來源：@首席數(shù)智官（ID：shouxishuzhiguan）

hello 大家好，我們是首席數(shù)智官，研究產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已經(jīng)10年。

在長期的工作中，我們一直試圖尋找「新品牌是如何借助數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速崛起」的答案。

為此，我們走訪了大量知名企業(yè)，與上千位技術(shù)專家、創(chuàng)業(yè)者、前輩同行等一線精英們交流學(xué)習(xí)，看他們是如何利用數(shù)字化技術(shù)來創(chuàng)造新的商業(yè)機(jī)會，打造新的爆款產(chǎn)品。

我們希望把這些技術(shù)影響商業(yè)創(chuàng)新的案例分享給你們。

關(guān)注我，每天給你講一個(gè)商業(yè)案例。

今天我們要給你講的是：金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素是什么？

金融是數(shù)字化領(lǐng)先的行業(yè)。面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融業(yè)通過數(shù)字化重構(gòu)自身能力，提升競爭力；同時(shí)也進(jìn)入其他行業(yè)的業(yè)務(wù)和運(yùn)營場景，為其他行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。

渤海銀行成立于2005年12月31日，是一家全國性的股份制商業(yè)銀行。盡管與其他大型商業(yè)銀行相比，渤海銀行還很“年輕”，但也正因此，渤海銀行更加重視對金融數(shù)字化的建設(shè)。

前不久，渤海銀行公布了2022中期財(cái)報(bào)，報(bào)告顯示，渤海銀行2022上半年?duì)I業(yè)收入134.9億元，凈利潤44.03億元；全行資產(chǎn)總額超過1.66萬億元，較上年末新增793.09億元。

渤海銀行之所以能夠在外部環(huán)境下行的情況下取得這樣的成績，與其在數(shù)字化方面的建設(shè)密不可分。

渤海銀行十分重視對金融科技的建設(shè)，其定位于強(qiáng)化科技賦能，驅(qū)動(dòng)“輕前臺、快中臺、強(qiáng)后臺”全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型；與此同時(shí)，培訓(xùn)教育體系的建設(shè)也為渤海銀行補(bǔ)充數(shù)字化人才，目標(biāo)是讓渤海銀行的數(shù)字化人才占比達(dá)到20%。

在數(shù)字化的支撐下，渤海銀行在零售端上線了新版手機(jī)銀行，打造以“數(shù)字化”“智能化”“聚合優(yōu)質(zhì)權(quán)益”“沉浸式客戶體驗(yàn)”為核心亮點(diǎn)的移動(dòng)門戶App。截至報(bào)告期末，全行零售存款總額超過1442億元，較上年末增幅6.89%。

前段時(shí)間，渤海銀行的董事長李伏安結(jié)合渤海銀行多年數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐，對外分享了數(shù)字化轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，并為企業(yè)借由數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高核心競爭力提出了在組織上進(jìn)行優(yōu)化的建議。

李伏安董事長提到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本方向是以客戶為中心替代以產(chǎn)品為中心。要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要企業(yè)具備快速的智能協(xié)同能力，由科層級的管理體制向扁平化的網(wǎng)絡(luò)組織體系轉(zhuǎn)變，發(fā)展數(shù)據(jù)應(yīng)對的組織能力。

01 金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵要素是什么？

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是利用數(shù)字技術(shù)對社會，對企業(yè)的全面的重塑。

它的關(guān)鍵不在于應(yīng)用數(shù)字技術(shù)本身，而是在以此來驅(qū)動(dòng)的組織或者是企業(yè)的業(yè)務(wù)，它的組織和管理，實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)字化升級，打造企業(yè)新的核心競爭力。

它的根本價(jià)值不是數(shù)據(jù)本身、技術(shù)本身，而是在于通過這種組織轉(zhuǎn)型，賦能每位客戶，每個(gè)個(gè)人，每個(gè)組織，從而實(shí)現(xiàn)組織轉(zhuǎn)型的底層邏輯的一個(gè)新的再造，這是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心。

一個(gè)企業(yè)也好，一個(gè)機(jī)制也好，把數(shù)據(jù)意識變成一種數(shù)據(jù)應(yīng)對的組織能力，這個(gè)是關(guān)鍵。

在數(shù)字化的時(shí)代，我們必須重構(gòu)我們過去的組織模式。

過去傳統(tǒng)的商業(yè)模式下的組織架構(gòu)是以產(chǎn)品為中心，設(shè)置產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門、營銷部門、考核部門、績效部門。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中，我們需要以客戶為中心，圍繞客戶重組內(nèi)部組織架構(gòu)。

渤海銀行近十年一直想打造成一個(gè)客戶體驗(yàn)最佳的現(xiàn)代財(cái)資管家。

我們是一個(gè)新建的全國性股份制商業(yè)銀行。在全國的12家股份銀行當(dāng)中，我們最年輕，我們的網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)人員最少，但是我們要服務(wù)全國的客戶。

一個(gè)人員少、渠道少的新興機(jī)構(gòu)，要做到鎖定目標(biāo)客戶、精準(zhǔn)進(jìn)行服務(wù)，并且在全國范圍內(nèi)都能提供服務(wù)，特別需要兩個(gè)核心力量。一個(gè)是數(shù)字化的精準(zhǔn)獲客和精準(zhǔn)服務(wù)，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)渠道。

