(fù)債率超76% 。

存錢(qián)就是買(mǎi)下人生的容錯(cuò)權(quán)。

行動(dòng)：從現(xiàn)在就開(kāi)始

我用過(guò)很多工具存錢(qián)，比如銀行的存單，定儲(chǔ)基金，股票，增額終身壽保單。

我發(fā)現(xiàn)增額終身壽保單是用系統(tǒng)代替意志力，最適合疲憊中年人的反人性懶人儲(chǔ)蓄策略。

它的特點(diǎn)：安全等級(jí)同國(guó)債和50萬(wàn)以?xún)?nèi)銀行的定期儲(chǔ)蓄（剛兌限額）。白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，哪一年能拿多少錢(qián)，清清楚楚，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和浮動(dòng)。

每一種金融工具都有自己的特點(diǎn)，我的方法，短期要花的3-5個(gè)月生活費(fèi)放貨幣基金（余額寶、零錢(qián)通，隨時(shí)用隨時(shí)取。不花每個(gè)月都有利息）；中長(zhǎng)期的放保單，長(zhǎng)期鎖定復(fù)利，收益更好，且防止手賤亂花。

經(jīng)過(guò)幾年的實(shí)踐，我的年儲(chǔ)蓄率達(dá)到收入的70%。

實(shí)操：

工資到賬，自動(dòng)扣50%進(jìn)獨(dú)立賬戶(hù)，剩余50%分配開(kāi)支。避免花錢(qián)無(wú)度，先存后花更靠譜。

35%基礎(chǔ)生存開(kāi)支，吃喝拉撒，打折和羊毛必薅，資本的陷阱一個(gè)都不進(jìn)，我的策略，如果今天還需要996打工賺錢(qián)，就不買(mǎi)任何奢侈品，回歸物品本來(lái)的使用價(jià)值，不為品牌溢價(jià)買(mǎi)單。

15%“虛榮基金”，短期夢(mèng)想、旅行、想要的非必需品，用它來(lái)，延遲滿(mǎn)足，少買(mǎi)但精。

意志力是消耗品，自動(dòng)扣款才是永動(dòng)機(jī) 。

別管一個(gè)月是存1萬(wàn)還是1000元，開(kāi)始，你的心里就種下了自由的錨，凡當(dāng)你所想就已存在。

一年12萬(wàn)（1.2萬(wàn)），10年后≈133.7萬(wàn)，20年后≈170萬(wàn)。

自由的資本，自己存一半，時(shí)間幫你完成另一半。

這樣的儲(chǔ)蓄適合給自己存自由基金，也適合給孩子存夢(mèng)想基金。如果我們?yōu)榱颂崆巴诵葸€可以選擇養(yǎng)老金，固定領(lǐng)取，存夠就退休。

再不用管什么延遲退休。

一年12萬(wàn)，55開(kāi)始每年領(lǐng)8.37萬(wàn)，70歲領(lǐng)了134萬(wàn)，80歲領(lǐng)了217萬(wàn)，90歲領(lǐng)了301萬(wàn)，100歲領(lǐng)了385萬(wàn)。

瑩瑩喜歡它，因?yàn)榇松ㄒ淮瓪饩湍軖赍X(qián)的機(jī)會(huì)，只有養(yǎng)老金，做好它此后的人生你只負(fù)責(zé)好好活著。

總之，中年人破局的密碼和終極心法，就是用存錢(qián)復(fù)利你的勇氣。

躺平資本的背后更是我對(duì)世界的熱情和鮮活的探索欲望。

這是維持我們?nèi)祟?lèi)生命力的最重要指標(biāo)。

瑩一直認(rèn)為我的工作，不是賣(mài)保險(xiǎn)，而是幫助每一個(gè)找到瑩的寶寶梳理你的生活、你的財(cái)富習(xí)慣、你的夢(mèng)想。

一份儲(chǔ)蓄規(guī)劃的背后歸根結(jié)底是，想明白，我們到底要過(guò)怎樣的人生。

曾國(guó)藩在負(fù)債萌生自殺念頭時(shí)頓悟： “銀錢(qián)之困，比賊寇更摧人心志”，《挺經(jīng)》中講他設(shè)立“基金”， 無(wú)論戰(zhàn)況多慘，必留百兩白銀保底，這才有了絕地反擊的安慶大捷。

無(wú)論在什么時(shí)代，存錢(qián)才是我們真正的紅利，更是轉(zhuǎn)型涅槃的底氣，當(dāng)別人在“U型低谷”認(rèn)命時(shí)，你已用銅錢(qián)鑄成梯子，爬向另一個(gè)屬于你自己的幸福高地。

注：文中提及產(chǎn)品為中華聯(lián)合中華盈（悅享版）終身壽，利安人壽安享頤生（青竹2號(hào)）養(yǎng)老年金（8月31日預(yù)定利率下調(diào)）。更有100多種產(chǎn)品供選擇。不為保司展臺(tái)，只服務(wù)客戶(hù)需要。

規(guī)劃詳詢(xún)加瑩微信：brokerly。

認(rèn)識(shí)我：

80后，畢業(yè)于天津大學(xué)的985碩士，軍嫂，愛(ài)讀書(shū)愛(ài)思考的保險(xiǎn)人，家有女寶一枚，我倆都是書(shū)蟲(chóng)。

從業(yè)5年，連續(xù)MDRT/IQA/保險(xiǎn)名家獎(jiǎng)，高級(jí)銷(xiāo)售經(jīng)理，客觀中立服務(wù)客戶(hù)利益。

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產(chǎn)品這測(cè)評(píng)：

財(cái)務(wù)自由：

個(gè)人成長(zhǎng)：