彭博社傳了許久的小作文終于落地了，樓市大利好于今天如期兌現(xiàn)。

9月24日，國(guó)務(wù)院新聞辦召開(kāi)“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”新聞發(fā)布會(huì)，呼聲最高的降低存量房貸利率變成了現(xiàn)實(shí)——商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在50個(gè)bp左右。樓市政策方面，另一項(xiàng)關(guān)乎我們個(gè)人的是二套房的首付比例由25%下調(diào)至15%，和首套房的最低首付比例持平。

此外，這次新聞發(fā)布會(huì)還發(fā)布了其他幾項(xiàng)相關(guān)貨幣政策：下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)；將7天逆回購(gòu)操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%降為1.5%，同時(shí)降準(zhǔn)50個(gè)bp。

諸多利好迎面而來(lái)，喜大普奔。

昨天，董明珠聲稱(chēng)，普通人最大困難是搞很多房貸：“買(mǎi)房可能是大家信心不足的重要原因”。

房貸所帶來(lái)的高額利息如同一座無(wú)形的山，在經(jīng)濟(jì)下行期壓得許多家庭喘不過(guò)氣來(lái)。

很多人不得不削減不必要的開(kāi)支，昨天環(huán)環(huán)還提到，商場(chǎng)已經(jīng)門(mén)可羅雀，唯有餐飲火爆。

房貸使很多人的生活變得節(jié)儉而單調(diào)，在一定程度上限制了個(gè)人成長(zhǎng)與家庭幸福感的提升。更可怕的是，房貸讓房奴們恐懼失業(yè)、降薪等不確定因素可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并由此引發(fā)了焦慮、抑郁、失眠等一系列的負(fù)面情緒。

所以，期盼很久的存量房貸款利率下調(diào)，讓很多人歡欣鼓舞。

存量房貸款利率下調(diào)預(yù)計(jì)惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

那么，這塊大蛋糕分配到個(gè)體頭上，會(huì)帶來(lái)多少實(shí)惠？

按照北青的算法，“若以商貸100萬(wàn)元、貸款30年等額本息還款方式計(jì)算，每月月供大約減少312元，30年大約可以減少利息支出共11萬(wàn)元?！?/p>

也就是說(shuō)，原來(lái)30年需要還190萬(wàn)，現(xiàn)在要還約180萬(wàn)，分?jǐn)傇?0年的漫長(zhǎng)時(shí)間中，每天節(jié)約多少錢(qián)？

流水不爭(zhēng)先，爭(zhēng)的是滔滔不絕。

30年綿延長(zhǎng)久，這波減負(fù)的利好一定要接住。

今天分析下調(diào)存量房貸利率政策的專(zhuān)家太多了，但有一位專(zhuān)家的點(diǎn)評(píng)尤為特別和突出。

如是金融研究院院長(zhǎng)管清友在談到商業(yè)銀行和房貸的借貸者的利益平衡問(wèn)題時(shí)說(shuō)道，“但現(xiàn)在確實(shí)到了稍微苦一苦商業(yè)銀行(的階段)”。

環(huán)環(huán)去看了采訪(fǎng)視頻，管清友的原意是存量房貸款利率下調(diào)勢(shì)在必行，中國(guó)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革以釋放經(jīng)濟(jì)潛力，可選擇的選項(xiàng)還是很多。只要踩準(zhǔn)節(jié)奏出對(duì)牌，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的潛力可以得到極大釋放。所以必須把短期的權(quán)宜之計(jì)和長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性改革結(jié)合起來(lái)。

但架不住“苦一苦商業(yè)銀行”的言論太過(guò)扎眼，瞬間吸引了網(wǎng)友的大部分火力，引來(lái)罵聲一片，以火箭速度上了熱搜。

中國(guó)銀行研究院先前的估算顯示，存量房貸款利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，將直接引發(fā)銀行凈息差縮減7個(gè)基點(diǎn)，進(jìn)而可能導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收下滑3%，凈利潤(rùn)減少6%。

所以，銀行必須降低存款成本。存款利息已經(jīng)降到地板價(jià)了，還往哪里降？

但銀行真的這么苦嗎？

根據(jù)財(cái)報(bào)，2024上半年42家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2.89萬(wàn)億元，同比下降1.9%。雖然營(yíng)收下降了，但歸母凈利潤(rùn)為1.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.37%。

由于房地產(chǎn)行業(yè)的拖累，銀行經(jīng)營(yíng)不善的消息時(shí)常見(jiàn)于報(bào)端，讓我們覺(jué)得似乎銀行的日子也不好過(guò)。但事實(shí)是，在上半年，14家銀行的不良貸款率與上年末水平持平，還有19家上市銀行的不良貸款率較上年末有所下降。

至于銀行員工的工資，更是出了名的高。

網(wǎng)友在管清友言論下的評(píng)論中提到，很多銀行的員工的工資都是三五萬(wàn)，而之前的工資甚至能達(dá)到數(shù)十萬(wàn)。至于行長(zhǎng)的薪酬，更是高得離譜，據(jù)說(shuō)長(zhǎng)三角的行長(zhǎng)，年薪能有三五百萬(wàn)。

這不是赤裸裸的拉仇恨嗎？

對(duì)于普通人而言，存量房貸款利率下調(diào)確實(shí)是一件大好事，因?yàn)橘J款利息的減少是件特別確定的事，但所有房奴共同面臨的問(wèn)題是，高位進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)的房子正在大幅貶值，腰斬都不足以形容。

不怪網(wǎng)友宣泄情緒，因?yàn)殂y行的苦，可能只是富庶人家的飯桌上少了一道小菜，滿(mǎn)室光華的宅邸中少了一件精美的擺件，與市井小民所言的苦，完全不在一個(gè)語(yǔ)境之中。