前言

最近招商銀行的一份年報(bào)炸了鍋——存款超1000萬(wàn)的“富豪客戶”一年新增2萬(wàn)戶，金葵花用戶（存款50萬(wàn)以上）突破523萬(wàn)戶。

不少人邊看邊感慨：“原來(lái)有錢(qián)人還有這么多，怎么我朋友圈里一個(gè)都沒(méi)有？”

更扎心的還在后頭，胡潤(rùn)研究院最新報(bào)告顯示：中國(guó)擁有千萬(wàn)凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”已達(dá)211萬(wàn)戶，而“億元家庭”也有13.8萬(wàn)戶。

這數(shù)字啥概念？相當(dāng)于北上廣深的常住家庭中，每100戶就有1戶是“千萬(wàn)富翁”。

那么問(wèn)題來(lái)了！疫情后經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、企業(yè)裁員、房?jī)r(jià)下跌，為啥有錢(qián)人反而更多了？普通人離“高凈值”到底差多遠(yuǎn)？

一、高凈值家庭標(biāo)準(zhǔn)：600萬(wàn)只是“起步價(jià)”？

“高凈值家庭”的門(mén)檻是家庭凈資產(chǎn)超千萬(wàn)，這里的“凈資產(chǎn)”指房產(chǎn)、存款、股票等資產(chǎn)減去負(fù)債后的凈值。

也就是說(shuō)，如果你家房子值800萬(wàn)，貸款300萬(wàn)，殘值500萬(wàn)，存款股票500萬(wàn)，那凈資產(chǎn)剛好1000萬(wàn)，算踩線達(dá)標(biāo)。

具體數(shù)據(jù)有多驚人？

千萬(wàn)家庭：211萬(wàn)戶（相當(dāng)于新西蘭全國(guó)人口）

億元家庭：13.8萬(wàn)戶（接近冰島總?cè)丝冢?/p>

城市分布：廣東（30.7萬(wàn)戶）、北京（30.6萬(wàn)戶）、上海（27.1萬(wàn)戶）霸榜前三，浙江、江蘇緊隨其后。

反直覺(jué)的現(xiàn)象：富貴都是別人的！

疫情三年，普通人覺(jué)得“錢(qián)難賺”，但高凈值家庭財(cái)富總額卻從2021年的160萬(wàn)億漲到2022年的164萬(wàn)億，增幅2.5%。

更離譜的是，這些家庭中52%是企業(yè)主，比前一年還多了2%。說(shuō)白了，經(jīng)濟(jì)震蕩期，有人失業(yè)降薪，也有人低價(jià)收購(gòu)資產(chǎn)、擴(kuò)張業(yè)務(wù)，反而加速“滾雪球”。

二、財(cái)富分配真相：0.05%的家庭，捏著最多的錢(qián)

招行年報(bào)里有個(gè)數(shù)據(jù)被瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)：2.1億普通客戶，人均存款僅1.87萬(wàn)；而占比0.07%的私人銀行客戶（存款超千萬(wàn)），人均資產(chǎn)2812萬(wàn)。這差距已經(jīng)不是“金字塔”，而是“針尖對(duì)麥芒”了。

財(cái)富分布到底有多懸殊？

頂層0.05%（211萬(wàn)戶）：掌握全國(guó)31%的財(cái)富；

中產(chǎn)1.5億人：總財(cái)富110萬(wàn)億，占比13.9%；

底層群體（約10億人）：總財(cái)富30萬(wàn)億，占比不到4%。

顯然財(cái)富已經(jīng)過(guò)度集中在少數(shù)人手中！

三、普通人逆襲難在哪？三個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

為什么有錢(qián)人越來(lái)越富，普通人卻難突破？三個(gè)原因很現(xiàn)實(shí)：

① 資產(chǎn)增值的“馬太效應(yīng)”

有房產(chǎn)、股權(quán)的人，即便躺著，資產(chǎn)也會(huì)被動(dòng)增值。比如北京一套房10年漲了300%，而工資漲幅不到100%。

更殘酷的是，高凈值家庭往往能通過(guò)低息貸款、股權(quán)投資放大收益。反觀普通人，存款利率跑不贏通脹，理財(cái)還可能暴雷。

② 信息與資源壁壘

浙江某私募基金經(jīng)理透露：“高凈值客戶有專屬投資渠道，比如未上市企業(yè)股權(quán)、海外房產(chǎn)，年化收益常超15%。而普通人只能買(mǎi)基金、股票，風(fēng)險(xiǎn)高還容易被割韭菜?！?/p>

③ 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差異

疫情間，北京一位餐飲老板虧損200萬(wàn)，但靠早年投資的商鋪?zhàn)饨饟瘟诉^(guò)來(lái)；而打工族一旦失業(yè)，可能連房貸都斷供。

四、共同富裕怎么做？政策已在路上

國(guó)家顯然注意到了問(wèn)題。近幾年，一系列政策瞄準(zhǔn)“財(cái)富分配”：

① 稅收改革“動(dòng)真格”

金稅四期：大數(shù)據(jù)查稅，網(wǎng)紅、明星補(bǔ)稅案例頻上熱搜；

房產(chǎn)稅試點(diǎn)：未來(lái)可能針對(duì)多套房持有者征稅；

遺產(chǎn)稅醞釀：參考國(guó)外經(jīng)驗(yàn)（美國(guó)最高40%，日本55%），防止財(cái)富代際壟斷。

② 教育公平“兜底”

高校專項(xiàng)計(jì)劃：農(nóng)村學(xué)生降分錄取比例提高；

職業(yè)教育改革：如“雙減”后，技術(shù)類培訓(xùn)補(bǔ)貼增加，廣東某技校畢業(yè)生平均起薪已超6000元。

③ 扶持中小企業(yè)

2023年新增減稅降費(fèi)2.2萬(wàn)億，大部分流向小微企業(yè)；

北京中關(guān)村、深圳南山等地，對(duì)科技型創(chuàng)業(yè)公司補(bǔ)貼最高500萬(wàn)。

結(jié)語(yǔ)

財(cái)富差距是現(xiàn)實(shí)，但并非不可改變。政策在調(diào)整，機(jī)會(huì)在流動(dòng)，普通人能做的，是看清趨勢(shì)、理性規(guī)劃。

你家的凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)了嗎？如果沒(méi)達(dá)標(biāo)，是差在資產(chǎn)、負(fù)債，還是認(rèn)知呢？

今日話題：“高凈值家庭”標(biāo)準(zhǔn)來(lái)襲，我國(guó)總共有211萬(wàn)戶，你家拖后腿了嗎？