我們要根據(jù)客戶的行為、生活的場景建立一種互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)。在這種生態(tài)中，我們銀行與客戶的社會行為、消費(fèi)行為、生產(chǎn)行為，包括企業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)行為，要強(qiáng)化共生共贏，從而實(shí)現(xiàn)客戶從“銀行的客戶”向“生態(tài)的用戶”的轉(zhuǎn)變。

今后的銀行將不再只是賣我們的產(chǎn)品，而是為我們的客戶提供金融解決方案。通過這樣的數(shù)字化轉(zhuǎn)型來拓展我們的服務(wù)模式，讓銀行的服務(wù)由傳統(tǒng)的樣式向隱形、無感、泛在的服務(wù)轉(zhuǎn)變。

02 企業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型獲得核心競爭力的提升？

現(xiàn)在已經(jīng)到了企業(yè)全面轉(zhuǎn)型的階段，也就是我們說的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。

在這種企業(yè)級的轉(zhuǎn)型當(dāng)中，我們要明白每個(gè)企業(yè)所處的行業(yè)，所處的階段。第一是他要轉(zhuǎn)型成什么樣子，目標(biāo)、方向是什么，為什么要轉(zhuǎn)；第二個(gè)是怎么實(shí)現(xiàn)這個(gè)轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型從過去傳統(tǒng)的制造一個(gè)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)一個(gè)產(chǎn)品，推銷產(chǎn)品，考核產(chǎn)品，然后把它賣給客戶。

現(xiàn)在是反過來，產(chǎn)品不再是我們的中心，客戶成了我們的中心，以客戶為中心的東西就要改變我們過去傳統(tǒng)的內(nèi)部的各層級的管理體制，向扁平化的網(wǎng)絡(luò)組織型的組織體系轉(zhuǎn)變，圍繞客戶的服務(wù)來組織我們的資源，調(diào)動(dòng)我們的人財(cái)物，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場調(diào)研、客戶跟蹤、營銷服務(wù)、客戶評價(jià)。這個(gè)是我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本方向，要認(rèn)清這一個(gè)方向。

通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)企業(yè)核心競爭力的提升，打造新型組織能力和認(rèn)清戰(zhàn)略方向同等重要。

打造新型組織能力首先要消除流程的冗余和組織的浪費(fèi)，背后應(yīng)該創(chuàng)造出來的是一個(gè)新的、以客戶為中心的、統(tǒng)一的企業(yè)級流程。我們要打造數(shù)字化的、智能驅(qū)動(dòng)的、流程模塊化的自動(dòng)交付能力，實(shí)現(xiàn)千人千面的服務(wù)能力。

在這個(gè)過程當(dāng)中，作為銀行是要把我們過去業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)條線，各個(gè)板塊，批發(fā)零售、金融市場、投行、托管，以我們那個(gè)板塊為中心構(gòu)成的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在要變成以我們服務(wù)客戶全部需要的業(yè)務(wù)在一塊，把它打造成一個(gè)新的業(yè)務(wù)中臺。

我給客戶服務(wù)的時(shí)候可以從這個(gè)業(yè)務(wù)中臺里選擇不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行組合，根據(jù)客戶的需要隨時(shí)向客戶提供滿足他全部服務(wù)的綜合能力。

第二個(gè)中臺是把這些數(shù)據(jù)要整理成一個(gè)統(tǒng)一的中臺，一個(gè)客戶在我們行里有七種服務(wù)、八種服務(wù)，或者只有三種服務(wù)，不再分布在原來的各個(gè)業(yè)務(wù)部門，各個(gè)業(yè)務(wù)條線，而是在我們的數(shù)據(jù)中臺里面。

業(yè)務(wù)的整合和數(shù)據(jù)的整合，形成業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺，變成我們前臺的客戶服務(wù)經(jīng)理，具有綜合的服務(wù)能力，這個(gè)是我們最關(guān)鍵的。

新型組織能力的核心就是在目前重構(gòu)的基礎(chǔ)上對新的市場、對客戶需求的敏捷創(chuàng)新、智能協(xié)同的能力。設(shè)計(jì)產(chǎn)品的、搞市場調(diào)研的、搞客戶營銷的、搞客戶綜合解決方案的、搞技術(shù)實(shí)現(xiàn)的人，要很快組成一個(gè)新的團(tuán)隊(duì)來滿足需求。

這些方面要全面的實(shí)現(xiàn)，不是簡單靠一兩個(gè)人的主動(dòng)性或者是個(gè)人的能力實(shí)現(xiàn)的，是需要有組織級的智能化的能力、數(shù)據(jù)的統(tǒng)籌能力，需要考慮數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)的有效性、數(shù)據(jù)的價(jià)值本身的可利用性。

你用過渤海銀行嗎？歡迎在評論區(qū)留言告訴我們。

如果你覺得本文有價(jià)值，歡迎點(diǎn)贊分享收藏。

如果你想進(jìn)一步與我交流，歡迎隨時(shí)私信我。

關(guān)注 @首席數(shù)智官（ID：shouxishuzhiguan） 看精英們成功的商業(yè)方法論

p.s.我也會回關(guān)你噢