關(guān)注文叔，你的困難，我來解決

用智慧詮釋真相，讓公正照亮人間

信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費(fèi)是尊重

說句實(shí)話，我看到的是越來越多的人被保護(hù)性止付了，現(xiàn)在都2025年了，從2021年開始，國家開展大規(guī)模全民反詐的意識宣傳以來，已經(jīng)4個(gè)年頭了，這不僅僅是停留在紙面上的宣傳，經(jīng)過幾年的沉淀，各大金融機(jī)構(gòu)早就都已經(jīng)建立起來了一套成熟的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，公安部也在各地建立了反詐部門。

銀行用大數(shù)據(jù)復(fù)雜篩選可疑的流水與轉(zhuǎn)賬，然后推送給反詐中心，各地反詐中心對這些可疑轉(zhuǎn)賬跟流水進(jìn)行審查，警民協(xié)助，建議了一套嚴(yán)密的防火墻，保證廣大人民的財(cái)產(chǎn)安全。

這也就是為什么你卡片異常的時(shí)候，銀行工作人員告訴你的流水異常，讓你解釋流水或者詢問你某筆轉(zhuǎn)賬的來源，然后出具《涉案風(fēng)險(xiǎn)審查表》讓你去反詐叔叔那里說明情況的原因了。

你的銀行卡流水的每一筆轉(zhuǎn)賬、每一個(gè)交易對手，都在這一張嚴(yán)密的天網(wǎng)的覆蓋之下，插翅難飛，你所有交易對手的賬戶信息早就被大數(shù)據(jù)打好標(biāo)簽了，包括你自己。

這些標(biāo)簽包括什么疑似涉詐賬戶、涉賭賬戶、兩卡人員、境外人員、長期不動戶等等，人家金融大數(shù)據(jù)早就把你歸類三六九等打好標(biāo)簽了。

而與反詐預(yù)警相關(guān)的法律法規(guī)主要是《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。該法自 2022 年 12 月 1 日起施行。

第十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機(jī)制。中國人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)的反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測系統(tǒng)，會同國務(wù)院公安部門完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的反洗錢可疑交易報(bào)告制度。

一旦你跟涉詐賬戶發(fā)生關(guān)聯(lián)交易，比如你給對方付錢，這個(gè)時(shí)候銀行的風(fēng)控機(jī)器人就會自動攔截這筆可疑交易，同時(shí)將這筆交易的相關(guān)信息推送給你當(dāng)?shù)氐姆丛p中心，由反詐中心的工作人員對你這筆交易進(jìn)行一個(gè)審查。

為什么你會給對方轉(zhuǎn)錢，轉(zhuǎn)錢的目的是什么，如果對方真的是騙子，那么叔叔就要對你進(jìn)行勸阻，這是叔叔必須要做的工作流程，并且必要的時(shí)候?yàn)榱朔乐鼓愕馁Y金損失，會把你名下所有的銀行賬戶給凍結(jié)掉。

保護(hù)性止付：是在反詐中心預(yù)測或者監(jiān)控到你正在遭遇電信詐騙的時(shí)候，對你進(jìn)行的一個(gè)保護(hù)性措施，從而對你賬戶進(jìn)行保護(hù)性止付，

你們口里的反向凍結(jié)，也就是這種情況，實(shí)際叫反向止付，保護(hù)你資金的一個(gè)手段，就是你向涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬后的一個(gè)行為，觸發(fā)了支付平臺的反詐風(fēng)控，這個(gè)信息會推送給叔叔的反詐系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)警，多見于網(wǎng)賭充值。

保護(hù)性止付的威力不亞于斷卡懲戒，其實(shí)呢他就是斷卡懲戒五年的縮小版，管控一個(gè)月（15-32天），現(xiàn)在一般是15天左右。

所有銀行賬戶管控不能使用，嚴(yán)重的微信支付寶都不可以，信用卡還能用，只是現(xiàn)在的商店基本都沒有POS機(jī)了。

只要你有網(wǎng)絡(luò)賭博、購買虛擬幣、購買VPN，網(wǎng)站盲盒等、某些野雞網(wǎng)絡(luò)游戲、黃播、棋牌等上分行為，轉(zhuǎn)到了對方被監(jiān)控的涉詐賬戶，不出幾分鐘你老家戶籍地派出所的叔叔就會聯(lián)系你了。

這就叫反詐預(yù)警：叔叔必須在規(guī)定的24小時(shí)內(nèi)和你見面勸阻。

這些才是你銀行卡被保護(hù)性止付的底層邏輯。

經(jīng)常會有人問文叔，叔叔打電話過來了問我轉(zhuǎn)賬是怎么回事，還問我在哪里？心里慌的一批，我錢都還沒有轉(zhuǎn)出去，就被銀行給攔截了，現(xiàn)在名下的卡都用不了，叔叔來找我，我應(yīng)該怎么辦呢？

