這幾年我實(shí)際使用體驗(yàn)及接觸的，都不下十幾家香港銀行了，

比如你們能聽(tīng)到的，外資的，匯豐、渣打、恒生，再比如中資的，中銀、建銀、招商永隆，虛擬的，眾安、螞蟻、天星等，

我統(tǒng)統(tǒng)都開(kāi)過(guò)或者使用過(guò)，不知不覺(jué)都混成港卡海王了

今天就拿我這些年的經(jīng)驗(yàn)，來(lái)給各位總結(jié)點(diǎn)評(píng)一下，各家香港銀行的優(yōu)缺點(diǎn)，以及目前海外銀行卡的絕配方案。

曾經(jīng)我覺(jué)得匯豐+中銀是最好的港卡組合，

但現(xiàn)在，我認(rèn)為匯豐+眾安+中銀（可選）是最好的港卡組合，

這里先說(shuō)說(shuō)匯豐→美金支付之王

香港匯豐one是一張比較全能的卡，低門(mén)檻，高配置，尤其對(duì)于一些資金量大一點(diǎn)兒的人來(lái)說(shuō)，

線上開(kāi)戶(hù)登記收款人之后，就有300萬(wàn)港幣等值的轉(zhuǎn)賬額度，光這一點(diǎn)其他銀行就遙不可及了。

比如我手里的中銀，線上開(kāi)戶(hù)是20萬(wàn)額度，眾安雖然本地也有100萬(wàn)額度，但是跨境轉(zhuǎn)賬只有30萬(wàn)額度，

大點(diǎn)兒的資金轉(zhuǎn)到海外，選眾安和中銀就要折騰幾次，但是用匯豐就一次搞定，不得不刮目相看，

而且涉及到跨境匯款的話，因?yàn)閰R豐家大業(yè)大，很多銀行轉(zhuǎn)美金的代理行或者收款行都是直接選的香港匯豐，

所以你轉(zhuǎn)過(guò)美金就知道，到賬速度方面，真的就是只有匯豐和其他~

可能其他的是幾天才到賬，而匯豐大多就是幾小時(shí)或者秒到。

那看起來(lái)光一個(gè)匯豐就夠了，為什么還建議補(bǔ)一個(gè)眾安銀行呢？

首先匯豐銀行的理財(cái)費(fèi)率收的很高，比如基金申購(gòu)普遍收費(fèi)1.5%以上，而眾安多是免申購(gòu)費(fèi)或者打折，這里10萬(wàn)費(fèi)用就差一兩千了，

而且眾安的APP使用體驗(yàn)完爆匯豐，匯豐APP經(jīng)常動(dòng)不動(dòng)就要更新，并且很多安卓手機(jī)都找不到下載的地方，應(yīng)用程序使用極其不友好，

有些人懶得開(kāi)港美股的，長(zhǎng)期躺平不交易的，沒(méi)啥需求的，也可以直接在眾安里炒港美股，費(fèi)率雖然比不過(guò)低傭券商，但也比匯豐、中銀便宜好幾倍。

不過(guò)，現(xiàn)在內(nèi)地人開(kāi)匯豐one也不是那么容易了，線下開(kāi)戶(hù)已經(jīng)全面停止，而只能線上開(kāi)戶(hù)，但經(jīng)常會(huì)被拒，不能保證可以開(kāi)戶(hù)成功，就算開(kāi)成功了，如果后續(xù)不去線下做認(rèn)證，也可能隨時(shí)被關(guān)戶(hù)。

但目前眾安基本是99%能開(kāi)出來(lái)的，算是一個(gè)兜底選項(xiàng)，

重點(diǎn)是眾安還能一鍵申請(qǐng)ca card，這個(gè)卡本質(zhì)是一張帶有VISA的境外實(shí)體儲(chǔ)蓄卡，

可以全球消費(fèi)，ATM機(jī)提現(xiàn)，還可以綁定 Apple Pay / Google Pay等，用于海外賬戶(hù)的各種充值等等，總之很強(qiáng)。

對(duì)了，除了港卡，內(nèi)地銀行卡里，還要補(bǔ)一個(gè)“興業(yè)寰宇”來(lái)打配合~

這是因?yàn)樗?strong>內(nèi)地人民幣購(gòu)美金匯率最低的銀行卡，比如你在興業(yè)寰宇購(gòu)匯5萬(wàn)美金，比在內(nèi)地匯豐購(gòu)匯5萬(wàn)美金，最多能省出一個(gè)蘋(píng)果手機(jī)的錢(qián)，

