一、案例簡(jiǎn)介

2024年10月，某地居民董某因輕信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的“高收益投資理財(cái)課程”，陷入電信詐騙陷阱。詐騙分子以“退還課程費(fèi)用”為由，誘導(dǎo)董某下載虛假投資軟件，并通過(guò)偽造短期高回報(bào)（如基金翻倍盈利）獲取其信任。隨后，對(duì)方以“操作失誤導(dǎo)致資金凍結(jié)”為由，要求董某多次轉(zhuǎn)賬解凍資金。董某累計(jì)轉(zhuǎn)賬197萬(wàn)元，直至警方及時(shí)介入制止其繼續(xù)轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)元。經(jīng)調(diào)查，該詐騙團(tuán)伙利用“工具人”張某撥打電話(huà)引流，并與洗錢(qián)跑分、販卡團(tuán)伙合作轉(zhuǎn)移資金。最終，警方抓獲19名嫌疑人，追回?fù)p失111萬(wàn)元。

二、案例分析

詐騙手段的“精準(zhǔn)化”與“鏈條化”

精準(zhǔn)引流：詐騙分子通過(guò)非法途徑獲取用戶(hù)信息（如購(gòu)買(mǎi)課程記錄），以“退款”為誘餌定向聯(lián)系受害者，降低其警惕性。

心理操控：初期小額盈利制造“可信度”，隨后利用“解凍資金”話(huà)術(shù)制造緊迫感，迫使受害者持續(xù)轉(zhuǎn)賬。

分工協(xié)作：從引流、話(huà)術(shù)指導(dǎo)到洗錢(qián)，形成完整犯罪鏈條。例如，張某作為“工具人”協(xié)助境外詐騙團(tuán)伙撥打電話(huà)，團(tuán)伙其他人負(fù)責(zé)資金轉(zhuǎn)移。

受害者心理弱點(diǎn)

貪婪與僥幸心理：對(duì)“快速致富”的盲目追求，忽視“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的基本金融規(guī)律。

信息不對(duì)稱(chēng)：缺乏正規(guī)金融知識(shí)，無(wú)法辨別虛假平臺(tái)與合法產(chǎn)品的區(qū)別，例如未通過(guò)官方渠道查詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品資質(zhì)。

沉沒(méi)成本效應(yīng)：為挽回前期損失，陷入“越虧越投”的惡性循環(huán)，最終被深度套牢。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

選擇正規(guī)學(xué)習(xí)渠道，夯實(shí)金融知識(shí)基礎(chǔ)

通過(guò)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)、金融產(chǎn)品查詢(xún)平臺(tái)等官方平臺(tái)查詢(xún)金融產(chǎn)品資質(zhì)，避免輕信社交平臺(tái)或網(wǎng)紅推薦的“速成課程”。

參與金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)組織的金融知識(shí)普及活動(dòng)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

警惕“高收益”話(huà)術(shù)，堅(jiān)守理性投資原則

牢記“收益率超過(guò)當(dāng)期常規(guī)值需警惕”的警示，對(duì)“保本高息”“零風(fēng)險(xiǎn)”等宣傳保持高度懷疑。

投資前遵循“一看二問(wèn)三查”原則：看收益合理性、問(wèn)正規(guī)機(jī)構(gòu)、查產(chǎn)品合規(guī)性。

強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)，阻斷詐騙源頭

對(duì)要求轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶(hù)或境外賬戶(hù)的行為立即終止操作，并向警方舉報(bào)。

建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，及時(shí)止損

若發(fā)現(xiàn)資金異常，立即聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶(hù)并報(bào)警，留存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)。

避免“以貸養(yǎng)貸”或向親友借款填補(bǔ)虧損，防止債務(wù)危機(jī)擴(kuò)大。

廣發(fā)銀行珠海分行溫馨提示：

金融詐騙手段不斷升級(jí)，但核心邏輯始終是利用人性弱點(diǎn)與信息差。唯有通過(guò)正規(guī)渠道學(xué)習(xí)金融知識(shí)、保持理性判斷，才能有效抵御“快速致富”誘惑，守住個(gè)人與家庭的“錢(qián)袋子”。如遇可疑情況，請(qǐng)及時(shí)撥打反詐專(zhuān)線(xiàn)96110或通過(guò)“國(guó)家反詐中心”APP舉報(bào)。

來(lái)源：廣發(fā)銀行珠海分行