其實(shí)這個(gè)事可大可小，本身你在叔叔眼里你也是一個(gè)受害者，叔叔也只是怕你被騙，才會上門勸阻你。

如果連你自己都畏畏縮縮，支支吾吾的好像真的做了什么壞事一樣，那么就有可能弄巧成拙。

所以為什么轉(zhuǎn)這筆賬你自己心里要清楚，如果是合法的正當(dāng)理由，大膽直接說就行，如果確實(shí)被騙，也直接說，沒什么丟人的，千萬不要不接反詐叔叔電話，該配合還是要配合，不然叔叔聯(lián)系不上你，可以直接上門找你的，并且會把你名下銀行卡直接凍結(jié)掉，這點(diǎn)你逃避不了。

如果你是買虛擬幣觸發(fā)的反詐預(yù)警，這個(gè)你也如實(shí)說買幣投資就行了，畢竟炒幣也不違法，僅僅是違反公序良俗而已。

如果你是因?yàn)閃D充值而觸發(fā)的反詐預(yù)警，如果被叔叔知道了，你在叔叔眼里會從受害者轉(zhuǎn)變?yōu)檫`法者，是有可能被叔叔開個(gè)行政處罰的，所以承認(rèn)不承認(rèn)，你自己看著辦。

一般正常合法的交易是極少會遇到反詐預(yù)警的，有也是誤傷，這種提供合法的交易憑證說明情況就可以了，大多反詐預(yù)警是出現(xiàn)在黑灰交易場景中。

一、虛擬幣買賣

一般賣幣的時(shí)候不僅你會有收到黑資的風(fēng)險(xiǎn)，買幣也會觸發(fā)反詐預(yù)警，常見與幣商買幣的交易場景中，幣商的賬戶大多是一個(gè)過渡賬戶，每天幾十個(gè)陌生人與其進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，還有快進(jìn)快出等交易行為，這種交易模式非常容易被大數(shù)據(jù)打上涉詐標(biāo)簽，當(dāng)你與這類陌生賬戶發(fā)生交易的時(shí)候，就會觸發(fā)反詐預(yù)警，99%的幣商都經(jīng)歷過這種情況，不管是交易所還是線下，而你找?guī)派倘ベI幣，觸發(fā)反詐預(yù)警是大概率事件，不觸發(fā)那就是運(yùn)氣問題。

不要與交易所、飛機(jī)軟件上的幣商發(fā)生交易，交易所全都是干壞事的幣商，排著隊(duì)隔一個(gè)拉出去槍斃都沒有被冤枉的，而飛機(jī)軟件上的不用想，十個(gè)人九個(gè)騙，能用飛機(jī)軟件的目的就是為了逃避監(jiān)管，干什么的不言而喻。

所以文叔經(jīng)常說的，要找熟悉且固定的幣商并且有凍卡無理由賠付的幣商，最好是自媒體IP進(jìn)行交易，而這一切，對于散戶來說擁有一個(gè)靠譜的資源非常困難，而對于文叔來說非常簡單，添加文叔好友，文叔可以免費(fèi)贈送這個(gè)資源給你。

二、網(wǎng)賭充值

網(wǎng)賭充值是反詐預(yù)警保護(hù)性止付的高發(fā)場景，“黃賭毒”是一家，里面有不少黑灰資金，基本這個(gè)圈子里面的賬戶都是高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，不是涉詐、就是涉賭、不是涉賭就是涉黃，這些賬戶的交易肯定都被大數(shù)據(jù)打上了標(biāo)簽的。

就好比網(wǎng)賭提現(xiàn)，哪怕你提的這筆資金運(yùn)氣好不是黑資，但是跟你交易對象的賬戶有問題，你的賬戶都會出現(xiàn)不同程度的影響跟風(fēng)控，讓你提供資金來源，才能給你解，你根本沒辦法聯(lián)系打款給你的人提供證明！

平臺也根本不會配合你，因?yàn)樗麄儽緛硇睦锞颓宄麄兊腻X是什么錢，本來就是要給你打黑資的！怎么會配合你呢？

而你所有的關(guān)聯(lián)交易的這些信息都是要上傳到人行《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺》上面的，然后同步給各大商業(yè)銀行，你的銀行卡就會出現(xiàn)非柜管控這個(gè)情況。

所以珍惜你的銀行卡，現(xiàn)在銀行卡用一張少一張，廢卡容易，開卡難。

除非你非常有錢，開卡的時(shí)候順便存?zhèn)�幾十萬上百進(jìn)去，轉(zhuǎn)賬限額給你調(diào)最高那種，你要什么姿勢銀行客戶經(jīng)理都能夠滿足你，但是又有多少人有這個(gè)實(shí)力呢？

我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

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