而且興業(yè)寰宇內(nèi)地匯美金到香港匯豐，前30次是完全免費(fèi)的，每次能節(jié)省幾大百的費(fèi)用，

用興業(yè)寰宇先購(gòu)匯，然后再匯到香港匯豐，既保證了速度，也降低了成本。

有興業(yè)銀行APP的話，直接在里面申請(qǐng)就可以了，

但如果是新開(kāi)卡，初期匯款可能會(huì)有限額，需要有資產(chǎn)證明去網(wǎng)點(diǎn)提下額度，建議卡里放個(gè)三四十W可以提到5萬(wàn)美金以上，

當(dāng)然免電匯費(fèi)的購(gòu)匯方案，除了我說(shuō)的興業(yè)寰宇，也有下位替代，

也就是內(nèi)地中銀購(gòu)匯，然后匯到香港中銀，也是免手續(xù)費(fèi)，

但是有一說(shuō)一，中銀香港雖然APP很好用，也是非常平民化的卡，但對(duì)于大戶(hù)來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是既愛(ài)又恨。

首先大行風(fēng)控很多，經(jīng)常動(dòng)不動(dòng)封幾天賬戶(hù)，給你打個(gè)電話問(wèn)東問(wèn)西，證明資金來(lái)源，

而且里面的基金有2%-5%申購(gòu)費(fèi)，貨基也不例外，能坑一個(gè)是一個(gè)，10萬(wàn)塊能收走幾千的費(fèi)用，所以它和匯豐一樣，也是必須入金到證券賬戶(hù)去做投資。

當(dāng)然不管怎么說(shuō)，以上三家都算出類(lèi)拔萃的了，理論上一個(gè)虛擬卡，一個(gè)外資卡，一個(gè)中資卡，就涵蓋全了，而且它仨都是免管理費(fèi)，本地港幣、美金轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)的，

其他的都多少有些瑕疵，

像招商永隆，每次美金轉(zhuǎn)賬需要50元港幣手續(xù)費(fèi)，非工作時(shí)間還不能操作，而且存1萬(wàn)港幣才免管理費(fèi)，

民生香港，你查個(gè)銀行對(duì)賬單都要收你幾十塊港幣（絕了），更是連實(shí)體卡都沒(méi)有，

香港華僑銀行，你要做美金匯款需要先登記收款人，登記美金收款人要先郵寄資料到銀行，然后來(lái)回七八天，哈哈哈哈哈，如果你有美金的需求，千萬(wàn)別碰，

渣打銀行，轉(zhuǎn)個(gè)美金和考研差不多，要面對(duì)無(wú)數(shù)家銀行的英文名稱(chēng)和銀行代碼之間選擇，轉(zhuǎn)美金必須得在電腦上操作，手機(jī)沒(méi)法操作，最難用的銀行，沒(méi)有之一。

總之，到了香港，我建議是線上必開(kāi)【匯豐銀行+眾安銀行+中銀香港】三家，這樣可以做到：

最強(qiáng)外資卡+最強(qiáng)虛擬銀行卡+最強(qiáng)中資卡的組合，基本無(wú)死角覆蓋，

當(dāng)然如果這三家你通過(guò)線上渠道都開(kāi)不出來(lái)，也可以試試更多虛擬銀行，比如螞蟻、天星、匯立、富融等，和眾安雖然比不了，但也勉強(qiáng)能用。

最后，今天文章聊到比較多的匯率問(wèn)題，

這里也延展科普一下，目前港幣換美金最好的方式，其實(shí)并不是在銀行里換匯，而是在盈T換匯，

比如如果手里有港幣需要換美金，就可以把港幣先入金到盈T，通過(guò)盈T換成美金，再出金出到卡里，

別看這一步動(dòng)作，5萬(wàn)美金也可以節(jié)省不少錢(qián)，

我算了下，以匯豐香港為例，

如果你直接在匯豐香港里港幣換美金，40萬(wàn)港幣只能換50733美金，

但是如果你入到盈T再購(gòu)美金，40萬(wàn)港幣可以換50960萬(wàn)美金，多了足足227美金，折合1600多rmb了，

雖然這個(gè)操作流程有點(diǎn)兒長(zhǎng)，一出一入要好幾天，但時(shí)間充裕的話還是蠻推薦的，

今天就說(shuō)到這些，實(shí)操經(jīng)驗(yàn)蠻多，都是一步一步踩坑出來(lái)的血淚教訓(xùn)啊，認(rèn)同的點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)吧~