2月25日，深圳市公安局福田分局發(fā)布“全民通集團(tuán)”案情通報(bào)，通報(bào)稱，前百億私募基金全民通金融資本控股集團(tuán)涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)，目前公安機(jī)關(guān)已對(duì)20名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施，并已凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)，案件仍在進(jìn)一步偵辦中。

目前，全民通集團(tuán)法定代表人黃曉芳及其家人被捕。黃曉芳關(guān)聯(lián)了另一家“500強(qiáng)企業(yè)”振燁國(guó)際產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)（深圳）有限公司（下稱“振燁國(guó)際”），振燁國(guó)際的實(shí)際控制人林燁目前失聯(lián)，林燁家人也已被捕。

央視記者近日在全民通金融資本控股集團(tuán)有限公司位于廣東深圳福田區(qū)聯(lián)合廣場(chǎng)A座的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，看到了這里正門緊閉，側(cè)門被木板封住，并且已經(jīng)貼滿了“停止辦公”四個(gè)大字。在正門的左側(cè)看到，這里貼上了深圳市勞動(dòng)人事爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)分別于一月下旬和二月中旬發(fā)布的裁決公告。

記者問物業(yè)人員什么時(shí)候停止辦公的，物業(yè)人員說是去年。公開報(bào)道顯示，全民通集團(tuán)于2016年起曾在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案8只量化或票據(jù)基金，管理產(chǎn)品規(guī)模近百億。2022年7月，全民通集團(tuán)多只產(chǎn)品出現(xiàn)兌付逾期。律師提醒，投資者要提高警惕，避免掉入非法集資的陷阱。

立案抓人是最終結(jié)局！從去年5月份很多業(yè)內(nèi)知情人士就是這個(gè)觀點(diǎn)，什么轉(zhuǎn)股、分期等都是拖延時(shí)間的方案，事實(shí)上也是一次次爽約，逾期就是沒錢的開始。正義也許會(huì)遲到，但絕不會(huì)缺席。

其實(shí)早在2022年12月初，全民通/振燁就出現(xiàn)在小程序“福田警察”中的“經(jīng)偵業(yè)務(wù)”板塊，受害者可以進(jìn)行報(bào)案登記。首先為福田警方點(diǎn)贊，因?yàn)橹坝兄榇骎就說過“全民通/振燁”就算有“天時(shí)、人和”，沒有“地利”。在深圳嘚瑟不過1年，深圳不像北方某地，幾乎零容忍，立案很快。（中城投/宜辰自逾期起，也差不多1年會(huì)被定性，這就是深圳速度）

全民通與振燁國(guó)際就是一個(gè)實(shí)控人林燁，全民通是募資端，通過分布在全國(guó)的幾百個(gè)網(wǎng)點(diǎn)以高收益進(jìn)行募資，從《案情通報(bào)》中的措辭“涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款案?jìng)赊k打擊”來看，全民通募集來的資金，不僅僅是自融錯(cuò)配的問題，大量的資金已被用于支付投資收益、日常運(yùn)營(yíng)、投資、揮霍，甚至轉(zhuǎn)移。

這也進(jìn)一步坐實(shí)了，林董的“500強(qiáng)”都是花投資人的錢炮制出來的，林董的勞斯萊斯、茅臺(tái)、飯局、深圳最美退役軍人等都是投資人買單的。這次通報(bào)中顯示，房產(chǎn)、車、股權(quán)、銀行賬戶等也被凍結(jié)，不知道林董的勞斯萊斯、卡宴等在不在列。一切有為法，如夢(mèng)幻泡影。

在早前集團(tuán)榮譽(yù)介紹中，振燁國(guó)際自2019年開始入圍多個(gè)“500強(qiáng)”榜單，甚至在2022年6月、9月，仍有機(jī)構(gòu)將其評(píng)為“2022中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”、“2022中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)”。

全民通集團(tuán)通過票據(jù)基金招攬投資人，以5萬元起步、承諾收益等違規(guī)方式向非特定群體包括老年人銷售。而振燁國(guó)際所銷售的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，至少部分產(chǎn)品的底層資產(chǎn)虛無，應(yīng)收賬款并不存在。

一位投資人提供的錄音中，振燁高管曾明確表示，根據(jù)深圳市政府職能部門掌握的數(shù)據(jù)，截至2022年11月，全民通的投資人共計(jì)8800多人，存量規(guī)模是近120億元。目前全民通和振燁國(guó)際兩家公司究竟造成多大的資金缺口，暫無確切數(shù)據(jù)。

全民通旗下，還持有部分?jǐn)MIPO公司股權(quán)。而振燁國(guó)際實(shí)控人林燁，也掌握一家港股上市公司全民國(guó)際（08170.HK）實(shí)控權(quán)。根據(jù)深圳市公安局福田分局2月25日發(fā)布的案情通報(bào)，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)凍結(jié)全民通涉案車輛、公司股權(quán)、銀行賬戶資金和房產(chǎn)等資產(chǎn)一批。全民通集團(tuán)和振燁國(guó)際，實(shí)際上是由同一幫人在經(jīng)營(yíng)。

