晚上好，一起看看本周發(fā)生了哪些大事吧～

希望我們的解讀，能讓你收獲有用又易懂的理財(cái)知識(shí)，逐漸培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)敏感度。

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01 投資賺了錢(qián)，就代表做對(duì)了嗎？

最近市場(chǎng)不錯(cuò)，你有沒(méi)有在小賺一筆后，想著追加資金呢？且慢，這可能是一個(gè)危險(xiǎn)的決策。

這意味著什么呢？

投資賺了錢(qián)，就認(rèn)為自己的決策是正確的；投資虧了錢(qián)，就覺(jué)得自己的決策失誤了，這是一種典型的結(jié)果偏差。

也就是，我們根據(jù)結(jié)果的好壞，去判斷行為的正確與否，而不是去考慮行為本身。

好比一個(gè)人，每次喝完酒后都能安全開(kāi)車(chē)回家，他就覺(jué)得這樣做沒(méi)問(wèn)題。但我們都知道，酒駕這個(gè)行為本身就是錯(cuò)誤的。

回到投資中，我們總是忽略一個(gè)比較殘忍的真相：

即使把所有事情都做對(duì)，但仍然會(huì)虧錢(qián)。你把所有事情都做錯(cuò)，但仍然會(huì)盈利。

因?yàn)?strong>投資中有運(yùn)氣的成分，我們是無(wú)法準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)走向的。

咱們介紹過(guò)認(rèn)知行為學(xué)家的書(shū)，書(shū)里寫(xiě)道：你不能用結(jié)果質(zhì)量作為決策質(zhì)量的完美信號(hào)，至少在樣本量較小的情況下是這樣。

那我們能做些什么，來(lái)保護(hù)自己免受結(jié)果偏差的影響呢？

首先，面對(duì)結(jié)果，無(wú)論好壞，多問(wèn)問(wèn)自己「我是如何做出的決策？」也就是當(dāng)初為什么要買(mǎi)、為什么賣(mài)，這些理由現(xiàn)在還成立嗎。

其次，建立系統(tǒng)，可以寫(xiě)日記或是創(chuàng)建清單，定期復(fù)盤(pán)，都能幫你堅(jiān)定自己的決策。

第三，保持謙遜，承認(rèn)自己運(yùn)氣好，也要承認(rèn)自己犯了錯(cuò)，這樣你會(huì)做出越來(lái)越合理的決策，對(duì)抗不確定性。

最后，和那些會(huì)反省、能提出好問(wèn)題的人在一起。當(dāng)事情成功時(shí)，他們不只是說(shuō)「做得好」，而是會(huì)問(wèn)：「你是怎么想到的？」，這些對(duì)話能幫助咱們快速成長(zhǎng)。

02 為什么大部分人，很難存下錢(qián)？

我發(fā)現(xiàn)，不管是啥年齡段的人，都會(huì)抱怨自己的錢(qián)不夠用。

這是因?yàn)槭裁茨兀?/strong>

首先，咱們沒(méi)必要太過(guò)焦慮。人生的大額支出，隨著年齡的增長(zhǎng)，是很難避免的——

比如，多數(shù)人會(huì)經(jīng)歷成家立業(yè)的階段，那么結(jié)婚要花10-20萬(wàn)元；

生孩子和養(yǎng)育費(fèi)用豐儉由人，大概6-20萬(wàn)元第一年，再加上每年4-6萬(wàn)元的養(yǎng)育成本；

買(mǎi)房更是大頭，首付40-100萬(wàn)元，月供4,000-10,000元；

以及，還要給退休金做準(zhǔn)備，這根據(jù)每個(gè)人的需求來(lái)，大概幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)不等。

其次，復(fù)利的開(kāi)始總是緩慢、不起眼的，越是等到后期，越能發(fā)揮出威力。

比如在定投金額、收益率相同的前提下，一個(gè)20歲開(kāi)始定投8年的大學(xué)生，攢下的退休金，要比28歲開(kāi)始一直定投到60歲的職場(chǎng)人更多。