振燁國(guó)際：空降的500強(qiáng)

之前有個(gè)段子，一個(gè)小伙假裝自己是世行副行長(zhǎng)，想做首富的女婿，然后他就以副行長(zhǎng)的地位成功做了首富女婿。做了首富女婿，他成功面試上世行副行長(zhǎng)，完美完成了空手套白狼的過程。

振燁國(guó)際的做法如上述故事如出一轍。

振燁國(guó)際就是2019年9月從一個(gè)空殼公司變更而來，這個(gè)時(shí)候，林董手上已有了大量非吸來的資金。用這些資金刷大宗交易，合并財(cái)報(bào)后。2020年，振燁更名僅3個(gè)月就登上中企協(xié)的“500強(qiáng)”，一個(gè)官方認(rèn)可的榜單。

接下來，振燁就以“500強(qiáng)”身份成為地方政府招商的座上賓，并創(chuàng)新“先建廠、后市場(chǎng)”的縹緲模式，沒有任何新能源新材料產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，卻張口閉口投資100億搞產(chǎn)業(yè)園，居然有近十個(gè)地方政府上套！

當(dāng)然，也有某省會(huì)城市奠基儀式2個(gè)多月后，及時(shí)止損，也有湖北某地政府在全民通爆雷后，還強(qiáng)行上項(xiàng)目，畢竟牛吹到新聞聯(lián)播和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)那里，硬著頭皮也要上。振燁國(guó)際這種企業(yè)能有市場(chǎng)，也暴露了地方政府招商“要雷聲，要政績(jī)，漠視未來”的急功近利心態(tài)。

近幾年，振燁國(guó)際被稱為“空降的500強(qiáng)”。2020年，振燁國(guó)際以520億元營(yíng)收，首次進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，位列第152位。2022年，振燁國(guó)際在中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)榜單上的名次，提升到第89位，營(yíng)收也高達(dá)960億元。

2022年4月，高芳（化名）經(jīng)朋友介紹購(gòu)買兩筆振燁國(guó)際的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品共計(jì)500萬元，按照約定，高芳每個(gè)月可以獲得付息，年化率分別是9.5%和10.5%。前兩個(gè)月，利息都準(zhǔn)時(shí)到賬，但2022年7月后，高芳再?zèng)]收到任何本金或利息。據(jù)高芳透露，她認(rèn)識(shí)的投資人中，最高有人將3500萬元投入振燁國(guó)際的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，目前血本無歸。

據(jù)了解，振燁旗下有大量的貿(mào)易及供應(yīng)鏈公司，這些公司中的營(yíng)收，存在內(nèi)部倒賣。振燁宣稱的千億應(yīng)收規(guī)模，又有多少交易，是具有交易實(shí)質(zhì)的？同樣的套路在振燁兜售的理財(cái)里出現(xiàn)，振燁用內(nèi)部的保險(xiǎn)收益權(quán)向投資人融資。

據(jù)振燁在2022年12月發(fā)布的供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品說明公告，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品共計(jì)15只，包括供應(yīng)鏈?zhǔn)找鏅?quán)、保險(xiǎn)收益權(quán)等產(chǎn)品。而知情調(diào)查人士獲得的多份產(chǎn)品介紹顯示，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品單期發(fā)行規(guī)模不超過1億元。而高芳從前海結(jié)算中心獲得的數(shù)據(jù)是，振燁供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的規(guī)模大概在7億元。

振燁和全民通被認(rèn)為屬于同一個(gè)實(shí)控人林燁控制，但兩家公司所涉業(yè)務(wù)略有差異。全民通的理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)是票據(jù)業(yè)務(wù)。

根據(jù)全民通的宣傳話術(shù)，全民通票據(jù)中心采用“結(jié)構(gòu)性存款+票據(jù)貼現(xiàn)”的業(yè)務(wù)模式套利。具體操作是，全民通分公司先使用募集資金購(gòu)買A銀行理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)年回報(bào)率為4%。同時(shí)，全民通以此存單為基礎(chǔ)，從A行開出等額承兌電子匯票，并到B銀行貼現(xiàn)。假設(shè)B銀行的貼現(xiàn)率為3.6%，與存款的年利率之間就存在0.4%的利息差。

全民通的宣傳單張顯示，這種操作手法只需1-2個(gè)工作日，可高頻操作，最終積累可觀的收益。一位銀行從業(yè)人員告訴筆者，由于銀行理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)之間的利息差，民間的確有不少人會(huì)通過這類模式套利。但近幾年，實(shí)際上這種模式的套利空間已經(jīng)不斷變小，尤其在2023年1月起實(shí)施的票據(jù)新規(guī)出臺(tái)后，票據(jù)的套利空間更是急劇縮小。

根據(jù)票據(jù)新規(guī)，銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%，保證金余額不得超過承兌人存款規(guī)模的10%。商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，而此前的票據(jù)最長(zhǎng)期限是1年。