這有什么影響呢？

可能你乍一聽(tīng)這些數(shù)字，覺(jué)得以咱們普通上班族月薪水平，真是難吶。

但其實(shí)，如果能坐下來(lái)做份財(cái)務(wù)規(guī)劃，大致算一算未來(lái)的大額支出、現(xiàn)在的收入、兩者之間的差距，再把存錢(qián)任務(wù)分配到每個(gè)月，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，積少成多的力量。

復(fù)制鏈接-搜一搜：https://docs.qq.com/sheet/DSHZHV0xRV1NaSWpC?tab=BB08J2

也別忘記未雨綢繆，把該配置的保險(xiǎn)配好，避免意外的醫(yī)療開(kāi)支。

另一方面，有些朋友「存不下錢(qián)」，也和生活習(xí)慣有關(guān)，如果你只顧著玩樂(lè)，總是月光；或是沒(méi)有在升職加薪上努力，像是進(jìn)修、考證、做副業(yè)等等，那就從第一桶金開(kāi)始積累吧。

總之，要想改善財(cái)務(wù)狀況，不是一朝一夕的事，咱們不妨多點(diǎn)耐心，從現(xiàn)在開(kāi)始，學(xué)會(huì)盡早做財(cái)務(wù)規(guī)劃，不要等到需要用錢(qián)時(shí)才著急～

03 按時(shí)還款，卻付了1萬(wàn)多利息？

最近，有位廣發(fā)銀行的信用卡用戶，表示自己6年來(lái)一直按時(shí)還款，從未逾期，卻被多收了1.2萬(wàn)元利息。

這是怎么回事呢？

問(wèn)題其實(shí)出在「時(shí)間差」上。

這位用戶習(xí)慣在還款日當(dāng)天用云閃付還信用卡，操作上看起來(lái)沒(méi)問(wèn)題。

但云閃付轉(zhuǎn)賬到廣發(fā)銀行有個(gè)規(guī)則：當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，次日到賬。

而廣發(fā)銀行的計(jì)息規(guī)則是還款日晚11點(diǎn)前到賬才算按時(shí)，超過(guò)這個(gè)點(diǎn)就按逾期處理。

這位用戶的錢(qián)，實(shí)際上是第二天才還上的，在銀行看來(lái)就違約了。

而罰息，有兩個(gè)來(lái)源：

一方面，每筆消費(fèi)從刷卡日開(kāi)始按日計(jì)息，日利率萬(wàn)分之五；

另一方面，沒(méi)按時(shí)還最低還款額的部分還要收5%違約金。

6年累積下來(lái)，1.2萬(wàn)就是這么來(lái)的。

說(shuō)起來(lái)，廣發(fā)銀行其實(shí)提供寬限期服務(wù)，但需要客戶主動(dòng)申請(qǐng)。

這和行業(yè)主流做法不太一樣——多數(shù)銀行會(huì)直接提供3-5天寬限期。用戶不知道有這個(gè)服務(wù)，銀行也沒(méi)主動(dòng)告知，就形成了「你不問(wèn)我不說(shuō)」的局面。

圖源：中新經(jīng)緯

事件曝光后，廣發(fā)銀行已經(jīng)給這位用戶提供了利息減免方案。

這有什么影響呢？

這件事確實(shí)給我們打了個(gè)預(yù)防針——

首先，最保險(xiǎn)的方法是用信用卡發(fā)卡行自己的App還款，基本都能實(shí)時(shí)到賬，不用擔(dān)心延遲問(wèn)題。

其次，了解信用卡的具體規(guī)則，包括到賬時(shí)間、寬限期政策，建議主動(dòng)打客服電話，順便申請(qǐng)開(kāi)通寬限期服務(wù)（如果銀行有提供的話）。

第三，提前一兩天還，給資金留點(diǎn)到賬時(shí)間，既安心又安全。

另外，定期查看賬單，不只是看消費(fèi)明細(xì)，也要留意是否有意外產(chǎn)生的費(fèi)用。

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注：過(guò)往收益不代表未來(lái)，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，請(qǐng)把決策權(quán)牢牢地握在自己手上~

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