該新規(guī)在2022年1月發(fā)布公開征求意見通知，最終確定在2023年1月1日開始實(shí)施。兩條新規(guī)限制了企業(yè)開票規(guī)模和開票期限，幾乎壓死了票據(jù)的套利空間。全民通卻在票據(jù)新規(guī)之前，開始了最后的狂歡。

根據(jù)多位投資人提供的合同顯示，他們與全民通簽訂的合伙合同，簽訂于2022年上半年。根據(jù)全民通的宣傳資料，深圳前海全民通金融資本控股集團(tuán)有限公司將跟投票據(jù)基金20%份額，剩余份額由投資人投入。

這些在2022年簽訂的合伙協(xié)議，部分是將約定的收益率寫入合同，也有人的合同內(nèi)未約定收益率，但全民通也在合同之外向投資人承諾收益。根據(jù)全民通的宣傳單張，這些私募產(chǎn)品的起投金額低至5萬元，而筆者獲得的多份合同顯示，投資人簽訂的單份合同金額大多在幾十萬不等。

約定固定收益、未設(shè)100萬起投門檻，甚至被報(bào)道向老年人銷售私募產(chǎn)品，全民通的票據(jù)基金透露著詭異。此外，自稱在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)注冊(cè)并接受監(jiān)管的全民通公司，旗下多只基金被列入“不能持續(xù)符合私募基金管理人登記要求的注銷機(jī)構(gòu)名單”，各地政府也均發(fā)布“全民通非法集資”的風(fēng)險(xiǎn)警示。全民通的基金幾乎處于風(fēng)控裸奔狀態(tài)，資金真實(shí)流向難以追蹤。

全民通的欺騙與敗落

全民通及振燁被立案?jìng)刹橹螅顿Y人的一切行為都要遵照警方的通知，理性表達(dá)訴求。像全民通這類公司，去年5月份逾期之時(shí)，雖然未兌付高達(dá)百億，可能非吸的資金池里所剩無幾，血本無歸概率極大。

再加上后來拖延大半年，維穩(wěn)成本、運(yùn)營(yíng)成本、轉(zhuǎn)移的資金，可能資金池里更是空空如也。接下來，就要靠警方把流動(dòng)性不太強(qiáng)的資產(chǎn)進(jìn)行追繳處置，比如房產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)等，追繳回來的一般會(huì)按比例返還。在此過程中，需要投資人進(jìn)行報(bào)案登記。

通報(bào)中顯示，已有20名犯罪嫌疑人被采取刑事強(qiáng)制措施，差不多能覆蓋核心高管和核心骨干。

深圳警方通告是第一步，接下來各地分公司屬地警方也會(huì)發(fā)布通告，因?yàn)閷?duì)分公司負(fù)責(zé)人和員工的處理是歸屬地警方，大概也會(huì)抓人和通知退薪退傭。

建議分公司人員提前做好準(zhǔn)備，爭(zhēng)取取保（諒解+退薪）。逾期之后，不要助紂為虐，應(yīng)該站在投資人的角度為他們爭(zhēng)取更多利益，這樣大家才會(huì)從心里原諒你。

這個(gè)時(shí)候，你才知道這句話有多重要，因?yàn)槿〉檬芎φ撸挛磧陡锻顿Y人）的諒解，是取保的一個(gè)重要維度。

另外，振燁國(guó)際的很多頭銜是它們用來非法集資欺騙投資人。這些稱號(hào)、這些榮譽(yù)作為增信工具，助紂為虐，怎么出爐的？是不是一查到底，追責(zé)！

2022年5月就就暴雷，6-9月份之間舉報(bào)不斷，廣東工商聯(lián)、中企協(xié)在接到投資人舉報(bào)，依然在9月份把“500強(qiáng)”稱號(hào)送給振燁國(guó)際。

還有廣東某媒體，在暴雷4個(gè)多月，還為全民通/振燁唱贊歌維穩(wěn)，這些惡心的行為是不是要收到譴責(zé)？這里面有沒有利益輸送？

暴雷之后，錢只能靠警方追繳，這些資金流向哪里，終將真相大白，林董是企業(yè)家還是資深老賴？終究會(huì)水落石出！我們無法避免損失，但是有罪者必須受到法律懲罰。

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最后，我們一起來看看如何避免掉入非法集資的陷阱？匯業(yè)律師事務(wù)所合伙人黃其柏分析認(rèn)為：

首先，要看清投資人門檻，警惕個(gè)人投資者單只私募基金份額不足100萬元，或投資人金融資產(chǎn)未達(dá)到300萬元，或近三年年均收入不足50萬元，但業(yè)務(wù)員或銷售人員卻允許通過拼單等方式投資；

其次，要看宣傳方式，私募基金不可以公開宣傳推介，要警惕采用廣場(chǎng)式路演、散發(fā)傳單或隨機(jī)撥打電話等推銷方式推介私募基金產(chǎn)品；

最后，要看投資人數(shù)，單只私募基金總共持有人累計(jì)不得超過200人。

附深圳警方通告全文：